Fonduri Mutuale

Fondurile mutuale adună bani de la mai mulți investitori. Administratorul fondului de investiții folosește acești bani în diferite instrumente financiare, în funcție de strategia specifică fondului, pentru a obține profit. Toți investitorii primesc unități de fond în schimbul banilor investiți.
 

Fie că este vorba despre vânzare, cumpărare sau răscumpărare, există mai mulți pași pentru realizarea unei tranzacții de fonduri mutuale; de asemenea, durata procesului depinde de momentul inițierii tranzacției.

Zi bancară  înseamnă orice zi în care băncile sunt deschise pentru tranzacții. În anumite situații, când intervin zile nelucrătoare ale anumitor fonduri, perioada de finalizare a tranzacției se poate prelungi.

Important! Prețul unitar la care se execută tranzacțiile de fonduri mutuale va fi cunoscut și confirmat în ziua bancară următoare procesării tranzacției. Așadar, prețul la care faci tranzacția nu este cunoscut în ziua inițierii tranzacției.

Poți investi în fondurile mutuale direct din ING Home’Bank. Sau poți aplică online aici pentru a află mai multe de la specialiștii noștri, în ING Office.

Dacă vrei să îți diversifici economiile și cauți un câștig potențial mai mare, atunci da, fondurile mutuale reprezintă o alegere potrivită pentru ține. 
Totodată, trebuie să știi că există riscuri asociate acestor investiții. Valoarea investiției în fondurile mutuale poate crește sau se poate diminua în funcție de evoluțiile piețelor financiare în care a investit fondul.

Indiferent în ce tip de fond investești, dacă o faci pe termen lung, poți depăși mai ușor perioadele de scădere temporară a valorii unităților de fond. Astfel, ai putea să obții un câștig mai mare. Este recomandat să ai un orizont de timp de cel puțin 2-3 ani.

Riscurile pot fi mai mici sau mai mari. Fiecare fond de investiții are un risc specific, în funcție de strategia de investiții și de tipul de instrumente financiare în care investește. Este posibil ca, în funcție de condițiile de piață, suma investită să nu poată fi recuperată în totalitate sau să nu se obțină randamentul așteptat.

Fondul mutual este o investiție diversificată. Adică o unitate de fond investește în mai multe instrumente financiare de același fel, sau chiar în instrumente financiare de diferite tipuri (acțiuni, obligațiuni etc.).
Diversificarea este bună deoarece managerul de portofoliu poate obține câștig pentru investitori chiar și atunci când condițiile de piață sunt mai puțin favorabile pentru unele instrumente. De exemplu, dacă prețul acțiunilor scade este posibil să obțină o creștere prin prețul obligațiunilor. Sau dacă o anumită zona geografică are scăderi, o altă zona geografică poate obține creșteri.

Investiția în fonduri nu este garantată. Nu este cunoscut randamentul acesteia și este posibil să apară scăderi ale valorii investite, Obiectivul fondurilor mutuale este să obțină câștig pentru investitori, iar acest lucru se întâmplă pe termen mediu și lung, așa cum poate fi observat din evoluția istorică a fondurilor mutuale. 

Da, trebuie să declari câștigul realizat din vânzarea sau din conversia unităților tale de fond. Acesta nu se impozitează la sursă. Dacă în anul precedent nu ai efectuat nicio tranzacție de vânzare sau conversie a unităților de fond, iar portofoliul tău a avut o performanță pozitivă, acest câștig (netransformat încă în bani, deci nerealizat) nu se impozitează și nu trebuie declarat.

Câștigul/pierderea realizat(a) (final) în 2018 se declara prin depunerea Declarației unice privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale datorate de persoanele fizice până la dată de 31 iulie 2019.

Pentru câștigurile realizate în anul 2018, datorezi și contribuția la asigurări sociale de sănătate (CASS) pentru veniturile din investiții (de ex. dobânzi, câștiguri de capital) doar dacă veniturile tale cumulate din investiții, activități independente, chirii etc (venituri pentru care nu se reține CASS la sursă) obținute în acest an depășesc pragul de 12 salarii de baza minime brute pe țară  (1900 lei x12 = 22,800 lei pentru anul 2018).

