ING Credit pentru investiții imobiliare cu garanție ipotecară

Soluția de finanțare pentru planuri îndrăznețe – creditul de investiții.

Soluția de finanțare pentru planuri îndrăznețe – creditul de investiții.

  • aprobare financiară pe loc
  • fără documente de venit
  • finanțare până la 65% din valoarea imobilului ipotecat

Aplică acum

Iată un exemplu de calcul orientativ. Personalizează-l cu datele tale!

De câți bani ai nevoie?
lei
Pe ce perioadă vrei creditul?
ani
Valoare împrumutată
lei
Rată lunară
lei
Asigurare de viață (val. descrescătoare) **: 0,35%/12 pe luna
Comision lunar de administrare lei
Comision de analiză: 1500 lei

* Valabilă în cazul încheierii unei asigurări de viață

Dacă ai pus ochii pe o locuința sau pe un teren cu potențial de investiție  înseamnă că ești deja la jumătatea drumului. Planul îl ai deja schițat, știi în mare cam ce-ar fi de construit sau de renovat, însă îți lipsește ce-i mai important: banii. Ca să treci repede peste pasul acesta, aplică pentru ING Credit pentru investiții imobiliare cu garanție ipotecară.

Afli pe loc dacă se aprobă și cât poți împrumuta.
Afli pe loc dacă se aprobă și cât poți împrumuta.

Afli pe loc dacă se aprobă și cât poți împrumuta.

Trebuie doar să vii într-un ING Office cu actul de identitate și poți primi aprobarea financiară a creditului de investiții imobiliare imediat. 

Ai o dobânda bună de ${CrIGI_m1}% + IRCC.
Ai o dobânda bună de 3.95% + IRCC.

Ai o dobânda bună de ${CrIGI_m1}% + IRCC.

Poți să ai o dobânda mai bună și implicit rate mai mici la creditul de invesții cu ipotecă dacă-ți faci și o asigurare de viață. Ceea ce e de dorit.  
Calculează-ți rata aici

Curs de schimb valutar preferential.
Curs de schimb valutar preferential.

Curs de schimb valutar preferential.

In cazul in care ai nevoie sa platesti in euro pentru proiectul tau, iti oferim un curs de schimb mai avantajos cand faci conversia valutara. Intreaba un consultant in ING Office.

Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.
Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.

Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.

Cu o asigurare de viata de grup iti pui familia la adapost si stii sigur ca ai tai nu vor avea probleme cu creditul ipotecar pentru persoane fizice. Suma ramasa de platit din credit va fi acoperita integral.

Obții o suma mai mare dacă aplici cu un codebitor.
Obții o suma mai mare dacă aplici cu un codebitor.

Obții o suma mai mare dacă aplici cu un codebitor.

Unde-s doi, creditul crește. Adică poți obține mai ușor o suma mai mare – în limita a 900.000 de lei – dacă aplici împreună cu altcineva. Poate fi o rudă sau iubitul/iubita și să îndeplinească aceleași condiții ca tine.

Ce comisoane sunt?
Ce comisoane sunt?

Ce comisoane sunt?
  • 0 comision lunar de administrare 
  • 1500 lei analiza dosarului, atunci când ți se acorda creditul ipotecar de investiții imobiliare

Vezi detalii aici.

Vreau credit

Ce obțin?

Am și reduceri în ING Bazar ?

Da, bineînțeles. După ce primești creditul poți să mergi direct la cumpărături. Ai reduceri speciale în ING Bazar când plătești cu cardul la următorii comercianți:

Beneficiezi de reducerile speciale timp de două luni, începând din ziua următoare acordării creditului.

Ce suma pot obține?

Poți obține până la 65% din valoarea imobilului ipotecat, între 13000 și 900000 lei.

Vei primi suma solicitată în întregime, dacă valoarea creditului de investiții imobiliare este mai mică de 125.000 lei.  În cazul în care suma solicitată este mai mare de 125.000 lei, pot fi două situații:

  • dacă poți prezenta un document care să certifice utilizarea banilor împrumutați, creditul îți este oferit integral;
  • dacă încă nu ai finalizat investiția imobiliară, primești 125.000 lei, iar restul sumei va ajunge la ține în maxim 4 tranșe de-a lungul unui an de la acordarea creditului  cu condiția prezentării documentelor care demonstrează destinația de investiții imobiliare.

