ING Economii și Depozite la termen

Depozitul Bonus se poate deschide cu sumele nou economisite în ING Economii.

Suma disponibilă pentru deschiderea unui Depozit Bonus = Suma economiilor în RON ale clientului* – Media soldurilor zilnice ale economiilor in RON din ultimele trei luni calendaristice încheiate**, unde:

Sold curent (ING Economii și depozite lei) – medie sold ultimele 3 luni = Depozit Bonus

*Suma economiilor în RON = Depozite standard RON + Depozite Bonus active, deschise în lunile precedente (excluzand depozitele Bonus deschise în luna curenta) + Conturi de economii, pe care clientul este titular.

**Media soldurilor zilnice a economiilor din cele trei luni anterioare pentru: Depozite standard RON + Depozite Bonus + Conturi de economii, pe care clientul este titular.

 Dacă ai deja cont curent în lei la ING Bank îți poți deschide un cont de economii prin intermediul aplicatiei ING Home Bank.

Poți transfera bani în ING Economii din orice cont curent în lei deschis la ING Bank sau la altă bancă. Pentru a transfera în contul de economii dintr-un alt cont din portofoliul tău, ai două variante:

• Intră în Home'Bank și accesează meniul Plăți. Deschide opțiunea "Între conturile mele". Selectează contul din care vrei să transferi și contul către care vrei să transferi și suma, confirmă și semnează plata.
• Din pagina de portofoliu, selectează contul de economii și apasă pe „Economisește”. Poți transfera o sumă o singură dată sau seta o recurență, bifând opțiunea "Economisește această sumă recurent". Poți alege suma și frecvența cu care vrei să economisești.

Când vrei să folosești banii din contul de economii, e necesar să îi transferi într-un cont curent de-al tău de la ING, de unde îi poți folosi apoi pentru plăți, transferuri sau orice ai nevoie. Nu ai posibilitatea să transferi bani direct din contul de economii către contul unei alte persoane, ci doar trecând mai întâi prin pasul de transfer în contul tău curent. Pașii sunt următorii: 

• Accesează meniul Plăți. Deschide opțiunea Între conturile mele. Selectează contul din care vrei să transferi și contul către care vrei să transferi și suma, confirmă și semnează plata.

Dacă ai activă o plată recurentă din contul curent în contul de economii, o poți modifica sau șterge oricând, accesând în Home’Bank meniul Plăți - Alte plăți - Plăți planificate - Plăți recurente. Selectează plata și apoi opțiunea de editare sau ștergere.

Suma minimă? Cât vrei tu. Poți economisi orice sumă, oricât de mică. Suma maximă pentru care se acordă dobânda bancară este de 1.000.000 lei/cont.

Nici la ING Depozit Bonus nu ai o sumă minimă obligatorie. Poți deschide depozit Bonus cu orice sumă reprezentând “bani noi”. Poți avea cel mult 5 milioane lei în depozite Bonus și maxim 10 depozite Bonus în același timp.

Nu ai comisioane pentru deschiderea, administrarea sau închiderea conturilor de economii. Nu ai comisioane nici pentru încasările în ING Economii sau pentru transferurile din acest cont.

Sumele depuse în conturi deschise la ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București în conturi curente, conturi de economii sau conturi de depozit de către clienții persoane fizice şi juridice sunt garantate în limita sumei de 100.000 euro/client, indiferent de numărul conturilor deținute.

La ING îți poți deschide conturi de economii doar în lei și doar dacă ai deja deschis cel puțin un cont curent în lei. Pentru a deschide un cont de economii, aceesează zona Economii din pagina de portofoliu din Home'Bank, apoi apasă pe semnul "+". Selectează din meniul afișat ING Economii - Deschide cont. Dacă dorești, poți alege o sumă pe care să o transferi în acest cont după ce se finalizează deschiderea. Alege contul curent din care vei face transferuri în contul de economii (ulterior deschiderii contului, vei putea transfera în acest cont din orice cont curent în lei deschis la ING Bank sau la altă banca, indiferent de contul selectat în acest pas). În pagina următoare, poți alege o zi în care să se efectueze plata recurentă din contul curent în acest cont, precum și un nume pe care vrei să îl dai contului.  Îți poți deschide maximum 10 conturi de economii în același timp.

Dobânda aferentă conturilor tale de economii se încasează chiar în contul de economii la finalul ultimei zile calendaristice din lună (dacă în luna respectivă ai avut sume în contul respectiv, raportat la numărul de zile în care au rămas în cont). În raportul de tranzacții aferent contului vei regăsi încasarea dobânzii cu denumirea "Actualizare dobândă" și vei putea vedea care este Principalul (suma finală virată în cont după reținerea impozitului pe dobândă), precum și suma reținută la sursă ca Impozit pe dobândă.

