ING Credit Card

Dacă ești salariat sau pensionar, ai nevoie doar de actul de identitate în original.

În cazul în care sunt necesare documente suplimentare sau ai un alt tip de venit, vom avea nevoie de documentele din această listă

• Prelucrarea datelor cu caracter personal în procesul de creditare – persoane fizice ING Bank
• FEIS - Fișă Europeană de Informații Standardizate privind creditul pentru consumatori 
• Contractul de credit
• Acordul de consultare și prelucrare a informațiilor din bazele de date ale Ministerului Finanțelor Publice, Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF)
• Informarea referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit

• 100% online, în Home Bank, Produse si Servicii -> ING Credit Card, sau
• Aplici pe site, ești contactat de un reprezentant ING pentru a confirma aplicația apoi mergi în ING Office ales de tine pentru finalizarea aplicației, sau
• Mergi direct în ING Office și îl obții pe loc dacă ai veniturile înregistrate la ANAF

Vârsta minimă acceptată este de 18 ani;

Vechime în muncă minim 1 an și minim 3 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an.

* Informatiile de pe acest site sunt cu titlu orientativ si nu reprezinta o decizie de creditare.

Banca va înregistra ipoteca mobiliară asupra conturilor tale bancare.

• 0% pentru cumpărăturile făcute cu cardul, cu condiția să returnezi integral până la data scadență suma folosită sau rata aferentă – dacă optezi pentru plata în rate.
• 25% pe an pentru sumele scadente și nerambursate integral în perioada de grație. Sau altfel spus, dacă faci cumpărături cu cardul și returnezi doar o parte din totalul de plată, nu mai beneficiezi de perioada de grație și dobânda este calculată de la data decontării tranzacției până la data la care este acoperită integral. De asemenea, pentru retragerile de numerar se percepe dobânda de 25%/an pentru perioada dintre ziua efectuării retragerii și până la achitarea integrală.

Taxele se aplică doar cardului fizic, de plastic.

• Taxa de emitere card: 0 lei pentru primul card emis si 35 lei, incepand cu al doilea card atasat contului.
• Taxa anuală de administrare a cardului – 35 lei, se va percepe începând cu al doilea an de la emiterea cardului.
• Taxa livrare card: 0 lei pentru primul card livrat si 18 lei pentru cardul reinnoit sau incepand cu al doilea card livrat
• Lista completă de Taxe și Comisioane o regăsești pe ing.ro sau in Home'Bank- Mai multe- Taxe si comisioane

Dacă vrei să iei un ING Credit Card de 9.600 lei pe 1 an și retragi imediat toată suma, vei avea următoarele costuri:

Dobânda: 25,00% pe an, fixă

Rată lunară: 912 lei/luna, timp de 12 luni

Comision emitere card plastic: 0 lei

Comision anual administrare card plastic, perceput la începutul anului următor: 35 lei/an

Taxa de livrare pentru primul card fizic: 0 lei

DAE: 28,07% pe an

Rezultă că într-un an vei da înapoi 10.949,09 le

Creditul este garantat cu ipotecă mobiliară.

Folosește ING Credit Card oriunde în lume și poți plăti cumpărăturile de peste 500 de lei în 3 rate egale, cu 0% dobanda, în orice magazin vrei tu. La magazinele partenere ai rate extinse, cu 0% dobanda. Intră pe https://ing.ro/persoane-fizice/credite/credit-card#parteneri, pentru mai multe detalii.

Înainte de a lua decizia de a te împrumuta, analizează caracteristicile și implicațiile creditului. Asigură-te că ai înțeles riscurile asociate contractelor de credit, în principal cu privire la fluctuația veniturilor tale proprii. Consecințele nerambursării creditului conform condițiilor contractuale pot fi raportarea la Biroul de Credit și la Centrala Riscurilor Bancare, precum și declanșarea procedurilor de recuperare.

Prin cardul de cumpărături de la ING poti obtine între 1000 lei si 75000 lei, în limita a maxim 3 venituri lunare nete.

• Cumpărături la toți comercianții de oriunde din lume*, care acceptă Cardul de Credit Visa.
• Plăți pe internet
• Retrageri de numerar de la bancomate

*Excepție fac țările: Iran, Siria, Sudan, Coreea de Nord și Cuba

Ai gratuit serviciul Notificare SMS și primești lunar un SMS cu informații referitoare la suma minimă de plata, suma totală datorată și următoarea dată scadentă.

Poți să ai până la 5 carduri suplimentare pentru cei dragi ție.

Cardul este contactless – asta ca să nu mai introduci cardul în POS sau să tastezi PIN-ul pentru cumpărături de până în 100 de lei în țară sau 20 de euro în străinătate. Doar apropii cardul de POS-ul contactless și gata, ai și plătit. E important de menționat faptul că există o limita maximă de 10 plăți contactless pe zi.

