Linie de credit

Credit la Termen – credit care se poate utiliza integral prin una sau mai multe trageri efectuate în perioada de utilizare stabilită contractual. Acest credit nu se poate reutiliza.

Acest tip de credit se rambursează în rate (de obicei lunare, dar poate exista și o altă frecvență în funcție de contractul tău) și trebuie rambursat integral până la o dată fixă stabilită.

Linie de Credit – poți să utilizezi banii oricând vrei, în limita stabilită și vei plăti lunar dobândă calculată doar pentru suma care a fost utilizată.

Dacă ai optat pentru realimentare automată, încasările primite până la finalul fiecărei zile vor fi folosite automat pentru rambursarea Liniei, reducându-se astfel suma utilizată, iar tu vei plăti o dobândă lunară mai mică.

Rata dobânzii este formată din marja băncii (care este fixă și se stabilește la momentul semnării contractului de credit) și valoarea indicelui de referință (ROBOR 1M).

Spre deosebire de marjă, indicele de referință se modifică periodic, în funcție de condițiile pieței financiare. Pentru mai multe informații despre ROBOR și evoluția acestuia, poți accesa pagina BNR.

Poți vedea informații despre suma pe care o mai ai de plată în extrasul de cont de credit:

• Sold Inițial = suma datorată la începutul perioadei pentru care ai generat extrasul
• Sold Final = suma datorată la finalul perioadei pentru care ai generat extrasul

Pentru finanțarea unui proiect important din activitatea curentă, atunci când ai o bună predictibiltate asupra afacerii, creditul la termen poate fi alegerea potrivită. Vei primi suma dorită și vei plăti rate lunar timp de o perioadă de până la 5 ani. Hai să vezi mai multe despre Creditul Util.

Pentru finanțarea operațiunilor curente, în momentul în care compania merge bine și vrei să beneficiezi de oportunitățile care pot apărea sau ai diverse fluctuații în încasări și plățile devin urgente,  linia de credit îți rezolvă problema fluxului de numerar și îți dă posibilitatea să faci plățile la timp.

Linia de credit Util

Fără revizuire anuală

Linia de credit standard

1 an cu posibilitate de prelungire

Sumele din linia de credit pot fi utilizate prin transfer în contul curent, iar în cazul în care ai de făcut o plată către un furnizor sau de plătit un bilet la ordin și fondurile din contul curent nu sunt suficiente, se va utiliza automat linia de credit pentru a acoperi suma care lipsește, în limita liniei de credit disponibile.

Ne bazăm pe tine că vei folosi linia de credit pentru activitatea curentă și nu pentru investiții. Tocmai de aceea, în majoritatea cazurilor, nu cerem documente justificative.

Linia de credit Util

Vei rula prin conturile deschise la ING cel puțin dublul expunerii totale față de bancă (cumulat valoarea liniei de credit și soldul oricăror credite la termen, prezente sau viitoare) raportat la o perioada de 12 luni calendaristice anterioare datei de verificare de catre ING sau, dupa caz, pro-rata. Dacă angajamentul de rulaj nu este îndeplinit, marja dobânzii va fi majorată cu 2 (două) puncte procentuale și valoarea liniei de credit ar putea fi redusă până la nivelul minim de 15.000 lei.

Linia de credit standard

La acordarea liniei de credit, vei stabili împreună cu persoana dedicată din ING Office/Branch, valoarea pe care firma ta o va rula prin conturile deschise la ING, raportată la cifra de afaceri. Vei regăsi toate detaliile în contractul de credit.

Indiferent de tipul liniei de credit alese, afacerea ta trebuie să îndeplineasca următoarele condiții:

• să nu aibă un istoric negativ de plată conform Centralei Riscurilor de Credit, Centralei Incidentelor de Plată pentru firmă și a Biroului de Credit pentru asociați și administratori;
• să nu înregistreze datorii la stat

• Acordare ușoară
• O plasă de siguranță: te poate scoate din încurcătură în cazul în care ai nevoie să plătești furnizorii, datoriile la stat sau ai alte cheltuieli neprevăzute
• O oportunitate: te poate ajuta să profiți de o oportunitate de moment care să îți ajute afacerea să crească sau să ii meargă și mai bine

Linia de credit în lei este o finanțare destinată companiilor și poate fi utilizată pentru susținerea cheltuielilor generate de activitatea curentă, cheltuielilor neprevăzute.

Rulajul este suma totală încasată de compania ta în conturile curente deschise la ING, indiferent de valută, inclusiv prin contul de POS. Nu sunt incluse sumele provenite din credite ING sau transferurile între conturile ING ale firmei.

În cadrul contractelor de credit încheiate cu ING este specificat rulajul pe care compania ta se angajează să îl efectueze prin conturile de la ING, ca parte din obligațiile sale contractuale.

