Cardurile ING

Cardurile fizice nou emise se livrează astfel:

• pe loc pentru cardul VISA neembosat, comandat în ING Office.
• pe loc în orice office ING - cardurile neembosate (fără caractere în relief), primite la deschiderea relației
• în maxim 7 zile lucrătoare - livrarea la tine acasă a cardului VISA embosat comandat prin Home’Bank, livrat prin curier, 
   

Cardurile reînnoite se livrează astfel:

• până la data de 20 ale lunii în care cardul expiră pentru cardurile embosate reînnoite cu același număr 
• în maxim 7 zile lucrătoare de la momentul în care ai selectat în Home'Bank faptul că dorești să se reînnoiască un card neembosat - acesta va fi reînnoit cu un card embosat
• până la data de la 20 a lunii în care expiră pentru situația în care nu ai selectat nimic în Home'Bank, dar cardul a fost utilizat. Noul card se va livra în Office-ul de care aparții.

Dacă aceste intervale au fost depășite și încă nu ai primit cardul, te rugăm să verifici dacă datele sunt corecte (adresa de livrare și numărul de telefon). Dacă acestea sunt corecte, totuși nu ai primit cardul, te rugăm să ne contactezi. 

Poti avea maxim 3 carduri principale de lei si 3 carduri principale de  euro, iar pe numele altei persoane 2 carduri suplimentare pentru fiecare moneda (lei si euro), indiferent de numarul de conturi pe care le ai. Insa, trebuie sa stii ca vei plati costuri de administrare: 2 lei pe luna pentru fiecare al doilea card emis pe acelasi cont

Cardurile sunt valabile până la sfârșitul lunii înscrise pe ele. Găsești data de expirare pe cardul fizic și în Home’Bank, Produse - Cardurile ING - Selectezi cardul.

Cu 2 luni înainte de luna expirării, pentru cardurile fizice vei avea disponibilă în Home'Bank opțiunea de reînnoire. Acolo vei putea alege dacă dorești reînnoirea și unde să îți fie livrat cardul nou: prin curier la o adresă indicată de tine sau în orice ING Office. Procesul de reînnoire a cardului poate fi inițiat până la începutul lunii în care acesta expiră. De exemplu, pentru un card care expiră la sfârșitul lunii aprilie 2025, opțiunea de reînnoire va fi disponibilă în intervalul 1 februarie - 31 martie 2025. În acest interval în care opțiunea de reînnoire este valabilă, poți vedea ce opțiune ai ales pentru cardul reînnoit, astfel:

• Accesează secțiunea Produse - Cardurile ING
• Alege cardul care urmează sa fie reînnoit
• Click pe “Reinnoim acest card’’, iar în ecranul urmator sunt disponibile detaliile despre metoda de livrare aleasă

Cardul se reînnoiește cu același număr și același PIN. 

Cardurile virtuale nu se pot reînnoi, dupa expirare va trebui să îți emiți unul nou.

În prezent, oferta ING Bank nu include carduri atașate conturilor în USD, pentru persoane fizice.

Poți vizualiza detaliile livrării direct în Home’Bank, accesând secțiunea Produse - Cardurile ING. Selectezi cardul, apoi accesezi "Reînnoim acest card". În cazul în care cardul nou nu a fost emis și mai este disponibilă opțiunea de reînnoire, accesează Produse - Cardurile ING, selectează cardul care expiră și alege "Modifică detaliile reînnoirii".

Chiar dacă nu ți-ai exprimat opțiunea pentru reinnoire si cardul a fost utilizat, acesta se reinnoiește automat și îl poți ridica din Office-ul de care aparții in maximum 90 zile de la data expirării.

Pentru reînnoirea unui card în intervalul în care opțiunea este disponibilă, sunt disponibile următoarele variante:

• Poți accesa secțiunea "Portofoliu", dând click pe mesajul despre reînnoirea cardului
• Poți accesa mesajul din Inbox-ul din Home'Bank referitor la expirarea cardului
• Poți accesa Produse - Cardurile ING - să selectezi cardul care expiră - Reînnoiește cardul

Dupa inițierea procesului, se afișează în prima pagină 2 opțiuni: "Reînnoiește acest card" sau "Nu-l mai vreau"

Dacă alegi opțiunea 'Reînnoiește acest card', în următoarea pagină ți se vor afișa caracterisiticile tipului de produs cu care acesta se reînnoiește, precum și costurile de livrare.