Suma acordată diferă în funcție de calitatea și locația imobilului ipotecat.​

Pe ce perioada se întinde creditul de investiții cu ipotecă?

Între 3 și 30 de ani.

Cât mă costă?

Cât e avansul?

ING Credit pentru Investiții imobiliare cu garanție Ipotecară nu necesită avans.

Care este dobânda?

  • 6.58% pe an dobândă personalizată dacă închei asigurare de viață de grup
  • 6.88% pe an dobândă standard dacă nu închei asigurare de viață de grup

Ce trebuie să știi?

Valorile sunt valabile pentru luna august 2019. Rată dobânzii pentru acest credit este formată din marja fixă, care rămâne aceeași pe toată perioada creditului tău și o parte variabilă, respectiv indicele de referință IRCC. Valoarea Ratei Dobânzii poate varia din 3 în 3 luni, în baza variației indicelui de referință IRCC. Valoarea indicelui poate fi vizualizată aici.

Creșterea sau scăderea ratei dobânzii aplicabilă creditului este influențată direct de evoluția indicelui IRCC. Variația ratei dobânzii poate genera o creștere a sumelor ce trebuie rambursate în baza Contractului de credit.


Ce este indicele IRCC?

Indicele IRCC  este stabilit de Banca Națională a României. Acesta reprezintă rata medie a dobânzii pentru creditele în lei acordate pe piața interbancară din România.

Valorile indicelui de referință ROBOR la 3 luni variază independent de voința Băncii și pot fi vizualizate oricând, accesând pagină http://www.bnro.ro/Baza-de-date-interactiva-604.aspx

Care sunt taxele și comisioanele percepute?

Taxe și comisioane ING

  • 0% comision lunar de administrare a creditului
  • 1.500 lei comision de analiză a dosarului (se percepe doar în cazul acordării creditului)
  • 0 lei taxe pentru deschiderea și administrarea contului curent în lei cu card atașat ING Card Complet, dacă încasezi venituri recurente la noi și faci minim o plata lunară (orice tranzacție cu excepția transferurilor între conturile proprii/debitări rate/debitări comisioane). Venitul recurent înseamnă venitul (ex. salariu, pensie, chirie etc.) încasat lunar în cont, cel puțîn 3 luni consecutive, în valoare de minim 700 lei/luna/cont. Nu se consideră venit recurent încasările provenite din jocuri de noroc. Dacă nu îndeplinești aceste condiții, comisionul de administrare este de 7 lei/luna.

Taxe și comisioane terți

  • Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară:
    • 65,70 lei taxa de înregistrare a ipotecii mobiliare percepută la acordarea creditului
    • 43,80 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
    • 21,90 lei taxa de ștergere a ipotecii mobiliare percepută la momentul rambursării integrale a creditului
  • între 400 lei și 550 lei taxă de evaluare a imobilului care variază în funcție de tipul imobilului (percepută de evaluator)
  • taxe notariale percepute de notar, ce includ și taxele aferente procedurilor de înscriere și radiere a ipotecii imobiliare în/din Cartea Funciară
  • prima de asigurare:
    • prima de asigurare aferentă poliței facultative și a celei obligatorii încheiate pentru imobilul respectiv
    • prima de asigurare de viață de grup percepută lunar de NN Asigurări de Viață S.A. (opțional): aproximativ 0,029% din suma asigurată (calculată că minimum dintre echivalentul în lei al 101% din Valoarea totală a creditelor asigurate și Suma maximă acordată de banca – 175.000 Euro echivalent în lei). Exemplu: pentru un credit în valoare de 150.000 lei, prima lunară de asigurare este de 44 lei. 

Taxele și comisioanele sunt debitate automat din contul tău curent ING, mai puțin taxele notariale pe care va trebui să le plătești tu direct către notar. E suficient să te asiguri că ai banii în contul curent atașat creditului.

Costul de evaluare și cel aferent opiniei notariale trebuie achitate indiferent dacă se încheie sau nu contractul de credit.

Lista completă de Taxe și Comisioane o regăsești aici.

