ING Credit pentru investiții imobiliare cu garanție ipotecară

• Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară:
  • 87,60 lei taxa de înregistrare a ipotecii mobiliare percepută la acordarea creditului ipotecar
  • 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
  • 43,80 lei taxa de ștergere a ipotecii mobiliare percepută la momentul rambursării integrale a creditului
• între 400 lei și 550 lei taxă de evaluare a imobilului care variază în funcție de tipul imobilului (percepută de evaluator)
• taxe notariale percepute de notar, ce includ și taxele aferente procedurilor de înscriere și radiere a ipotecii imobiliare în/din Cartea Funciară
• prima de asigurare:
  • prima de asigurare aferentă poliței facultative și a celei obligatorii încheiate pentru imobilul respectiv
  • prima de asigurare de viață de grup percepută lunar de NN Asigurări de Viață S.A. (opțional): aproximativ 0,029% din suma asigurată (calculată că minimum dintre echivalentul în lei al 101% din Valoarea totală a creditelor asigurate și Suma maximă acordată de banca – 175.000 Euro echivalent în lei). Exemplu: pentru un credit în valoare de 150.000 lei, prima lunară de asigurare este de 44 lei. 

Taxele și comisioanele sunt debitate automat din contul tău curent ING, mai puțin taxele notariale pe care va trebui să le plătești tu direct către notar. E suficient să te asiguri că ai banii în contul curent atașat creditului.

Costul de evaluare și cel aferent opiniei notariale trebuie achitate indiferent dacă se încheie sau nu contractul de credit.

Lista completă de Taxe și Comisioane o regăsești aici.

În ING Office, cu ajutorul consultantului nostru, vei completa și semna:

• FEIS - Fișa Europeană de Informații Standardizate privind creditul pentru consumatori.
• Acordul de consultare și prelucrare a informațiilor din bazele de date ale Ministerului Finanțelor Publice, Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF).
• Cererea de credit ce include Informarea referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit  pentru tine și pentru Codebitor (dacă este cazul)
• Contractul de credit (înainte de acordarea creditului)

Dacă tu și/sau Codebitorul tău ești/este căsătorit/a, soțul/ soția ta/ acestuia va trebui să completeze și semneze:

• Informații privind prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit – pentru garanti, atât pentru tine, cât și pentru codebitor (dacă este cazul)

• Stabilește o întâlnire: Apeși pe butonul Vreau credit, completezi formularul și ne trimiți datele tale. Vei fi contactat și vei putea stabili o întâlnire cu un consultant din ING Office-ul ales de ține
• Vii în sediul ING selectat pentru completarea aplicației de credit. Poți află pe loc* dacă ai trecut de analiză financiară, dacă ai veniturile raportate la ANAF.  În cazul în care obții alte tipuri de venit, regăsești aici lista de documente pe care trebuie să le aduci
• Prezinți documentele solicitate în vederea continuării aplicației de credit
• Plătești taxa de evaluare și are loc evaluarea locuinței
• Semnezi contractele și primești banii în contul curent în lei ING

*Creditul poate fi aprobat financiar pe loc, fără adeverință de venit de la angajator sau alte documente, atunci când veniturile tale sunt verificate exclusiv în baza de date a ANAF și dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate. Există situația în care analiză financiară nu poate fi făcută în aceeași zi din motive independente de voința băncii. 
Ne rezervăm dreptul de a solicita documente suplimentare și de a nu aproba financiar creditul pe loc.

Oricând vrei și fără niciun cost, poți solicita rambursarea parțială, în avans, a creditului de investitii imobiliare, pe loc, atât prin serviciul de internet banking Home’Bank cât și în ING Office.

Poți alege între:

• Reducerea perioadei de creditare (atunci când rambursezi cel puțin valoarea unei rate lunare, poți diminua și perioada rămasă de rambursat) și păstrarea aceleiași valori a ratei lunare de plată,
• Reducerea ratei lunare de plată păstrând aceeași perioadă de creditare (poți rambursa orice valoare mai mare de 1 leu).