Pentru a emite un extras de cont pentru un depozit activ, accesează pagina de portofoliu din Home'Bank, zona Economii, selectează depozitul - Raport tranzacții. Dacă depozitul a fost lichidat și ai nevoie de un extras de cont pentru acesta, e necesar să ne contactezi. De asemenea, poți regăsi încasarea aferentă lichidării depozitului la nivelul extrasului de cont al contului din care acesta a fost constituit, unde încasarea cuprinde atât principalul, cât și dobânda aferentă. 

Poți alege ce nume dorești pentru conturile tale, accesând în Home'Bank contul la nivel de portofoliu - Mai multe - Personalizare cont. Modificarea se reflectă doar asupra afișării acestora în Home'Bank, nu asupra IBAN-ului. 

Pentru a emite un extras de cont în care să îți fie afișate dobânzile încasate pe un cont de economii, accesează în Home'Bank contul de la nivel de portofoliu - Economii. Selectează Mai multe - Raport tranzacții, selectează perioada și, unde apare iconița de lupă (căutare), scrie "dobanda". Îți vor fi afișate toate încasările de dobândă din perioada selectată. Dacă dorești să descarci acest extras de cont, accesează iconița săgeată îndreptată în jos din colțul dreapta sus al ecranului.

Ai mai multe variante pentru a deschide un Depozit Bonus din Home'Bank:

• La nivelul portofoliului, selectezi contul de economii din care dorești să îl deschizi - Deschidere Depozit Bonus
• Accesezi meniul Produse - Economii și investiții - Depozit Bonus

Pentru a-ți seta un obiectiv de economisire, accesează contul tău de economii și selectează „Mai multe” → „Obiectivul tău”. Îți poți personaliza obiectivul cu o denumire și o imagine, apoi poți seta suma pe care vrei să o economisești și data până la care vrei să o atingi. Pentru a economisi mai ușor, poți seta și o plată recurentă.

Dacă vrei să modifici sau să ștergi un obiectiv de economisire, intră în contul tău de economii și selectează „Mai multe” → „Obiectivul tău”. Alege obiectivul dorit, apoi poți actualiza detaliile acestuia sau îl poți șterge.

Dacă îți ștergi obiectivul de economisire, banii rămân în continuare în contul tău de economii. Se va șterge doar obiectivul setat.
Dacă ai setat și o plată recurentă pentru acest obiectiv, aceasta nu se șterge automat odată cu obiectivul. O vei regăsi în secțiunea „Plăți planificate”, de unde o poți șterge oricând.

Sumele adăugate în contul de economii sunt luate automat în calcul în progresul obiectivului tău, indiferent de modul în care alimentezi contul.

Suma minimă este 1.000 lei. Odată constituit depozitul pe o anumită sumă, aceasta nu mai poate fi modificată. Dacă se dorește ca suma să fie modificată, e necesar ca depozitul la termen deja creat să fie lichidat, cu mențiunea că dobânda acumulată pentru respectivul depozit se va pierde.

Poți alege să deschizi depozitul in lei pe 3 luni, pe 6 luni sau pe 1 an. Depozitele la termen în euro se pot deschide pe o luna, trei luni sau pe un an. Depozitul bonus se deschide pe o perioadă de 4 luni. Toate depozitele se deschid fară reînnoire automată, cu exceptia depozitului colateral atasat creditelor Prima Casa/Noua Casa, care se constituie cu reînnoirea automata fără capitalizarea dobanzii.

În oferta bancii, în prezent depozitele se pot deschide doar în RON si Euro.

Trebuie sa știi că poti deschide cel mult 10 depozite Bonus pentru tine

Sumele depuse în conturi deschise la ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București în conturi curente, conturi de economii sau conturi de depozit de către clienții persoane fizice şi juridice sunt garantate în limita sumei de 100.000 euro/client, indiferent de numărul conturilor deținute la ING Bank NV.

Află mai multe aici.

Nu ai comisioane pentru deschidere, administrare și lichidare pentru niciun tip de depozit la termen.

Pentru a constitui un depozit, trebuie sa detii un cont curent in aceeasi valuta deschis la ING Bank, pentru care se aplica comisioanele corespunzatoare contului respectiv.

Pentru câștigurile realizate în anul 2024, datorezi și contribuția la asigurări sociale de sănătate (CASS) pentru veniturile din investiții (de ex. dobânzi, câștiguri de capital, câștiguri din transferul aurului de investiții, instrumente financiare derivate) doar dacă veniturile tale cumulate nete din investiții, cedarea folosinței bunurilor, drepturi de proprietate intelectuală, venituri din alte surse etc (venituri pentru care nu se reține CASS la sursă) obținute în acest an depășesc pragul de 6 salarii minime brute pe țară (3.300 lei x 6 =  19.800 lei pentru anul 2024) obținute atât din România, cât și din străinătate.

