Fonduri mutuale

Fondurile mutuale aduna bani de la mai multi investitori. Administratorul fondului de investitii foloseste acesti bani in diferite instrumente financiare, in functie de strategia specifica fondului, pentru a obtine profit. Toti investitorii primesc unitati de fond in schimbul banilor investiti.
 

Poti investi in fondurile mutuale direct din ING Home’Bank. Sau poti aplica online aici pentru a afla mai multe de la specialistii nostri, in ING Office.

Daca vrei sa iti diversifici economiile si cauti un castig potential mai mare, atunci da, fondurile mutuale reprezinta o alegere potrivita pentru tine. 
Totodata, trebuie sa stii ca exista riscuri asociate acestor investitii. Valoarea investitiei in fondurile mutuale poate creste sau se poate diminua in functie de evolutiile pietelor financiare in care a investit fondul.

Indiferent in ce tip de fond investesti, daca o faci pe termen lung, poti depasi mai usor perioadele de scadere temporara a valorii unitatilor de fond. Astfel, ai putea sa obtii un castig mai mare. Este recomandat sa ai un orizont de timp de cel putin 2-3 ani.

Riscurile pot fi mai mici sau mai mari. Fiecare fond de investitii are un risc specific, in functie de strategia de investitii si de tipul de instrumente financiare in care investeste. Este posibil ca, in functie de conditiile de piata, suma investita sa nu poata fi recuperata in totalitate sau sa nu se obtina randamentul asteptat.

Fondul mutual este o investitie diversificata. Adica o unitate de fond investeste in mai multe instrumente financiare de acelasi fel, sau chiar in instrumente financiare de diferite tipuri (actiuni, obligatiuni etc.).
Diversificarea este buna deoarece managerul de portofoliu poate obtine castig pentru investitori chiar si atunci cand conditiile de piata sunt mai putin favorabile pentru unele instrumente. De exemplu, daca pretul actiunilor scade este posibil sa obtina o crestere prin pretul obligatiunilor. Sau daca o anumita zona geografica are scaderi, o alta zona geografica poate obtine cresteri.

Investitia in fonduri nu este garantata. Nu este cunoscut randamentul acesteia si este posibil sa apara scaderi ale valorii investite, Obiectivul fondurilor mutuale este sa obtina castig pentru investitori, iar acest lucru se intampla pe termen mediu si lung, asa cum poate fi observat din evolutia istorica a fondurilor mutuale. 

Da, trebuie sa declari castigul realizat din vanzarea sau din conversia unitatilor tale de fond. Acesta nu se impoziteaza la sursa. Daca in anul precedent nu ai efectuat nicio tranzactie de vanzare sau conversie a unitatilor de fond, iar portofoliul tau a avut o performanta pozitiva, acest castig (netransformat inca in bani, deci nerealizat) nu se impoziteaza si nu trebuie declarat.

Castigul/pierderea realizat(a) (final) in 2018 se declara prin depunerea Declarației unice privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale datorate de persoanele fizice pana la data de 31 iulie 2019.

Pentru castigurile realizate in anul 2018, datorezi si contributia la asigurari sociale de sanatate (CASS) pentru veniturile din investitii (de ex. dobanzi, castiguri de capital) doar daca veniturile tale cumulate din investitii, activitati independente, chirii etc (venituri pentru care nu se retine CASS la sursa) obtinute in acest an depasesc pragul de 12 salarii de baza minime brute pe tara  (1900 lei x12 = 22,800 lei pentru anul 2018).

In acest caz, cota individuala  de CASS va fi 10% si se va aplica la nivelul echivalent lunar pentru un salariu de baza minim brut inmultit cu 12 luni (1900X10%X12=2.280 RON CASS datorat pentru anul 2018).

CASS pentru veniturile din investitii nu se retine la sursa de catre banca, aceasta fiind datorata (in cazul indeplinirii conditiei de mai sus) in baza Declarației unice privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale datorate de persoanele fizice pana la data de 31 iulie 2019.

Incepand cu anul 2019, nivelul salariului minim brut pe tara este de 2080 lei iar pragul de venituri cumulate realizate in acest an de la care datorezi CASS este 24960 lei iar CASS maximal datorat la depasirea pragului este 2496 lei (10% X 24,960 lei) pentru anul 2019.