Similar procesului de emitere card, poți alege 3 opțiuni de livrare:

• Adresa de corespondență – adresa din sistem declarată băncii (doar daca este din România) - cost 18 lei;
• Altă adresă de pe teritoriul României – poți completa orice adresă din România - cost 18 lei;
• Office-ul unde ești alocat sau poți alege orice alt Office - gratuit.

Poți modifica adresa la care ajunge cardul reînnoit doar pentru cardurile embosate si doar anterior lunii în care acesta expiră. Pentru a modifica adresa de livare, accesează secțiunea Produse - Cardurile ING, selectează cardul reînnoit - Modifică detaliile reînnoirii. Dacă deja te afli în luna în care cardul expiră, opțiunea de modificare nu mai este disponibilă si cardul va fi livrat la adresa menționată anterior.

Cardul reînnoit te așteaptă în ING Office timp de 3 luni, calculate începând cu luna în care expiră. Dacă nu ai ajuns în Office să îl ridici în acest interval, acesta se va bloca automat.

Cardurile fizice VISA Clasic, ING VISA Euro și VISA Gold pot fi utilizate pentru:

• Retragere de la bancomat
• Depunere la bancomat ING
• Schimbarea codului PIN la bancomat ING
• Acces la bancomat EUR (retragere și depunere EUR din / în contul atașat cardului)
• Interogarea soldului pentru contul atașat cardului la bancomat ING
• Plăți la POS-ul comercianților din țară și din străinătate
• Tranzacții pe Internet

Cardurile virtuale ING VISA RON Virtual, VISA EUR Virtual, VISA Gold Virtual, ING Credit Card Virtual pot fi utilizate pentru:

• Plăți la POS-ul comercianților din țară și din străinătate
• Tranzacții pe Internet
• Retragere ATM prin Apple Pay/Google Pay/Garmin Pay

În ATM-urile ING pot fi introduse bancnote de următoarele valori:

• RON - bancnote de 5, 10, 20, 50, 100, 200 și 500
• EUR - bancnote de 10, 20, 50 și 100

La ATM-urile din rețeaua ING pot fi eliberate următoarele tipuri de bancnote, în limita numerarului disponibil la momentul retragerii:

• RON – bancnote de 10, 50, 100 și 200
• EUR – bancnote 50 sau 100

Când vrei să retragi bani fără cardul fizic, iată ce trebuie să faci:
•     te asiguri ca ai cardul (fizic sau virtual) înrolat într-o aplicație de tip portofel electronic acceptată de bancă (Google Pay, Apple Pay și Garmin Pay ) 
•     la bancomat, atingi telefonul de NFC reader, introduci PIN-ul cardului înrolat în portofelul digital și apoi efectuezi operațiunea dorită  urmând pașii de pe ecranul ATM-ului.

Toate cardurile ING pot fi utilizate atât în țară, cât și în străinătate. Trebuie să știi însă că anumiți comercianți își pot rezerva dreptul de a accepta sau nu anumite tipuri de card.

Poți retrage EUR cu cardul tău de lei la ATM-uri din România semnalizate in acest sens și la ATM-uri din străinătate și poți verifica lista de taxe și comisioane aferente cardului tău aici.

Poți depune bani doar la bancomatele ING din România cu funcție de depunere numerar.

Comisionul de depunere EUR la ATM-urile ING este zero.

Rezervarea sumei. Comerciantul trimite către noi o cerere de autorizare a tranzacției. El vrea doar confirmarea că ai suficienți bani în cont pentru a face plata. Pot trece mai multe zile până la solicitarea plății. Că să evităm epuizarea disponibilului din contul tău până atunci, noi blocăm o suma de bani pentru o perioada de până la 14 zile.

Solicitarea de plata. Când plătești cu cardul tău în lei la comercianți din străinătate, lucrurile stau un pic diferit față de tranzacțiile din țară. Comercianții nu vor primi lei în schimbul cumpărăturilor tale, ci una dintre valutele cele mai larg acceptate. Acesta este motivul pentru care noi folosim Euro că moneda de plata pentru tranzacțiile internaționale. Orice tranzacție făcută la comercianți din afară României va fi transformată în Euro de către Visa (dacă nu este deja exprimată în euro) în ziua în care se solicită plata. Intră pe pagină oficială a Visa pentru informații despre cursul aplicat.

Debitarea sumei. Debitarea sumei. Mai departe, noi îți vom lua din cont contravaloarea în lei a sumei transformate în euro de Visa, la cursul ING de vânzare din momentul debitării sumei în cont. Poți să vezi cursul pe care noi îl aplicăm la tranzacțiile cu cardul aici.