Pe net, treaba e cam așa: când achiți online cu cardul de credit pe site-uri inrolate 3D Secure, nu ai de ce sa iti faci griji in privinta hackerilor. Autorizezi tu plata, direct din Home’Bank, serviciul gratuit de internet banking. Vezi aici cum. Daca nu ai deja Home'Bank, il poti activa in 3 minute, detalii aici.

Majorarea limitei sumei obținute la cardul de credit se poate face în ING Office, prin inițierea unei cereri de majorare limită de credit și rularea tuturor criteriilor de eligibilitate pentru acordarea unei linii de credit.

Ai 3 rate cu 0% dobândă pentru plăți de peste 500 de lei, inclusiv la cumpărături online, oriunde în lume! În plus, poți să plătești în rate fără dobândă la o mulțime de parteneri ING de care e bine să știi.Vezi lista de parteneri aici.

Păi cu ce să începem? Căci lista de parteneri e luuuuunga: supermarket-uri, farmacii, magazine de haine, de cosmetice, de articole sportive, agenții de turism, benzinării și câte și mai câte. Aici poți vedea lista completă. 

Pentru a beneficia de reduceri n-ai mare lucru de făcut – intri în Home`Bank, la secțiunea ING Bazar și îți rezervi oferta. Apoi cumperi cu ING Credit Card și primești reducerea sub formă de puncte în portofelul tău electronic din Home’Bank în maxim 48h. Poți transforma imediat punctele în bani, prin transfer în contul tău.

În maxim 10 zile, poți eșalona în rate o tranzacție eligibilă, fie din Home’Bank, fie răspunzând la SMS-ul pe care îl primești de la noi.

Din Home’Bank, click pe Cardul de Credit, apoi Eșalonări rate. În lista tranzacțiilor eligibile pentru eșalonare este afișat numărul de rate disponibil pentru fiecare. Selectezi tranzacția dorită și apesi “Eșalonează” și apoi Continuă. Gata! Tranzacția ta a fost eșalonată în rate fără dobândă.

O poți face simplu din Home'Bank. Pentru a anula planul de rate trebuie să achiți mai întâi suma rămasă de plată din planul de rate pe care vrei să îl anulezi.

Apoi accesează Cardul de Credit -> Eșalonări rate -> Plăți deja eșalonate -> Click pe tranzacția pe care vrei să o anulezi -> Anulează plan rate

Pentru a afla câte rate are un comerciant, intră Home'Bank, meniul Produse-Acces rapid-Parteneri Credit Card sau accesează ing.ro, meniul Credite-ING Credit Card- Parteneri, aici.

Poți eșalona orice plată (realizată oriunde în lume cu excepția țărilor Iran, Siria, Sudan, Coreea de Nord, Crimeea și Cuba) de peste 500 de lei în 3 rate egale sau poți opta pentru un plan de rate de la partenerii noștri. Poți consulta lista partenerilor accesand Home'Bank, meniul Produse-Acces rapid-Parteneri Credit Card sau pe ing.ro, meniul Credite- ING.

Da, poți eșalona o tranzacție dacă ai surplus, însă tranzacția se va eșalona în rate parțial, adică doar diferență dintre valoarea tranzacției și surplusul înregistrat pe cont.

În cazul anulării unui plan de rate, suma ramasă de rambursat poate fi achitată până la scadența aferentă ciclului de tranzacționare în care acel plan de rate a fost anulat.

Însă, recomandăm să rambursezi în contul de credit card suma rămasă de achitat din planul de rate respectiv, înaintea anulării acestuia. Pentru a te asigura că suma rambursată acoperă în totalitate planul de rate anulat, verifică în raportul de tranzacții din Home'Bank că nu ai alte tranzacții neachitate și neeșalonate în plan de rate. Rambursarea va acoperi tranzacțiile în ordinea vechimii lor.

Opțiunile de rambursare card de cumpărături sunt: suma minimă de plată, suma totală de plată sau altă sumă.

Lunar, la data scadentă este obligatoriu să plătești cel puțin suma minimă de plată, pentru a nu înregistra dobânzi penalizatoare. Noi însă iți recomandăm să plătești totalul de plată pentru a beneficia de 0% dobândă la cumparaturile cu cardul. Dacă nu poți plăti la scadență toate sumele utilizate, orice sumă rambursată peste suma minimă de plată va reduce din dobânda plătită pentru tranzacțiile tale. Evită retragerile de numerar cu cardul de credit și dacă ai realizat totuși această operațiune, rambursează integral la data scadenței sau mai devreme sumele retrase deoarece ele nu beneficiază de perioadă de grație sau posibilitatea eșalonării în rate fără dobândă.

Suma minimă de plată este formată din:

• 5% din ratele lunare corespunzătoare cumpărăturilor pe care le-ai solicitat în Planuri de Rate;
• 5% din suma pe care ai utilizat-o (neeșalonată în planuri de rate);
• dobânda (dacă este cazul);
• comisioanele datorate (de exemplu comisionul de retragere numerar de la bancomat);

Suma minimă returnată lunar nu poate fi mai mică de 50 lei sau de echivalentul sumei utilizate a creditului (dacă aceasta este mai mică de 50 lei).