Gasesti aici si un tutorial care va contine informatii utile menite sa te ajute la completarea Declaratiei unice.

Aceasta nota reprezinta o informare cu caracter general avand la baza prevederile Codului Fiscal. Pentru determinarea situatiei tale personale, te rugam sa te adresezi unui consultant fiscal autorizat sau Administratiei Fiscale de care apartii. 

Spre deosebire de un depozit, valoarea investitiei tale in fonduri mutuale poate creste sau se poate diminua in functie de evolutiile pietelor financiare. Performantele anterioare ale fondului de investitii nu reprezinta garantii ale realizarilor viitoare.

Intra in Home’Bank sau mergi in orice ING Office/agentie ING si:
- alegi fondul in functie de preferinta si profilul tau de investitor
- alegi ce suma vrei sa investesti lunar: minim 200 lei / 50 EUR sau USD; maxim 10.000 lei / 2.500 EUR sau USD.
- alegi ziua in care vrei sa cumperi unitati de fond luna de luna; poate fi ziua ta de salariu sau ziua ta norocoasa, orice data intre 1 si 28.

Poti seta cate o investitie periodica in fiecare fond, cu ce sume si in ce zile vrei tu. Daca intr-o luna nu ai bani in contul curent, nu e nicio problema, investitia nu se mai efectueaza.

Poti opri investitia periodica oricand, in ING Home’Bank sau in orice ING Office fara sa te coste nimic. 

Valoarea unitatii de fond se calculeaza in fiecare zi, dupa ce piata sau pietele financiare in care investeste fondul se inchid. Se calculeaza valoarea tuturor investitiilor la pretul zilei iar aceasta da valoarea totala a fondului. Din valoarea aceasta se scad cheltuielile fondului (inclusiv comisioanele) si, astfel, rezulta o valoare neta, care se imparte la numarul de unitati de fond distribuite in piata. De aici si termenul de VUAN (valoarea unitară a activului net).

O particularitate a investitiei in fonduri mutuale este aceea ca pretul unitatii de fond nu se cunoaste in ziua in care se face tranzactia, ci abia a doua sau a treia zi. Asta pentru ca pretul afisat astazi (VUAN- valoarea unitara a activului net) este aferent zilei de ieri si este cel calculat in baza preturilor actiunilor/obligatiunilor de ieri. Orice cumparare sau vanzare de unitati de fond instructata de client astazi, va fi efectuata de catre fond astazi sau maine (in functie de ora instructarii – inainte sau dupa ora 15.00), iar pretul se va afla abia la inchiderea pietelor financiare.

In anumite situatii, cand intervin zile nelucratoare ale anumitor fonduri, perioada de finalizare a tranzactiei se poate prelungi.

• Sa ai minim 18 ani; 
• Sa nu ai elemente U.S. (cetatenie US, resedinta US, Green card, date de contact din SUA, etc.) si sa nu ai restrictii de tranzactionare la nivel de conturi (de exemplu sa nu existe popriri active) 

Inainte de a investi intr-un fond este important sa stii ce costuri ai. Gasesti aici detaliate principalele costuri anuale totale:

• Comisionul de administrare a fondului de catre societatea de investitii NNIP
• Costurile de tranzactionare generate de tranzactiile efectuate de fond
• Comisionul de intermediere pe care ING Bank il primeste de la NNIP (parte din  comisionul de administrare)

Aceste costuri nu se platesc suplimentar de catre client, sunt deja incluse in pretul unitatii de fond, influentand astfel performanta anuala a fondului.

Fie ca este vorba despre vanzare, cumparare sau rascumparare, exista mai multi pasi pentru realizarea unei tranzactii de fonduri mutuale; de asemenea, durata procesului depinde de momentul initierii tranzactiei.

Zi bancara  inseamna orice zi in care bancile sunt deschise pentru tranzactii. In anumite situatii, cand intervin zile nelucratoare ale anumitor fonduri, perioada de finalizare a tranzactiei se poate prelungi.

Important! Pretul unitar la care se executa tranzactiile de fonduri mutuale va fi cunoscut si confirmat in ziua bancara urmatoare procesarii tranzactiei. Asadar, pretul la care faci tranzactia nu este cunoscut in ziua initierii tranzactiei.