Ce costuri am la un credit de 100.000 lei pe 30 de ani?

Exemplu de calcul

Dacă vrei să iei un credit pentru investiții imobiliare de 100000 lei pe 30 ani cu asigurare de viață:

  • Dobânda: 6.58% pe an, variabilă trimestrial, IRCC (2.63% p.a) plus marja (3.95% p.a.)
  • Comision analiză dosar: 1500 lei
  • Valoarea asigurării de viață de grup (30 ani): 8377.05 lei
  • DAE: 8.28% pe an
  • Număr rate de plata: 360

Rezultă că ai de plătit o rată lunară de 637.34lei. În total, în 30 ani, vei da înapoi 247611.66lei.

* În calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobânda a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți.
** Exemplu de calcul este valabil pentru luna august 2019 și are în vedere următoarele ipoteze:

  • dobânda și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioadă de derulare a creditului;
  • îndeplinești criteriile pentru a beneficia de 0 lei comision de administrare cont curent – încasezi venituri recurente la noi (min. 700 lei/luna) și faci minim o plata lunară, dar nu către conturile proprii. (detalii la secțiunea Taxe și comisioane ING).

Care sunt criteriile de eligibilitate

Care sunt criteriile minime de eligibilitate pe care trebuie să le îndeplinesc?

  • Vârsta minimă este de 18 ani; vârsta maximă la terminarea contractului este de 70 de ani  și 55 de ani pentru navigatori
  • Venitul lunar net minim per aplicație este de 1500lei. Dacă aplici cu un codebitor, venitul minim al fiecărui aplicant trebuie să fie de 750 lei
  • Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o luna în ultimul an
  • Codebitor: maxim 1 codebitor: soț/soție, mamă/tată, fiu/fiica, frate/sora, mătușa/unchi (frate/sora al/a părinților), nepoata/nepot (de unchi), iubit/iubita, bunica/bunic, nepoata/nepot (fiica/fiul copilului). Acesta trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate că și tine în privința vârstei, vechimii și tipului de venit
  • Reședință unică în România
  • Venitul să fie în lei

Ce documente sunt necesare?

Ce documente trebuie să aduc?

  • Actul tău de identitate în original
  • Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achiziționat/construit și ipotecat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciară, intabulare și actele pentru construcția viitoare (dacă este cazul) în copie, originalul fiind prezentat la notar. Acceptăm și extrasul de carte funciară pentru informare eliberat online, de pe site-ul Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară: epay.ancpi.ro.
  • Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului adus în garanție în copie (dacă acesta/ aceștia și-a(au) dat acordul /ți-a(u) comunicat el/ ei însuși/ înșiși copia)
  • Deviz estimativ/documente care să dovedească destinația investițională a creditului precum și suma necesară investiției imobiliare

În cazul în care nu ai venituri salariale sau din pensii raportate la ANAF, aici găsești lista de documente pe care trebuie să le aduci.

Iar aici găsești lista de documente în format ING pe care trebuie să le completezi.

Ce documente voi semna?

În ING Office, cu ajutorul consultantului nostru, vei completa și semna:

  • FEIS - Fișa Europeană de Informații Standardizate privind creditul pentru consumatori.
  • Acordul de consultare și prelucrare a informațiilor din bazele de date ale Ministerului Finanțelor Publice, Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF).
  • Cererea de credit ce include Informarea referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit  pentru tine și pentru Codebitor (dacă este cazul)
  • Contractul de credit (înainte de acordarea creditului)

Dacă tu și/sau Codebitorul tău ești/este căsătorit/a, soțul/ soția ta/ acestuia va trebui să completeze și semneze:

Cum obțin creditul ipotecar pentru persoane fizice?

