ING Noua Casă

calculator-credit-prima-casa-2019

Fă-ți amintiri, nu calcule de plătit chirii

  • aprobare financiară pe loc
  • rată de schimb valutar la cursul BNR de la data antecontractului
  • posibilitatea să vii cu un co-debitor
  • avans începând de la doar 5%
     
Aplică acum

Descoperă calculatorul orientativ pentru credit Noua Casă. Personalizează-l cu datele tale!

i
Lorem ipsum dolor sit amet
Valoare proprietate
lei
Perioada
ani
Ai un avans mai mare?
lei
Valoare imprumutata:
lei
Rata lunara:
lei
Avans minim
lei
Asigurare de viață (val. descrescătoare): 0,35%/12 pe luna
Comision de
administrare:
lei
Comision de analiză: 0,00 lei


În calculul DAE a fost inclus comisionul de gestiune perceput de FNGCIMM pentru locuințe construite sau consolidate cu mai puțin de 5 ani înainte de momentul solicitării creditului. Comisionul este egal cu 0,40%/an din valoarea garanției. Garanția reprezintă 60% din soldul creditului în cazul locuințelor construite sau consolidate cu mai puțin de 5 ani în urmă, respectiv 50% în cazul locuințelor construite sau consolidate cu mai mult de 5 ani în urmă.

Tocul ușii care măsoară toată familia. Canapeaua cu pete de înghețată. Covorul pe care vă uitați la filme. Când ai casa ta, toate amintirile se adună în același loc.
Cu creditul Noua Casă de la ING, prima amintire din casa ta e mai aproape decât îți imaginai. Începe cu o simulare a tuturor costurilor creditului tău, cu ajutorul calculatorului de aici 
 

Știi pe loc dacă se aprobă financiar creditul și câți bani primești.
Știi pe loc dacă se aprobă financiar creditul și câți bani primești.

Știi pe loc dacă se aprobă financiar creditul și câți bani primești.

Vino în ING Office fără să-ți mai faci griji pentru documentele de venit. Poți primi aprobarea creditului pe loc dacă ai venitul raportat la ANAF.

Curs de schimb valutar preferențial
Curs de schimb valutar preferențial

Curs de schimb valutar preferențial

Dacă trebuie să plătești în euro casa cumpărată, beneficiezi de rată de schimb valutar BNR din ziua în care ai semnat antecontractul de vânzare-cumpărare.

Poți să vii cu un co-aplicant
Poți să vii cu un co-aplicant

Poți să vii cu un co-aplicant

Ia-ți partenerul și aplicați împreună pentru prima voastră casă. Venitul minim al fiecărui co-debitor trebuie să fie de minim 750 lei net. Dacă totuși decizi să aplici singur, venitul minim pe care trebuie să îl ai este de 1500 lei net.

Ce comisioane sunt?
Ce comisioane sunt?

Ce comisioane sunt?

ING nu percepe comision lunar de administrare a creditului, nici comision pentru analiza dosarului sau de rambursare anticipată a creditului.

În schimb, vei plăti către FNGCIMM comision de gestiune în valoare de 0,40% anual, calculat la valoarea garanţiei. Garanția acordată de stat este de 60% din suma împrumutată pentru locuințele noi și 50% pentru locuințele vechi.

Zero risc valutar
Zero risc valutar

Zero risc valutar

Creditul este acordat în lei, adică în aceeași monedă ca și venitul tău.

Aplică acum

Ce sumă pot obține cu Creditul pentru Noua Casă?

Minim 13.000 lei și maxim 95% din valoarea locuinței pe care dorești să o cumperi (pentru locuințe cu valoare sub 70.000 de euro) și maxim 85% din valoarea locuinței (pentru locuințe noi, cu valoare cuprinsă între 70.001 și 140.000 euro).

Poți găsi suma maximă a creditului in echivalent eur în tabelul de mai jos (creditul va fi in lei):

Locuință veche și nouă

Locuință nouă

Prețul de cumpărare (euro) 

70.000

70.001-140.000

Suma maximă a creditului (euro)

66.500

59.501 -119.000

Dacă nu te încadrezi la suma dorită pe cont propriu, poți să vii împreună cu un codebitor. Venitul lunar net minim per aplicație este de 1500 lei. Dacă aplici cu un codebitor, venitul minim al fiecărui aplicant trebuie să fie de 750 lei.