Dacă achiți doar suma minimă de plată, vei plăti dobândă pentru sumele rămase de rambursat aferente extrasului curent! Pentru a achita suma minimă de plată poți alimenta contul de credit și ea se va retrage automat la data scadenței. În cazul în care nu alimentezi cardul de cumpărături cu suma minimă de plată, această sumă îți va fi reținută automat din contul curent pe care îl ai la ING.

Recomandăm să achiți totalul de plată pentru a acoperi datoria de pe extrasul curent și astfel eviți plata dobânzilor pentru sumele utilizate (mai puțin retragerile de numerar).

Totalul de plată poate fi vizualizat în:

• SMS-ul lunar, de la finalul fiecărui ciclu de tranzacționare;
• extrasul lunar de cont;
• Home'Bank - Portofoliu - Credite-Card de Credit

Și cuprinde:

• Valoarea totală a ratelor scadente din extrasul curent (aferente cumpărăturilor eșalonate în rate egale fară dobândă)
• Valoarea totală a cumpărăturilor pe care nu le-ai eșalonat în rate
• Retragerile de numerar
• Eventuale taxe, comisioane, dobânzi, penalități și depașiri de limită

Dacă dorești să rambursezi totalul de plată sau o altă sumă diferită de rata minimă obligatorie, poți face acest lucru simplu si rapid în Home Bank (după ce ai alimentat contul de credit în prealabil).

Sumele rambursate vor putea fi din nou utilizate.

După fiecare cumpărătură pe care o poți plăti în rate, ai timp 10 zile să îți alegi planul de rate fără dobândă. Ai două opțiuni, una mai simplă ca alta:

• Din Home’Bank - intri în Portofoliu > selectezi cardul de credit > Eșalonări rate, apoi selectezi tranzacția pe care vrei să o împarți în rate. În doi-trei pași ai rezolvat. Poți reveni oricând în același loc să vezi toate detaliile despre cât și când trebuie să plătești.
• Prin SMS - primești pe telefon un SMS de informare la care poți răspunde pentru a activa planul de rate. Imediat ce ne-ai răspuns la SMS noi îți confirmăm împărțirea în rate egale a tranzacției tale, tot printr-un SMS.

Da, perioada de gratie se aplica cumparaturilor pentru care nu s-a solicitat esalonarea in rate egale.

Ea este de maxim 45 de zile pentru orice cumparaturi efectuate in cadrul ciclului de tranzactionare (aproximativ o luna calendaristica) prin POS sau pe internet, in tara sau in strainatate, calculate pana la data scadentei mentionata in extrasul de cont.

Perioada unei luni calendaristice, timp în care efectuezi tranzacții și la sfârșitul căreia se generează extrasul de cont și se calculează suma minimă de plată și suma totală utilizată.

Opțiunile de rambursare sunt: suma minimă de plată, suma totală de plată, altă sumă (sunt calculate direct în Home'Bank).

În ziua scadenței se achită automat doar suma minimă de plată. Dacă vrei să rambursezi, înainte de scadență, totalul de plată sau o suma mai mare decât suma minimă, e necesar să accesezi  Home’Bank în pagina principală, apeși pe Card de Credit – Rambursează - selectezi Total de plată sau Altă sumă.

Nu poți modifica data scadentă, deoarece fiecare scadență (5, 15, 25) corespunde unui ciclu de tranzacționare ce nu poate fi modificat pe parcursul derulării unui credit. Daca e absolut necesar să modifici data scadentă, exista posibilitatea închiderii cardului de credit curent și solicitării unuia nou cu tot ce implică procesul de acordare. 

Pentru închiderea unui plan de rate în situatia unui retur, este necesară anularea planului de rate. Accesează Cardul de Credit -> Eșalonări rate -> Plăți deja eșalonate -> Click pe tranzacția pe care vrei să o anulezi -> Anulează plan rate Home'Bank.

Poți să descarci extrasul de cont sau să-l trimiți pe e-mail din Home’Bank, Cardul de Credit -> Extras de cont -> Selectare luna -> Descarcă

Ține minte că îl poți genera doar pentru perioade de tranzacționare încheiate.

Surplusul înregistrat pe contul de credit nu poate fi transferat în contul curent, însă îl poți utiliza folosind cardul aferent liniei de credit.

Surplusul (suma în plus) apare pe contul de credit în următoarele situații:

• când nu ai planuri de rate active și rambursezi mai mult decât suma utilizată
• când ai planuri active cu rate datorate în viitor și rambursezi mai mult decât suma datorată la momentul respectiv.

Atunci când înregistrezi surplus, sumele datorate se achită automat, integral sau parțial, din surplusul înregistrat pe cont.