  • Stabilește o întâlnire: Apeși pe butonul Vreau credit, completezi formularul și ne trimiți datele tale. Vei fi contactat și vei putea stabili o întâlnire cu un consultant din ING Office-ul ales de ține
  • Vii în sediul ING selectat pentru completarea aplicației de credit. Poți află pe loc* dacă ai trecut de analiză financiară, dacă ai veniturile raportate la ANAF.  În cazul în care obții alte tipuri de venit, regăsești aici lista de documente pe care trebuie să le aduci
  • Prezinți documentele solicitate în vederea continuării aplicației de credit
  • Plătești taxa de evaluare și are loc evaluarea locuinței
  • Semnezi contractele și primești banii în contul curent în lei ING

*Creditul poate fi aprobat financiar pe loc, fără adeverință de venit de la angajator sau alte documente, atunci când veniturile tale sunt verificate exclusiv în baza de date a ANAF și dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate. Există situația în care analiză financiară nu poate fi făcută în aceeași zi din motive independente de voința băncii. 
Ne rezervăm dreptul de a solicita documente suplimentare și de a nu aproba financiar creditul pe loc.

Cum rambursez?

Cum rambursez?

Lunar, la data scadenței, va trebui să te asiguri că în contul curent atașat contului de împrumut ai bani suficienți pentru rată și dobândă conform graficului de rambursare pe care l-ai primit odată cu contractul de credit.
Prima pentru asigurarea de viață de grup se plătește în data de 3 a fiecărei luni.

Respectarea termenilor și condițiilor contractului de credit nu garantează rambursarea valorii totale a creditului în temeiul contractului de credit.

Pot să plătesc în avans?

Dacă dorești să plătești bani în avans, poți returna orice suma, fără niciun comision, prin ING Home’Bank (doar pentru rambursări parțiale) sau printr-o cerere tip completată în ING Office. Trebuie doar să te asiguri că în contul curent atașat contului de împrumut ai bani suficienți pentru a se putea procesa cererea de rambursare. 

Am nevoie de garanții?

Da, vei avea nevoie de următoarele garanții :

  • Ipotecă imobiliară asupra imobilului propus și adus în garanție.
  • Asigurarea Proprietății, ce va fi cesionata în favoarea ING.
  • Ipotecă mobiliară asupra conturilor  tale bancare și, după caz, ale codebitorului.

Ce trebuie să știu despre plata ratelor?

Dacă plătești la scadență orice plata datorată în baza contractului de credit vei evita:

  • Plata dobânzii penalizatoare, conform dispozițiilor contractuale
  • Raporatrea datelor negative ale creditului deținut și a datelor tale către Centrala Riscului de Credit, începând cu a 16-a zi de întârziere la plata ratelor scadente
  • Raportarea, în cazul în care vei înregistra întârzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor scadente, a acestei informații (date negative) la Biroul de Credite S.A
  • Reziliererea contractului de credit și demararea procedurile de executare silită, având drept consecință inclusiv executarea silită a proprietății asupra căreia s-a constituit garanție ipotecară imobiliară pentru garantarea obligațiilor rezultate din contractul de credit.

Ce se întâmplă dacă nu pot plăti ratele?

Dacă treci printr-o perioada dificilă este important să ne anunți. Te așteptăm în  ING Office cu documente care pot explica situația ta financiară, pentru a putea găsi împreună o varianta de soluționare.

Ce trebuie să mai știu?

Ce trebuie să știu despre asigurarea de viață?

Poți încheia asigurare de viață cu orice asigurator, trebuie doar să verifici că polița de asigurare îndeplinește următoarele condiții minime:

a.    suma asigurată este egală cu 101% din creditul acordat
b.    acoperă decesul din orice cauza (boală și accident)
c.    perioada asigurată este egală cu durata de acordare a creditului
d.    polița este cesionata în favoarea ING Bank. În plus, asigurarea de viață atașată creditului trebuie  menținută pe toată durata valabilității contractului de credit; 
e.    la dată rambursării integrale a creditului, indiferent de cauză, calitatea ING Bank de cesionar al poliței de asigurare de viață încetează.

Te rugăm să ne aduci asigurarea înainte de încheierea contractului de credit. Toate asigurările trebuie menținute până la rambursarea integrală a creditului.

La câte zile sunt raportat la Biroul de Credite dacă am întârziat cu plata ratei? Dacă am fost raportat mai pot lua un credit?

Ești raportat la Biroul de Credite în funcție de numărul de zile de întârziere de la dată scadenței, începând cu a 30-a zi de întârziere. Vor fi raportate datele tale de identificare (nume, prenume, initiala tatălui/mamei, adresa de domiciliu/reședință, nr. Telefon fix/mobil, CNP, cod țară) și informații despre creditul restant (tip produs, termen de acordare, data acordării și scadenței, creditul acordat, sume datorate și restante, nr. Rate restante, data scadentă a restanței, nr. de zile de întârziere, starea contului). 