În acest caz, cota individuală de CASS este de 10% și se va aplica astfel:

a) dacă suma cumulată a veniturilor menționate este între 6 si 12 salarii minime brute pe țară, baza de impozitare este reprezentată de valoarea a 6 salarii minime brute pe țară (6 X RON 3.300 = RON 19.800);

b) dacă suma cumulată a veniturilor menționate este între 12 si 24 salarii minime brute pe țară, baza de impozitare este reprezentată de valoarea a 12 salarii minime brute pe țară (12 X RON 3.300 = RON 39.600);

c) dacă suma cumulată a veniturilor menționate este mai mare de 24 de salarii brute pe țară, baza de impozitare este reprezentata de valoarea a 24 de salarii minime brute pe țară (24 X RON 3.300 = RON 79.200).

CASS pentru veniturile din investiții (dobanzi, castiguri de capital) nu se reține la sursă de către bancă, această fiind datorată de persoanele fizice (în cazul îndeplinirii condiției de mai sus) în baza depunerii la ANAF a Declarației unice privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale datorate de persoanele fizice până la dată de 25 mai 2025.

Această notă reprezintă o informare cu caracter general având la baza prevederile Codului Fiscal (Legea 227/2015 cu modificările și completările ulterioare). Pentru determinarea situației tale personale, te rugăm să te adresezi unui consultant fiscal autorizat sau Administrației Fiscale de care aparții. Link ghiduri si materiale informative elaborate de ANAF, aplicabile persoanelor fizice.

Dacă ai deja cont curent în lei sau euro la ING Bank, îți poți deschide un depozit prin ING Home'Bank în secțiunea Produse și servicii - Economii și invesții - Depozite la termen.

Titularul poate desemna mandatați pe depozit doar prin intermediul aplicației Home`Bank. Este necesar că mandatații să aibă deja relație contractuală deschisă la ING Bank. Dacă mandatatul pe cont este cel care înființează depozitul, atunci acesta va fi automat mandatat și pe depozitul creat de acesta.

Dacă deja ai înființat depozitul, intră în Home`Bank, selectează depozitul, apoi Împuterniciri - Adaugă o persoană, citește detalii privind accesul la depozitul tău și urmează pașii din aplicație. Persoana pe care dorești să o împuternicești va primi prin SMS invițatia ta și are la dispoziție 10 zile să accepte.

Dacă închizi un depozit înainte de data scadenței, nu vei primi dobânda acumulată (excepție: pentru depozitul Bonus, primești dobânda acumulată până în momentul închiderii).

Poți închide oricând un depozit din aplicația Home'Bank. În pagina de Portofoliu - secțiunea Economii - click pe depozitul dorit - opțiunea Lichidare depozit (​dacă de la deschiderea depozitului nu au trecut mai mult de 14 zile  – se alege opțiunea Retrage-te din contract).

La data maturității, depozitul se va închide singur, iar tu vei primi dobânda în contul sursă din care ai deschis acest depozit.

Conform legislației în vigoare, la toate dobânzile bonificate persoanelor fizice, ING Bank calculează, reține și virează la Bugetul de stat un impozit în funcție de rezidența fiscală după cum urmează:

• 10% aplicabil persoanelor fizice rezidențe fiscal în România, într-un alt stat membru al Uniunii Europene sau într-un stat cu care România are încheiată o convenție de evitare a dublei impuneri;
• 16% aplicabil persoanelor fizice rezidente fiscal într-un stat care nu se încadrează în situațiile de mai sus.
  La dată scadenţei, banca va plăti dobânda de depozit, conform Ratei Dobânzii stipulate în Cererea de constituire a Depozitului la termen, începând cu data constituirii depozitului. Dobânda va fi calculată în baza unui an calendaristic de 365 zile şi a numărului efectiv de zile care au trecut. Atât dobânda depozitului, cât şi dobânda de cont curent se vor calcula după următoarea formulă: D = C*%*n/365, unde D=dobânda, C=soldul contului, %=procentul de dobândă aferent tipului de depozit/cont, n=numărul efectiv de zile pentru care se calculează dobânda.

În fiecare zi, între orele 22-00, se execută sfârșitul zilei bancare, iar în acest interval este posibil să nu poți efectua anumite operațiuni.

Depozitele active pot fi vizualizate direct în Home’Bank, în secțiunea Economii.