Iar dacă dorești să rambursezi suma totală (să închizi creditul), te așteptăm în ING Office.

Ulterior închiderii creditului, ING se va ocupa de toate demersurile ridicării ipotecii astfel încât sa te bucuri de drepturi depline

Da, vei avea nevoie de următoarele garanții :

• Ipotecă imobiliară asupra imobilului propus și adus în garanție.
• Asigurarea Proprietății, ce va fi cesionata în favoarea ING.
• Ipotecă mobiliară asupra conturilor  tale bancare și, după caz, ale codebitorului.

Dacă plătești la scadență orice plata datorată în baza contractului de credit vei evita:

• Plata dobânzii penalizatoare, conform dispozițiilor contractuale
• Raporatrea datelor negative ale creditului deținut și a datelor tale către Centrala Riscului de Credit, începând cu a 16-a zi de întârziere la plata ratelor scadente
• Raportarea, în cazul în care vei înregistra întârzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor scadente, a acestei informații (date negative) la Biroul de Credite S.A
• Reziliererea contractului de credit și demararea procedurile de executare silită, având drept consecință inclusiv executarea silită a proprietății asupra căreia s-a constituit garanție ipotecară imobiliară pentru garantarea obligațiilor rezultate din contractul de credit.

Dacă treci printr-o perioada dificilă este important să ne anunți. Te așteptăm în  ING Office cu documente care pot explica situația ta financiară, pentru a putea găsi împreună o varianta de soluționare.

Ce taxe vom debita din contul tău curent:

• Taxa ANCPI - eliberarea extrasului/elor de Carte Funciară pentru Informare;
• Taxa ANCPI - radierea ipotecii/lor din fiecare Cartea Funciară a imobilului;
• Onorariu notar partener - Societatea Profesională Notarială “Durnescu si Asociații”.

Daca ți-ai închis contul între timp, taxele se vor debita din oricare dintre conturile curente rămase active. Te rugăm să nu inchizi toate conturile curente, altfel ING nu va putea continua demersurile pentru radierea ipotecii.

Extrasul de Carte Funciară pentru Informare se obține simplu și rapid direct de pe site-ul ANCPI, urmând pașii de mai jos:

• se accesează site-ul epay.ancpi.ro;
• Se introduc datele imobilului;
• Se achită online taxa;
• Primești extrasul pe adresa de e-mail.

Poți încheia asigurare de viață cu orice asigurator, trebuie doar să verifici că polița de asigurare îndeplinește următoarele condiții minime:

a.    suma asigurată este egală cu 101% din creditul acordat
b.    acoperă decesul din orice cauza (boală și accident)
c.    perioada asigurată este egală cu durata de acordare a creditului
d.    polița este cesionata în favoarea ING Bank. În plus, asigurarea de viață atașată creditului trebuie  menținută pe toată durata valabilității contractului de credit; 
e.    la dată rambursării integrale a creditului, indiferent de cauză, calitatea ING Bank de cesionar al poliței de asigurare de viață încetează.

Te rugăm să ne aduci asigurarea înainte de încheierea contractului de credit. Toate asigurările trebuie menținute până la rambursarea integrală a creditului.

Dacă optezi pentru acest produs oferit de NN Asigurări de Viață S.A., vei plăti în data de 3 a fiecărei luni prima de asigurare aferentă lunii anterioare. Suma asigurată este 101% din soldul creditului la finalul lunii anterioare pentru care se face plata, iar cota de prima este 0,02916% din suma asigurată. Pe măsură ce rambursezi din credit și prima de asigurare va scădea corespunzător. Suma maximă asigurată este 175.000 Eur, echivalent în lei. E important să știi că dacă ai mai multe credite pentru care alegi să beneficiezi de asigurarea de viață de grup, suma maximă asigurată de 175.000 Eur, echivalent în lei, se aplică pentru totalul creditelor la care ai atașat acest produs. Dacă optezi pentru o asigurare de viață primești și reducere de 0,3% la rata dobânzii creditului ca să ai și ratele mai mici la credit.