Dacă în contractul tău de credit se mentionează obligația companiei de a rula prin conturile deschise la ING cel putin dublul valorii creditelor acordate de bancă, într-o perioadă de 12 luni, respectiv pro-rata (atunci cand nu au trecut încă 12 luni de la data acordării creditului), atunci este bine să știi că:

• ING verifică periodic rulajul companiei, adică încasările în conturile ING, începând cu luna următoare acordării creditului.
• Dacă, la momentul verificării, valoarea totală a creditelor din ultimele 12 luni este [x], atunci rulajul cumulat pentru cele 12 luni trebuie să fie cel puțin 2*[x] pentru a fi îndeplinită obligația contractuală.
• Dacă, la momentul verificării,  creditele acordate de ING sunt contractate de mai puțin de 12 luni, valoarea rulajului necesar este calculată proporțional cu numărul de luni înregistrate de la contractare, raportat la 12 luni.

Respectarea angajamentului privind rulajul este foarte importantă pentru bunul mers al contractului de credit și pentru stabilitatea afacerii tale. Neîndeplinirea angajamentului poate veni cu consecințe negative în relația de creditare, cum sunt:

• Creșterea ratei dobânzii; dar nu te îngrijora dacă ești în această situație, poți reveni la valoarea inițială în luna următoare după ce îndeplinești rulajul stabilit prin contract
• Revizuirea termenilor contractuali;
• Reducerea valorii Liniei de Credit;
• Indisponibilizarea Liniei de Credit;
• Dacă situația nu se remediază, relația contractuală poate fi reevaluată sau încheiată.

Menținerea unui rulaj stabil, conform angajamentelor asumate de companie, este un semnal de încredere și stabilitate pentru bancă. Nivelul și variația rulajului ne oferă o imagine asupra sănătății financiare a companiei și asupra profilului financiar al acesteia, ceea ce reduce riscurile pentru ambele părți.

Verificăm periodic rulajul efectuat de către companie, luând în considerare încasările efectuate până la ultima zi calendaristică a lunii anterioare datei în care facem verificarea.

În situația în care vom constata că există un risc de a nu fi îndeplinită ținta de rulaj asumată de către companie, îți vom trimite notificări pentru te informa. Astfel vei putea face din timp ajustările necesare și vei continua să te bucuri de credit în cele mai bune condiții.

Extrasul de cont aferent creditului este un document în care poți vedea tranzacțiile efectuate în contul de credit, adică plățile efectuate pentru rambursarea creditului (care apar sub formă de creditări ale contului de credit) și tragerile pe care le-ai afectuat (care apar sub formă de debitări ale contului de credit).

Poți descărca acest extras doar din ING Business web. În aplicația mobilă încă nu există această opțiune.

Poți descărca extrasul din secțiunea Credite din pagina principală sau din meniul Rapoarte.

Pașii pentru descarcarea extrasului de cont de credit din secțiunea Credite din pagina principală

1. Pentru creditul pentru care vrei să descarci extrasul, apasă pe cele trei bulinuțe situate în partea dreaptă a contului de credit și selectează Extras
2. Alege perioada pentru care vrei să descarci extrasul din meniul Perioadă (Lună, Zi sau Personalizat) și apoi selectează intervalul dorit.
3. Apasă butonul Generează extras și ai opțiunile Descarcă sau Trimite pe e-mail

Pașii pentru descarcarea extrasului de cont de credit din meniul Rapoarte

1. În meniul Rapoarte, alege butonul Extrase, apoi, în partea dreapta sus, alege butonul Extras nou   
2. Selectează tipul de cont (Credit) și Perioada
3. Generează extrasul și ai opțiunile Descarcă sau Trimite pe e-mail

Extrasul este disponibil doar în format PDF

Dată extras cont: ultima zi din luna pentru care a fost generat extrasul;

Număr cont: numărul contului de credit pentru care a fost generat extrasul;

Valută: valuta în care a fost acordat creditul;

Nume cont: indică tipul de credit (credit la termen sau linie de credit, după caz);

Rata dobânzii: valoarea lunară totală a dobânzii, formată din marjă și valoarea indicelui de referință;

Data scadenței: data la care sunt datorate sumele stabilite conform contractului de credit, pentru produsele pe perioadă determinată. Dacă data scadenței nu este completată, produsul din extras este unul cu perioadă nedeterminată;

Soldul inițial: suma datorată la începutul perioadei pentru care s-a generat extrasul;

Total creditări: numărul total de operațiuni de creditare efectuate în contul de credit, respectiv (plăți efectuate pentru rambursarea creditului);

Total debitări: numărul total de operațiuni de debitare efectuate în contul de credit, respectiv utilizări ale creditului;

Sold final: suma datorată la finalul perioadei pentru care a fost generat extrasul;

Rată credit: suma totală ce urmează să fie achitată lunar , compusă din Principal și Dobândă;

Principal: parte din suma împrumutată (credit principal), pe care o vei rambursa lunar;

Dobândă: valoarea dobânzii calculate lunar, pe care o vei rambursa lunar;

Alocare fonduri credit: sumele care au fost folosite din credit;

Penalități: valoarea penalităților calculate în cazul în care există întârzieri la plata Ratei de credit.