Credit de investiții

Poți primi până la 4.900.000 lei în funcție de rezultatele financiare ale companiei, capacitatea de plată, gradul de îndatorare și gradul de acoperire cu garanții. 

Creditul de investiții are o limită minimă de 100.000 lei. 

Compania poate aduce în garanție una sau mai multe dintre următoarele opțiuni, după caz:

• Gaj pe conturile împrumutatului deschise la ING;
• Ipotecă imobiliară de rang I pe activul achiziționat sau pe altă proprietate (spațiu de birouri/comercial/teren intravilan) deținută de companie;
• Ipotecă imobiliară de rang I pe o proprietate (rezidențială/comercială/teren intravilan) deținută de un terț (persoană fizică);
• fideiusiune din partea acționarului majoritar/ acționarilor majoritari.

Principiul general este că un credit de investiții trebuie să fie garantat până la 100% cu activul achiziționat prin acel credit sau împreună cu alte garanții. 

Creditul de investiții are un grad de finanțare de până la maxim 100%.

În funcție de structura de garanții si bonitatea companiei, avansul solicitat poate varia, de la 0% pana la 30%.

Gradul de finanțare reprezintă procentul calculat ca raport între valoarea creditului și valoarea investiției.

Exemplu: Dacă valoarea investiției este de 200.000 lei și valoarea creditului este de 100.000 lei, procentul de finanțare este 50%.

Poți aplica pentru un credit de investiții prin următoarele metode:

• printr-o vizită într-un ING Office
• din ING Business Web, dacă ești client ING. Aici vei putea vedea, înainte de trimiterea oricăror documente, toate ofertele estimative disponibile pentru compania ta. Un consultant te va contacta ulterior pentru a discuta despre nevoile tale.

Indiferent cum aplici pentru credit, pentru a primi oferta finală este necesar să prezinți următoarele documente spre analiză:

Documente financiare:

• Balanțele de verificare aferente ultimelor două bilanțuri anuale;
• Ultima balanță de verificare trimestrială finalizată (martie / iunie / septembrie / decembrie) și balanța de verificare din anul precedent din aceeași lună, dacă firma are activitate sezonieră.

Declarații/acorduri (dacă inițiezi aplicația online, acordurile vor fi exprimate direct în ING Business):

• Declarația privind activitatea companie și relațiile intra-grup;
• Acordul de consultare la Centrala Riscurilor de Credit, pentru companie;
• Acordul de consultare la Centrala Riscurilor de Credit, pentru acționarul majoritar (>50%) persoană juridică; în cazul în care nu există un acționar majoritar persoană juridică, se va prezenta Acordul de Consultare pentru toți acționarii persoană juridică ce dețin mai mult de 25% din companie;
• Acordul de consultare la Biroul de Credit, pentru acționarul majoritar (>25%) persoană fizică.

Garanții:

• documentele ce țin de garanția adusă de companie și de investiție (ex: contract de vânzare-cumpărare, cadastru, intabulare)

După analizarea documentelor și semnarea declarației și a acordurilor de interogare CRC și BC, dacă toate condițiile sunt îndeplinite, vei primi o ofertă de credit în cel mai scurt timp.

Iată câteva lucruri esențiale pe care le analizăm:

• Companie activă, înregistrată în România și organizată sub formă de SRL sau SA;
• Vechimea companiei: minim 18 luni de activitate fără întreruperi; 
• Minim un bilanț complet (ianuarie-decembrie) depus;
• Cifra de afaceri ≥ 2.000.000 lei în ultimul an financiar*;
• Profit operațional în ultimul an financiar*;
• Capitaluri pozitive;
• Să nu aibă un istoric negativ de plată conform CRC și CIP (pentru companie) și conform BC (pentru asociați, administratori);
• Fără datorii la stat. În cazul înregistrării de datorii restante, este obligatorie stingerea lor și prezentarea Certificatului de Atestare Fiscală la zi fără datorii restante.

*An financiar = bilanț anual complet (ianuarie-decembrie)

Creditul poate fi utilizat în maxim 12 trageri, în funcție de tipul investiției, pe baza documentelor justificative prezentate la momentul solicitării creditului. Suma minimă pentru fiecare tragere este de 40.000 lei. 

Dacă destinația fonduri este de achiziție/construcție cu ipotecă pe bunul finanțat, atunci creditul se va utiliza printr-o singură tragere.

Creditul de investiții se rambursează în rate lunare, în următoarele variante:

• Rate lunare fixe și principal (rate de capital) variabil
  sau
• Rate lunare variabile și principal (rate de capital) egal

Plate ratelor se face automat din contul curent. Ziua de plată poate fi aleasă în funcție de nevoile companiei.

La cerere, poți rambursa creditul în avans.

Da, se poate acorda o perioadă de grație de până la 6 luni, în perioada de grație incluzându-se și perioada de tragere a creditului.

În perioada de grație plătești doar dobânda aferentă sumei utilizate, nu și principalul.

Contractul este semnat, ca regulă generală, de către reprezentantul legal al companiei. 

În cazul în care acesta nu este administrator cu puteri depline, semnatarul contractului este desemnat prin intermediul Hotărârii AGA.