Toate cardurile ING pot fi utilizate pentru plăți pe internet. Companiile care acceptă astfel de modalități de plată își pot rezervă, însă, dreptul de a accepta sau nu anumite tipuri de card.

Poți verifica simplu din meniul principal din Home’Bank sau accesand Produse – Cardurile ING, selectând cardul și opțiunea "Vezi unde ai salvat cardul online". De asemenea, îți recomandăm să verifici și pe site-ul comercianților unde ai făcut tranzacții dacă a rămas cardul salvat în opțiunea de plată a acestora.

Pentru efectuarea unei plăți pe internet sunt necesare următoarele date:

• nume (așa cum apare pe card);
• numărul cardului (cele 4 grupuri a câte 4 cifre aflate pe card);
• dată expirării cardului (se găsește sub numărul cardului și este de forma ll/aa);
• codul/numărul CVV (codul de 3 cifre aflat pe spatele cardului);
• de cele mai multe ori va exista încă un pas, pentru confirmarea plății.

Sunt mai multe metode (denumite 3D Secure) prin care confirmi (autorizezi) o plată online făcută cu un card ING. În funcție de tranzacție, de comercianți și de legislația din țara lor te poți întâlni cu una din metodele de aici

La cumpărături cu cardul de valoare mică te mișți că vântul și că gândul.
În țară sau în străînătate, cu tehnologia Contactless, apropii cardul de POS-ul contactless și ai plătit! Fără să mai introduci cardul în POS, fără să mai tastezi codul PIN, fără-fără. Se aplică însă pentru cumpărături de până în 100 de lei în țară sau 20 de euro in străinătate. Poți face plăți contactless și peste 100 lei, dar ți se va cere codul PIN. Limita maximă de utilizare este de 10 astfel de plăți pe zi, pentru majoritatea cardurilor.

Pentru a-ți înscrie cardul pe Paypal este necesar să ai în cont minim 1,5 EUR, așa că întâi ar trebui să te asiguri că ai bani în cont.
Pentru finalizarea înscrierii, Paypal îți solicită și un cod de confirmare, pe care îl poți obține astfel:

• Dacă tranzacția apare pe extrasul de cont, verifici detaliile tranzacției în extras;
• Dacă tranzacția este în curs de procesare, poți verifica secțiunea de „Tranzacții în așteptare”, regăsești tranzacția și codul aferent;
• Ne contactezi la My'Line: *2ING sau *2464
  sau la numerele apelabile atât din rețele naționale, cât și din străinătate: Tel: 031 406 2ING sau Tel: 031 406 2464

Încasările pe card de la Paypal sau de la alte site-uri similare se fac automat (în momentul în care suma ajunge la ING Bank, această este virată în contul bancar). Procesul tranzacției poate dura între 2 și 5 zile de la data la care Paypal procesează tranzacția (dată la care primești confirmarea Paypal) până la data când banii intră în bancă.

Depinde de două lucruri: dacă e plată cu cardul sau transfer și dacă a fost deja procesată sau nu (vezi în Home’Bank - Rapoarte dacă apare pe extrasul de cont sau e încă la “Tranzacții în așteptare”).

Vezi ce situație ți se potrivește:

• Pentru plăți cu cardul în așteptare – doar comerciantul o poate anula în această etapă, noi nu putem interveni. Îți recomandăm să-l contactezi pentru anulare, e cea mai simplă cale. Dacă nu reușești să rezolvi, ne poți contacta doar după ce se finalizează plata pentru a încerca să recuperăm suma.
• Pentru plăți cu cardul finalizate – ne poți cere să inițiem o investigație direct din Home’Bank – Rapoarte – selectezi tranzacția – Am nevoie de ajutor. Vom face tot posibilul să recuperăm banii, dar nu putem garanta un rezultat favorabil.
• Pentru transferuri în așteptare – ne poți contacta din Home’Bank – Mai multe – Contact ING.
• Pentru transferuri finalizate – dacă știi persoana la care au ajuns eronat banii, ia legătura cu ea și încearcă să rezolvi direct. Altfel, contactează-ne din Home’Bank – Mai multe – Contact ING și vom încerca să recuperăm banii printr-o investigație de retur.

În Home'Bank în meniul principal selectezi cardul respectiv și apeși butonul "Închide cardul".

