Credit de investiții

credit-la-termen-microintreprinderi

Puneți-vă în aplicare planurile pentru compania dumneavoastră:

  • Valoarea maximă a creditului: 2.000.000 lei
  • Destinat finanțării/ refinanțării proiectelor de investiții
  • Finanțare de până la 100%
Aplică online

Când aveți nevoie de investiții în firmă (schimbare utilaje, extindere, mașini sau achiziția unui imobil sau modernizarea sediului actual), puteți apela la soluția ING Credit la termen.

credit la termen microintreprinderi - ING
Ce este și ce se poate face cu creditul la termen?

credit la termen microintreprinderi - ING

Creditul la termen este o facilitate de credit creată pentru a acoperi nevoile de finanțare ale companiei, care să o ajute să se dezvolte pe termen lung. 

credit la termen microintreprinderi - ING
Credit la termen pentru companie până la 2.000.000 lei

credit la termen microintreprinderi - ING

În funcție de profilul financiar și non-financiar, compania poate primi pentru investiții între 100.000 și 2.000.000 lei.

costuri credit microintreprinderi - ING
Care sunt costurile pentru creditul la termen la ING?

costuri credit microintreprinderi - ING
  • Dobânda anuală: ROBOR 3M + 5%
  • Comision de acordare: 2% din suma acordată, perceput o singură dată, la acordarea creditului
  • Comision de administrare lunară: 0 Lei
  • Comision de rambursare anticipată: 1,5% pentru sume mai mici de 450.000 lei sau 1% pentru sume mai mari de 450.000 lei

perioada credit la termen microintreprinderi - ING
Perioadă de creditare de până la 10 ani

perioada credit la termen microintreprinderi - ING

În funcție de garanțiile și evoluția indicatorilor financiari ai companiei, puteți opta pentru o perioadă de creditare de până la 10 ani.

finantare microintreprinderi - ING
Grad de finanțare de până la maxim 100%

finantare microintreprinderi - ING

Creditul la termen de la ING are un grad de finanțare de maxim 100%, în funcție de garanțiile prezentate pentru obținerea creditului.

Aplică online

Creditul la Termen este creditul de investiții care vă ajută să vă susțineți planurile de extindere a afacerii, fie că e nevoie de mașini, utilaje, echipamente, fie că doriți să achiziționați un imobil sau să-l modernizați pe cel în care vă desfășurați activitatea acum.

  • Vă ajută să vă dezvoltați afacerea - puteți să obțineți de la 100 000 lei până la 2.000.000 lei pentru a investi în afacerea dumneavoastră;
  • Perioadă de finanțare extinsă de până la 10 ani;
  • Prin creditul la termen puteți refinanța creditele sau leasing-urile contractate în condiții mai puțin avantajoase;
  • De asemenea, puteți refinanța investițiile pe care le-ați făcut din surse proprii, în ultimele 12 luni.

Care este limita maximă pe care o pot accesa prin ING Credit la termen?

Puteți primi până la 2.000.000 lei în funcție de rezultatele financiare ale companiei, capacitatea de plată, gradul de îndatorare, precum și de gradul de acoperire cu garanții. Creditul la termen are, de asemenea, și o limită minimă de 100.000 lei. 

Care sunt garanțiile solicitate pentru ING Credit la termen?

Gaj pe conturile împrumutatului deschise la ING + Ipotecă imobiliară de rang 1 pe o proprietate (spațiu de birouri/comercial/teren intravilan) deținută de companie

sau

Gaj pe conturile împrumutatului deschise la ING + Ipotecă imobiliară de rang 1 pe o proprietate rezidențială (rezidențială/comercială/teren intravilan) deținută de un terț (persoană fizică)

sau

Gaj pe echipamentele finanțate prin ING Credit la Termen
Orice combinație a celor de mai sus și ipotecă mobiliară pe conturile companiei deschise la ING
Gradul de finanțare a garanției imobiliare: maxim 75% indiferent de tipul de garanției (proprietate companie, persoană fizică sau teren intravilan).

Care este gradul maxim de finanțare al companiei mele?

Creditul la termen are un grad de finanțare de maxim 100%, în funcție și de garanția prezentată pentru obținerea creditului

Cât mă costă creditul la termen de la ING?

Dobânda anuală: ROBOR 3M + 5%.

Dobânda se aplică la soldul creditului și se debitează lunar în ziua de realimentare pe care ați ales-o la început.

  • Comision de acordare: 2% din suma acordată, perceput o singură dată, la acordarea creditului.
  • Comision de rambursare anticipată:
  • 1,5% pentru suma rambursată mai mică de 450.000 lei
  • 1% pentru suma rambursată mai mare de 450.000 lei
  • Comision de administrare lunară: 0 Lei

Cum aplic pentru creditul la termen de la ING?

Trebuie să faceți o vizită într-un ING Office și să aveți la dumneavoastră:

  • documentele financiare ale firmei - ultimele două bilanțuri anuale
  • balanțele aferente și ultima balanță de verificare trimestrială.

Dacă totul este în regulă, veți semna câteva documente și în cel mai scurt timp veți putea primi o ofertă de la noi.

Ce condiții trebuie să îndeplinească firma mea pentru a putea accesa creditul la termen?