Aceste informații sunt păstrate de Biroul de Credit S.A. timp de 4 ani (de la data achitării utimei rate restante/ultimei actualizări transmise) și pot fi consultate de orice participant (instituții de credit, instituții financiare nebancare și de asigurări) la Biroul de Credit S.A. Ele pot influența decizia acestora de a acceptă sau de a refuză acordarea unui credit.

Am fost raportat la Biroul de Credite. Ce drepturi am?

O dată pe an, poți obține gratuit confirmarea că datele tale sunt sau nu prelucrate de Biroul de Credit S.A. Este necesară o cerere către Biroul de credit, datată, semnată și însoțită de copia CI și nr. de telefon. Date de contact  Biroul de Credit: București, strada Sf Vineri 29, etj 4, sector 3, e-mail: situatie@birouldecredit.ro.

  • Poți oricând să ne soliciți rectificarea, actualizarea, blocarea, ștergerea sau transformarea in date anonime a datelor a căror prelucrare nu este conformă legii. Spre exemplu, datele sunt inexacte sau incomplete. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele asupra cărora soliciți intervenția, motivul și modul de intervenție.Și această solicitare este gratuită. 
  • Te poți opune prelucrării datelor tale, oricând. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele și motivul legitim al opoziției.
  • Ai dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale adoptate exclusiv pe baza unei prelucrări efectuate prin mijloace automate.
  • Te poți adresa Autorității Naționale de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal sau justiției.

Ce riscuri implica contractarea unui credit?

Există posibilitatea apariției în viitor a unor evenimente ce pot crea dificultăți în îndeplinirea obligațiilor de plata asumate, cum ar fi situația în care veniturile tale ar putea să scadă sau să nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

Vreau credit

Vrei să-ți achiți creditul sau creditele pentru investiții cu garanție ipotecară pe care le ai deja? Refinanțează-le cu ING Credit pentru investiții imobiliare cu garanție ipotecară.

Îți scazi rată lunară.
Îți scazi rată lunară.

Îți scazi rată lunară.

La ING ai putea găsi o dobândă mai avantajoasă pentru creditul de investiții imobiliare, decât cea pe care o ai acum la altă bancă.

Extinzi perioada de creditare.
Extinzi perioada de creditare.

Extinzi perioada de creditare.

Poți să extinzi perioada de rambursare a creditului ipotecar de invesții până la maxim 30 ani.

Schimbi moneda creditului.
Schimbi moneda creditului.

Schimbi moneda creditului.

Dacă vrei să refinanțezi un credit de investiții cu garanție ipotecară în euro, noi îți facem schimbul valutar al banilor la un curs preferențial.

Și dacă vrei mai mult…
Și dacă vrei mai mult…

Și dacă vrei mai mult…

Poți refinanța oricâte contracte de investiție cu garanție ipotecară vrei, însă valoarea cumulată a creditelor de refinantat nu poate depăși 900.000 lei.

Consimtamant de utilizare cookies

Colectam anumite date in timp ce utilizezi website-ul ING, pentru a-i asigura functionarea corecta, pentru a-ti asigura siguranta in timpul navigarii si pentru a respecta reglementarile in vigoare.

De asemenea, avem nevoie de acordul tau in timp ce navighezi pe ING.ro pentru a:

  • studia modul în care utilizezi site-ul nostru si alte servicii pentru a le putea imbunatati
  • stabili care dintre produsele, serviciile si ofertele noastre pot fi relevante pentru tine
  • adapta mesajele de marketing pe care le vei vedea pe retelele sociale, in aplicatii si pe alte site-uri web

Selecteaza Sunt de acord daca este in regula sa folosim aceste cookies.

Selecteaza Setari cookies daca preferi sa alegi tipurile de module cookie pe care le folosim.

Iti poti modifica preferintele în orice moment. Trebuie doar sa faci clic pe link-ul "Setari Cookie" din partea de jos a oricarei pagini din site.