Poți debloca doar cardurile blocate temporar din Home'Bank, selectând cardul și accesand “Card blocat temporar” > “Deblochez cardul”.

 Din motive de securitate, un card blocat definitiv nu poate fi înlocuit cu altul cu același număr.

 IBAN-ul contului tău rămâne același indiferent dacă îți schimbi cardul sau ți se reînnoiește.

Soldul conturilor poate fi vizualizat direct în Home'Bank în meniul Portofoliu, adică în pagina care îți apare când te loghezi, indiferent dacă ai un card activ atașat sau nu. 

Dacă vezi plata în Home Bank, accesând secțiunea Rapoarte/Tranzacții în așteptare, asta înseamnă că tranzacția fost autorizată cu succes de către bancă și se așteaptă  decontarea din partea comerciantului. De regulă, după câteva zile, comercianții debitează automat tranzacțiile. Dacă suma tranzacției nu este solicitată în termen de 14 zile de la autorizare, sistemul nostru de carduri deblochează automat suma din așteptare. Deblocarea tranzacției în așteptare nu se vede pe extrasul de cont, ci se regăsește în soldul tău, care crește cu suma respectivă. Comerciantul poate solicita debitarea banilor și după acest interval.

Dacă faci o plată într-o altă moneda decât cea a contului tău și cursul de schimb fluctuează între momentul tranzacției și momentul procesării, suma finală retrasă poate fi mai mare decât te așteptai.

Îți recomandăm să verifici în Home’Bank, în secțiunea Produse - Cardurile ING dacă funcționalitatea de plăți la POS contactless este activă. 

Dacă ți-ai schimbat numele, înainte de emiterea unui nou card este necesar să îți actualizezi datele în Home’Bank cu noul act de identitate, din secțiunea "Datele mele". După actualizarea datelor, poți emite un nou card, accesând secțiunea Produse - Cardurile ING - Adauga un card.

De cele mai multe ori, în câteva zile banii se întorc în contul tău. De asemenea, te poți adresa comerciantului, deoarece acesta poate anula cel mai repede una dintre tranzacții. Dacă au trecut câteva zile și nu ai primit banii, ne poți contacta. 

Îți recomandăm să predai cardul expirat în orice Office ING pentru reciclare. 

Poți vizualiza datele cardului în Home'Bank, accesând secțiunea Produse - Cardurile ING, selectezi cardul și butonul "Vezi datele cardului".

În cazul în care comerciantul a returnat suma în baza datelor de card și a codului de autorizare obținut inițial pentru tranzacție, suma va fi creditată.

Un card este atașat unui singur cont, iar sumele de bani depuse la ATM prin intermediul lui sunt creditate automat doar în contul de care e atașat.

Da, poți depune numerar la ATM cu cardul și în zilele nelucrătoare. Se procesează la fel ca în oricare altă zi.

Dacă aștepți un retur pentru o tranzacție efectuată cu cardul, fie că e vorba de suma integrală sau parțială, pașii sunt următorii:

• comerciantul inițiază prin banca sa cererea de retur pentru sumă
• tu primești o notificare Push că urmează să încasezi suma
• în decurs de câteva zile, suma va fi creditată in contul tău
   

Acest proces de retur depinde de intervalul în care a fost procesat de comerciant, fiind un pas pe care ING Bank nu îl poate influența. 

Nu avem posibilitatea să grăbim încasarea returului inițiat de comerciant. Dacă tranzacția ta era în așteptare când s-a inițiat returul, nu o vei vedea pe extrasul de cont, ci se va debloca din așteptare, iar soldul tău va crește cu suma respectivă. Dacă suma era deja pe extrasul de cont când s-a inițiat returul, o vei regăsi pe extras cu denumirea "Cumpărare POS corecție".

În anumite situații, comercianții pot retrage o sumă de bani de pe card sub forma unei garanții. Acest lucru se întâmplă de obicei pentru ca aceștia să se asigure că este cardul valid si ca există suficiente fonduri disponibile pentru tranzacție. În cazul acestor garanții (spre exemplu, efectuate de benzinării din străinătate), se face o autorizare inițială: la plata cu cardul la pompă, benzinăria poate bloca o sumă mai mare, fixă (de exemplu, 100 de lei). După alimentare, este procesată suma finală a tranzacției. Decontarea se va efectua cu suma finală, diferența de sumă redevenind disponibilă automat în cont. 

Din 1 ianuarie 2021, toate tranzacțiile online cu cardul, realizate pe site-uri sau în aplicații din Spațiul Economic European,  vor trebui confirmate prin autentificarea strictă a clienților. 

