Credit cu garanție BID pentru IMM ING Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) sprijină companiile cu afaceri solide și proiecte de dezvoltare.
Produsul este disponibil companiilor cu o cifră de afaceri de peste 9.000.000 lei care îndeplinesc condițiile de eligibilitate specifice.

Creditul cu garanția acordată de Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) este un instrument de finanțare pentru IMM-uri. Garanția BID acoperă 70% din valoarea finanțată, reducând cerințele de garanții proprii.

Credit de investiții:

• Achiziții de mijloace fixe: echipamente, mașini, utilaje, mijloace de transport, alte mijloace fixe;
• Achiziții de active necorporale: software, licențe pentru programe informatice, brevete și alte drepturi de proprietate intelectuală;
• Achiziții imobiliare: spații de producție, servicii sau comerciale, terenuri destinate construcției;
• Construcții noi: spații de producție, servicii sau comerciale;
• Modernizări și reparații capitale: lucrări de renovare, extindere și modernizare a spațiilor de lucru, sediilor sau punctelor de lucru;
• Orice alte cheltuieli direct asociate implementării proiectului de investiții.

Activele corporale achiziționate sau dezvoltate prin intermediul creditului pentru investiții nu pot fi înstrăinate pentru o perioadă de 3 ani de la data semnării contractului de credit.

Credit pentru capital de lucru:

• Cheltuieli de aprovizionare și producție: achiziția de mărfuri, materiale, materii prime și consumabile;
• Cheltuieli pentru executarea de lucrări sau prestarea de servicii;
• Cheltuieli pentru gestionarea stocurilor: constituirea, prelucrarea și valorificarea acestora;
• Cheltuieli curente de întreținere și reparații: spații de lucru, sedii sau puncte de lucru;
• Cheltuieli operaționale diverse: chirii, utilități (apă, energie, gaze), salarii și alte drepturi bănești asimilate;
• Plăți fiscale și contribuții: impozite, taxe, contribuții sociale și alte sume datorate bugetului general consolidat;
• Alte costuri operaționale necesare desfășurării și/sau dezvoltării activității curente.

Da, poți solicita ambele tipuri de finanțare, cu condiția să te încadrezi în plafonul de ajutor de minimis de maximum 300.000 EUR pe o perioadă de trei ani consecutivi, calculat la nivelul întreprinderii unice.

Compania trebuie să îndeplinească, simultan, următoarele condiții:

• Este încadrată în categoria IMM, conform Recomandării 2003/361/CE a Comisiei din 06.05.2003, mai exact: la nivel de grup, are mai puțin de 250 de angajați și îndeplinește cel puțin una din următoarele condiții:
  • cifra de afaceri ≤ 50.000.000 EUR, sau
  • active totale ≤ 43.000.000 EUR
• Cifra de afaceri peste 9.000.000 lei
• Respectă cerințele DNSH (“Do no significant harm”, principiului de „a nu prejudicia în mod semnificativ mediul” ) pe toată perioada creditului;
• Se încadrează în plafonul maxim al ajutoarelor de minimis de 300.000 EUR, pe o perioadă de trei ani consecutivi, calculați în mod continuu;
• Nu figurează cu credite restante, inclusiv pentru finanțările tip leasing, la data solicitării finanțării garantate prin schema de ajutor de minimis, sau, dacă înregistrează restanțe, acestea să fie încadrate în categoriile A sau B, în baza de date a Centralei Riscului de Credit;
• Nu figurează în Centrala Incidentelor de Plată cu interdicții de emitere CEC și nu are incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 12 luni anterioare datei analizei de credit;
• Nu înregistrează capitaluri proprii negative în ultimii 2 ani consecutivi;
• Nu înregistrează restanțe la bugetul de stat;
• Nu face obiectul unei proceduri de concordat preventiv, acord de restructurare sau al unei proceduri colective de insolvență și nu îndeplinește criteriile prevăzute în dreptul intern pentru ca o procedură colectivă de insolvență să fie deschisă la cererea creditorilor săi;
• Fie nu a beneficiat de ajutor pentru restructurare și nu face obiectul unui plan de restructurare în desfășurare, fie a beneficiat de ajutor pentru salvare care a fost rambursat integral sau pentru care garanția aferentă a fost deja anulată;
• Deține toate autorizațiile și/sau avizele necesare desfășurării activității sale, inclusiv autorizații de funcționare și cele aferente protecției mediului, în conformitate cu legislația aplicată, aflate în termen de valabilitate.