Iată câteva lucruri esențiale pe care le analizăm:

  • Firma trebuie să fie în funcțiune, înregistrată în România și organizată sub formă de SRL, SA, SCS sau SNC
  • Vechimea companiei: 2 ani financiari* compleți
  • Să fi avut activitate în același domeniu pe parcursul a cel puțin doi ani financiari* compleți
  • Cifra de afaceri să fie de cel puțin 2.000.000 lei în ultimul an financiar
  • Activele minime să fie de cel puțin 30.000 lei în ultimul an financiar
  • Să înregistreze profit în ultimul an financiar
  • Să aibă capitaluri pozitive
  • Să nu aibă un istoric negativ de plată conform CRC, CIP pentru companii și BC, pentru asociați, administratori;
  • Să nu înregistreze datorii la stat, sau, dacă înregistrează datorii la stat. Acestea nu trebuie să fie mari de 45.000 RON și de asemenea să nu depășească 50% din limita de credit

Dacă ați bifat toate punctele de mai sus, nu vă rămâne decât să ne aduceți documentele pentru a vă face o ofertă potrivită.

*An financiar = bilanț anual complet (toate cele 12 luni din an)

Ce documente sunt necesare pentru a obține un credit la termen?

Pe lângă documentele pe care le solicităm pentru creditul la termen, se mai adaugă și documentele ce țin de garanția adusă de companie și de investiție. (ex: contract de vânzare-cumpărare, cadastru, intabulare)

Documente pe care trebuie să le aduceți la bancă pentru o primă evaluare

  • documentele financiare ale firmei - ultimele două bilanțuri anuale
  • balanțele aferente și ultima balanță de verificare trimestrială.

Documente care vor completa dosarul la bancă

  • Certificat constatator la zi de la Registrul Comerțului sau print Recom online
  • Declarația dumneavoastră care cuprinde și Acordul de consultare la Centrala Riscurilor de Credit completat pentru compania aplicantă
  • Acordul de consultare la Centrala Riscurilor de Credit pentru acționarul majoritar (>50%) persoană juridică;
  • Acordul de consultare la Biroul de Credit – completat pentru acționarul majoritar (>50%) persoană fizică.

Cum utilizez ING Credit la termen?

Dacă suma creditului acordat este mai mare de 250.000 lei veți avea la dispoziție 6 luni pentru a utiliza creditul în maxim 12 trageri, pe baza documentelor justificative prezentate la momentul solicitării creditului, suma minimă pentru fiecare tragere fiind de cel puțin 25.000 lei.

Dacă suma creditului este mai mică de 250.000 lei, veți putea efectua o singură tragere din creditul disponibil. Exemplu: Dacă suma creditului este < 250.000 lei sau destinația fondurilor este achiziție/ construcție cu ipotecă pe bunul finanțat, atunci va fi automat tragere unică.

Ce trebuie să am în vedere după acordarea creditului pentru compania mea?

Trebuie să știți că după acordarea creditului vom reanaliza compania anual, așa că vă împărtășim câteva aspecte de care să țineți cont și la care ne vom uita și noi:

  • Comportament de plată pozitiv după acordarea creditului, atât în ceea ce privește creditul nou contractat, cât și creditele de la alte bănci. Iar dacă veți mai avea nevoie și de alte credite, e bine să fiți prudent în deciziile de îndatorare a companiei și să mențineți un echilibru între capacitatea de plată a companiei și datorii.
  • Cifra de afaceri - dimensiunea afacerii este importantă - urmărim cifrele de afaceri cu evoluție bună sau care reușesc să se mențină la un nivel constant
  • Profitul firmei - Scopul afacerii este întotdeauna acela de a genera profit pentru acționarii săi. Profitabilitatea constantă sau în creștere a companiei dumneavoastră este o veste bună și pentru bancă pe parcursul relației de creditare

Cum rambursez rata creditului acordat companiei mele?

Creditul la termen se poate rambursa lunar, astfel:

  • Rate fixe, anuități constante
  • Rate variabile și principal egal
  • Rambursarea ratelor lunar și debitarea automată din contul curent. Data de realimentare poate fi aleasă de dumneavoastră în funcție de nevoile companiei.
  • La cererea dumneavoastră se poate rambursa în avans.

Avansul este de 0%, însă recomandăm un avans minim de 15%.

Principiul general este că un credit de investiții trebuie să fie acordat 100% cu garanții. Putem avea 2 situații:

  • Achiziție de imobil unde garanția este imobilul achiziționat. Deoarece gradul maxim de finanțare este de 75%, este obligatoriu ca împrumutatul să aibă un avans de minim 25% din valoarea achiziției
  • În toate celelalte cazuri unde garanția este alta decât obiectul investiției (de exemplu: achiziție de echipamente cu garanție ipotecă asupra sediului social sau achiziție de sediu social cu garanție ipotecă asupra apartamentului acționarului), avansul poate fi 0% atât timp cât garanția respectă principiul de acoperire 100% menționat mai sus.

Se acordă perioadă de grație la plata ratelor?

Da, se poate acorda perioadă de grație de până la 6 luni, în perioada de grație incluzându-se și perioada de tragere/ utilizare a creditului.

Ce reprezintă procentul de finanțare?

Procentul de finanțare reprezintă procentul calculat ca raport între suma creditului și valoarea investiției.

Exemplu: Valoarea investiției este de 200.000 lei, suma creditului 100.000 lei - procentul de finanțare este 50%.

Cine semnează contractul?

Contractul este semnat, ca regulă generală, de către reprezentantul legal al companiei. În cazul în care acesta nu este administratorul societății, semnatarul contractului este desemnat prin intermediul Hotarârii AGA.

Ce este Agro IMM Invest?

Programul Agro IMM Invest este o formă de finanțare garantată de stat pentru a susține fermierii și întreprinderile care își desfășoară activitatea în sectorul agro-alimentar.