Această schimbare face parte din Directiva Revizuită a UE privind Serviciile de Plată (PSD2), care implementează Strong Customer Authentication (SCA – Autentificarea Strictă a Clienților). 

Ce înseamnă SCA?
Strong Customer Authentication (SCA) este definit drept o autentificare bazată pe utilizarea a cel puțin doi factori de autentificare din următoarele categorii:  

• ceva ce clientul știe (de exemplu parola, PIN, etc)
• ceva ce clientul deține (de exemplu card, token, dispozitiv mobil)
• ceva ce clientul este (de exemplu autentificarea barometrică cu amprenta).  

Există totuși și câteva excepții de la aplicarea validării SCA (Strong Customer Authentication). Cele mai des întâlnite sunt din următoarele 3 categorii:

• sumele mici, sub 30 de euro, în limita a maximum cinci tranzacții consecutive. Aici banca analizează și decide dacă se impune aplicarea SCA;
• tranzacții recurente;
• tranzacțiile care au fost supuse unei analize de risc în prealabil. În funcție de situație, pot decide fie banca, fie comerciantul dacă se aplică SCA.

Prin utilizarea acestor noi protocoale de securizare a plăților, datele tale financiare vor fi protejate și confidențialitatea acestora va fi respectată de toți operatorii din piață, iar riscul de fraudă se va diminua considerabil. 

Informații despre metodele de autorizare a plăților se pot găsi aici: https://ing.ro/persoane-fizice/internet-banking/3DSecure

În cazul în care ți-ai pierdut cardul sau ți-a fost furat, ai două posibilități pentru a-l bloca:

• suni la serviciul Card Stop: 0214028599, număr de telefon apelabil non-stop;
• Direct din Home’Bank (temporar sau permanent), accesând Produse - Cardurile ING - Alege cardul - Blochează temporar cardul sau Închide cardul.

Limitele sunt diferite în funcție de unde faci tranzacția (ATM, POS, Internet) și de tipul cardului tău. La ATM-urile ING poți retrage numerar în funcție de limita de tranzacționare a cardului și de capabilitatea ATM-ului (bancnotele disponibile, valuta etc.). În cazul depunerii, poți depune numerar în funcție de limita de tranzacționare a cardului. La ATM-urile altor bănci din România sau străinătate, poți retrage în funcție de limita setată de către banca respectivă și capabilitatea ATM-ului.

Poți vedea limitele cardurilor tale în Home'Bank apasând pe cardul tău din zona Produse - Cardurile ING și accesând opțiunea "Limite și permisiuni card". Tot aici poți schimba limitele pentru plățile la POS, pe internet, depunere și retragere numerar: selectezi cardul, canalul și completezi noua limită de care ai nevoie. 

În funcție de limita pe care ai completat-o în meniul "Limite și permisiuni card", ți se va afișa comisionul pentru modificarea acesteia, dar și faptul că modificarea poate necesita o aprobare suplimentară din partea noastră. Când modificarea de limite s-a finalizat, primești un SMS de informare cu privire la rezultatul solicitării. În mod obișnuit, vei primi SMS-ul din partea noastră în maximum 3 ore de la solicitare, dacă aceasta a fost făcută într-o zi lucrătoare. În cazul modificărilor de limită solicitate în zile nelucrătoare, dacă este necesară aprobarea noastră, atunci modificarea va fi analizată în următoarea zi lucrătoare. 

Daca una sau mai multe din limitele cardului au fost atinse și nu mai poți face operațiunea din Home'Bank, ne poți contacta. Dacă nu ai serviciul ING Home’Bank activat și ai nevoie de informații și/sau modificări legate de limitele de tranzacționare, ne poți contacta la numărul 031.406.24.64.

Dacă ai solicitat o majorare de limită pentru card, aceasta este valabilă până la ora 21:00 a aceleiași zile, ulterior revenind la limita standard. Această modificare se va aplica tuturor cardurilor emise pe conturile pe care le deții ca titular. 

Dacă ai solicitat o diminuare a limitelor cardului, acestea se aplică doar asupra cardului pentru care ai cerut modificarea și sunt valabile până la data de expirare. 

Poți vedea statusul cererii tale de modificare a limitelor de card în Home`Bank - Produse - Cardurile ING - Limite și permisiuni. Din acest meniu poți anula cererea dacă dorești, accesând “Anulează solicitarea”.