Ești raportat la Biroul de Credite în funcție de numărul de zile de întârziere de la dată scadenței, începând cu a 30-a zi de întârziere. Vor fi raportate datele tale de identificare (nume, prenume, initiala tatălui/mamei, adresa de domiciliu/reședință, nr. Telefon fix/mobil, CNP, cod țară) și informații despre creditul restant (tip produs, termen de acordare, data acordării și scadenței, creditul acordat, sume datorate și restante, nr. Rate restante, data scadentă a restanței, nr. de zile de întârziere, starea contului). 

Aceste informații sunt păstrate de Biroul de Credit S.A. timp de 4 ani (de la data achitării utimei rate restante/ultimei actualizări transmise) și pot fi consultate de orice participant (instituții de credit, instituții financiare nebancare și de asigurări) la Biroul de Credit S.A. Ele pot influența decizia acestora de a acceptă sau de a refuză acordarea unui credit.

O dată pe an, poți obține gratuit confirmarea că datele tale sunt sau nu prelucrate de Biroul de Credit S.A. Este necesară o cerere către Biroul de credit, datată, semnată și însoțită de copia CI și nr. de telefon. Date de contact  Biroul de Credit: București, strada Sf Vineri 29, etj 4, sector 3, e-mail: situatie@birouldecredit.ro.

• Poți oricând să ne soliciți rectificarea, actualizarea, blocarea, ștergerea sau transformarea in date anonime a datelor a căror prelucrare nu este conformă legii. Spre exemplu, datele sunt inexacte sau incomplete. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele asupra cărora soliciți intervenția, motivul și modul de intervenție.Și această solicitare este gratuită. 
• Te poți opune prelucrării datelor tale, oricând. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele și motivul legitim al opoziției.
• Ai dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale adoptate exclusiv pe baza unei prelucrări efectuate prin mijloace automate.
• Te poți adresa Autorității Naționale de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal sau justiției.

Există posibilitatea apariției în viitor a unor evenimente ce pot crea dificultăți în îndeplinirea obligațiilor de plata asumate, cum ar fi situația în care veniturile tale ar putea să scadă sau să nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

Trebuie să închei polița PAD de asigurare a proprietății și una facultativă (pentru valoarea integrală a imobilului) care împreună să ofere protecție în situația în care imobilul adus ca garanție pentru suma imprumutată ar suferi daune. Polița de asigurare trebuie cesionată în favoarea băncii.
Te putem ajuta cu încheierea asigurării facultative pentru imobil la Allianz și beneficiezi atât de asigurarea clădirii cât și a bunurilor din aceasta, în limita a 10% din valoarea asigurată a clădirii. Asigurarea facultativă acoperă o serie extinsă de riscuri precum: incendiu, trăsnet, explozie,  căderea aparatelor de zbor, furtună, uragan, vijelie, tornadă, grindină, ploaie torențială, etc. Polițele se încheie pe o perioadă fixă de 12 luni.  După această perioadă, contractul se prelungește automat pentru perioade consecutive de câte un an, până la finalizarea creditului sau până decizi încetarea acestuia.

Există posibilitatea apariției în viitor a unor evenimente ce pot crea dificultăți în îndeplinirea obligațiilor de plata asumate, cum ar fi situația în care veniturile tale ar putea să scadă sau să nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

În situația în care optezi pentru credit cu dobândă variabilă, format din IRCC+ marja fixă a bancii, ai în vedere variația indicelui de referință IRCC ce poate determina creșterea ratei dobânzii și majorarea sumei lunare de rambursat

Pentru mai multă siguranță, poți opta pentru creditul ING Ipotecar 5Fix, care are dobândă fixă în primii 5 ani, apoi variabilă la 3 luni, în funcție de evoluția indicelui de referință IRCC.