1. Pe toată durata creditului trebuie să fie valabile toate autorizațiile și avizele, după caz:
   • autorizație de funcționare;
   • aviz/autorizație de mediu;
   • ISO, aviz sanitar, aviz ISU;
   • aviz/autorizație de construire (unde este cazul);
   • alte avize specifice activității finanțate.
      
2. Compania trebuie să dețină documentație tehnică conformă, în funcție de specificul activității și al finanțării:
   • Pentru echipamente, construcții sau activități de investiții, după caz;
   • Studiu de impact asupra mediului/ studiu de fezabilitate (dacă este necesar).
      
3. Trebuie ca activitatea finanțată să nu aibă impact semnificativ asupra celor 6 Obiective de Mediu (OM) conform art. 17 – Regulamentul UE 2020/852:
   • OM1 Atenuarea schimbărilor climatice;
   • OM2 Adaptarea la schimbările climatice;
   • OM3 Utilizarea durabilă și protejarea resurselor de apă și marine;
   • OM4 Tranziția către o economie circulară;
   • OM5 Prevenirea și controlul poluării;
   • OM6 Protecția și refacerea biodiversității și a ecosistemelor.

Nu sunt eligibile companiile ce desfășoară activitățile excluse prin Convenția de garantare și legislația specifică, precum:

• pescuit și acvacultură;
• agricultură primară;
• producția sau comerțul cu tutun și alcool;
• activități ilegale conform legislației UE/RO;
• cazinouri, jocuri de noroc, amanet;
• muncă forțată;
• materiale radioactive, azbest, substanțe interzise;
• exploatarea pădurilor neadministrate;
• criptomonede;
• industria pentru adulți;
• producția sau comerțul cu armament (cu anumite excepții stabilite de stat);
• activități care implică deșeuri periculoase sau activități care pot prejudicia mediul.

Important:
Dacă întreprinderea are ca activitate principală comerțul cu inputuri agricole și/sau produse din cereale sau desfășoară proiecte de dezvoltare imobiliară, aceasta nu este eligibilă pentru garanția BID, chiar dacă solicitarea de credit vizează un cod CAEN secundar eligibil.
 

Nerespectarea condițiilor prevăzute în contractul de credit poate conduce la:

• pierderea garanției BID
• obligația de a rambursa ajutorul de minimis, împreună cu dobânda legală
• rambursarea anticipată a facilității de credit

Da. Însă în acest caz limita maximă a ajutorului de minimis (300.000 euro pe o perioadă de 3 ani calendaristici, evaluată în mod continuu) se aplică întregului grup de întreprinderi legate, nu fiecărei entități juridice în parte.

Aceasta se întâmplă pentru că finanțarea BID se acordă la nivelul întreprinderii unice, definite conform Regulamentului (UE) 2023/2831 al Comisiei din 13 decembrie 2023 privind aplicarea articolelor 107 și 108 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene ajutoarelor de minimis. 
„Întreprindere unică” reprezintă compania analizată împreună cu toate companiile legate, înregistrate în România. Pentru stabilirea întreprinderii unice se analizează participațiile, controlul exercitat și influența directă sau indirectă asupra activității celorlalte entități.

Dacă, pe de altă parte, o firmă A deține participații într-o altă firmă B, dar nu exercită control managerial (politică comercială, prețuri, producție, distribuție) asupra ei, iar firma B acționează autonom pe piață, atunci cele 2 firme nu constituie, împreună, o întreprindere unică. 
În acest caz, atât firma A cât și firma B pot beneficia, fiecare în parte, de limita maximă a ajutorului de minimis.