În acest caz, cota individuală  de CASS va fi 10% și se va aplica la nivelul echivalent lunar pentru un salariu de baza minim brut înmulțit cu 12 luni (1900X10%X12=2.280 RON CASS datorat pentru anul 2018).

CASS pentru veniturile din investiții nu se reține la sursă de către banca, această fiind datorată (în cazul îndeplinirii condiției de mai sus) în baza Declarației unice privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale datorate de persoanele fizice până la dată de 31 iulie 2019.

Începând cu anul 2019, nivelul salariului minim brut pe țară este de 2080 lei iar pragul de venituri cumulate realizate în acest an de la care datorezi CASS este 24960 lei iar CASS maximal datorat la depășirea pragului este 2496 lei (10% X 24,960 lei) pentru anul 2019.

Găsești aici și un tutorial care va conține informații utile menite să te ajute la completarea Declarației unice.

Această notă reprezintă o informare cu caracter general având la baza prevederile Codului Fiscal. Pentru determinarea situației tale personale, te rugăm să te adresezi unui consultant fiscal autorizat sau Administrației Fiscale de care aparții. 

Spre deosebire de un depozit, valoarea investiției tale în fonduri mutuale poate crește sau se poate diminua în funcție de evoluțiile piețelor financiare. Performanțele anterioare ale fondului de investiții nu reprezintă garanții ale realizărilor viitoare.

Intră în Home’Bank sau mergi în orice ING Office/agenție ING și:
- alegi fondul în funcție de preferință și profilul tău de investitor
- alegi ce sumă vrei să investești lunar: minim 200 lei / 50 EUR sau USD; maxim 10.000 lei / 2.500 EUR sau USD.
- alegi ziua în care vrei să cumperi unități de fond lună de lună; poate fi ziua ta de salariu sau ziua ta norocoasă, orice dată între 1 și 28.

Poți seta câte o investiție periodică în fiecare fond, cu ce sume și în ce zile vrei tu. Dacă într-o lună nu ai bani în contul curent, nu e nicio problemă, investiția nu se mai efectuează.

Poți opri investiția periodică oricând, în ING Home’Bank sau în orice ING Office fără să te coste nimic. 

Valoarea unității de fond se calculează în fiecare zi, după ce piață sau piețele financiare în care investește fondul se închid. Se calculează valoarea tuturor investițiilor la prețul zilei iar această da valoarea totală a fondului. Din valoarea aceasta se scad cheltuielile fondului (inclusiv comisioanele) și, astfel, rezultă o valoare netă, care se împarte la numărul de unități de fond distribuite în piață. De aici și termenul de VUAN (valoarea unitară a activului net).

O particularitate a investiției în fonduri mutuale este aceea că prețul unității de fond nu se cunoaște în ziua în care se face tranzacția, ci abia a două sau a treia zi. Asta pentru că prețul afișat astăzi (VUAN- valoarea unitară a activului net) este aferent zilei de ieri și este cel calculat în baza prețurilor acțiunilor/obligațiunilor de ieri. Orice cumpărare sau vânzare de unități de fond instructata de client astăzi, va fi efectuată de către fond astăzi sau mâine (în funcție de ora instructarii – înainte sau după ora 15.00), iar prețul se va afla abia la închiderea piețelor financiare.

În anumite situații, când intervin zile nelucrătoare ale anumitor fonduri, perioada de finalizare a tranzacției se poate prelungi.

• Să ai minim 18 ani; 
• Să nu ai elemente U.S. (cetățenie US, reședința US, Green card, date de contact din SUA, etc.) și să nu ai restricții de tranzacționare la nivel de conturi (de exemplu să nu existe popriri active) 

Înainte de a investi într-un fond este important să știi ce costuri ai. Găsești aici detaliate principalele costuri anuale totale:

• Comisionul de administrare a fondului de către societatea de investiții NNIP
• Costurile de tranzacționare generate de tranzacțiile efectuate de fond
• Comisionul de intermediere pe care ING Bank îl primește de la NNIP (parte din  comisionul de administrare)

Aceste costuri nu se plătesc suplimentar de către client, sunt deja incluse în prețul unității de fond, influențând astfel performanță anuală a fondului.