Cât e avansul?

Pentru imobilele ce valoreaza sub 70.000 de EUR ai nevoie de un avans minim de doar 5% din prețul locuinței dacă perioada creditului este de maxim 25 de ani, sau de 10% daca perioada depășește 25 de ani.

Pentru locuințele noi, cu valoare între 70.001 și 140.000 euro, avansul este de 15%
 

Care este dobânda creditului ING Noua Casă?

Dobânda creditului Noua Casă este formată din valoarea indicelui de referință IRCC plus o marjă fixă de 2%. Dobânda este variabilă și se modifică trimestrial în funcție de evoluția IRCC. 

Valoarea indicelui poate fi consultată pe site-ul BNR aici.

Taxe și comisioane ING

  • Comisionul de analiză, de adiministrare credit și de rambursare anticipată a creditului sunt 0 (zero).
  • 0 lei taxe pentru deschiderea și administrarea contului curent în lei cu card atașat ING Card Complet și pentru transferul de fonduri vânzătorului, dacă încasezi venituri recurente la noi și faci minim o plată lunară (orice tranzacție cu excepția transferurilor între conturile proprii/debitări rate/debitări comisioane). Venitul recurent înseamnă venitul (ex. salariu, pensie, chirie etc.) încasat lunar în cont, cel puțin 3 luni consecutive, în valoare de minim 700 lei/lună/cont. Nu se consideră venit recurent încasările provenite din jocuri de noroc. Dacă nu îndeplinești aceste condiții, comisionul de administrare este de 9 lei/lună. 

Taxe și comisioane terți

  • Comisionul de gestiune perceput de FNGCIMM este 0,40%/an din valoarea garanției. Garanția reprezintă 50% din soldul creditului în cazul locuințelor cu valoare sub 70.000 de euro și 60% în cazul locuințelor noi cu valoare între 70.001 și 140.000 euro. Se percepe o data pe an, in luna decembrie o data cu plata ratei lunii respective
    Pentru promisiunile de garantare, comision de analiza datorat FNGCIMM: 0,15%*din valoarea promisiunii de garantare * numarul de luni de valabilitate promisiune
    • Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară:
      • 65,70 lei taxa de înregistrare a ipotecii mobiliare percepută la acordarea creditului
      • 43,80 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
      • 21,90 lei taxa de ștergere a ipotecii mobiliare percepută la momentul rambursării integrale a creditului
    • Alte taxe:
      • Între 490 lei și 690 lei taxa de evaluare a imobilului, care variază în funcție de tipul imobilului (percepută de evaluator)
      • Taxe notariale percepute de notar, ce includ și taxele aferente procedurilor de înscriere (500 de lei) și radiere a ipotecii imobiliare în/din Cartea Funciară (75 de lei)
    • Prima de asigurare:
      • prima de asigurare aferentă poliței obligatorii  (PAD) și a celei facultative (care să acopere riscurile solicitate) încheiate pentru imobilul respectiv
      • prima de asigurare de viață de grup percepută lunar de NN Asigurări de Viață S.A. (opțional): 0,02916% din suma asigurată (calculată ca minimum dintre echivalentul în lei al 101% din Valoarea creditelor asigurate și suma maximă acordată de bancă - 175.000 Euro, echivalent în lei ).
        Exemplu: pentru un credit pentru prima casă în valoare de 150.000 lei, prima lunară de asigurare este de 44 lei.

Taxele și comisioanele sunt debitate automat din contul tău ING, mai putin taxele notariale pe care va trebui să le plătești tu direct către notar. Tu nu trebuie să faci nimic, doar să te asiguri că ai banii in contul curent la data scadenței.

Depozit colateral în valoarea a primelor 3 rate de dobândă constituit înainte de acordarea creditului în favoarea FNGCIMM. Depozitul va acoperi orice rată neplătită la timp, existând obligativitatea reîntregirii și menținerii lui pe toată durata creditului.  

Lista completă de Taxe și Comisioane o regăsești aici.

Ce costuri am la un credit de 70.000 de eur pe 25 de ani? Dar la unul de 85.000 eur in lei pe 25 de ani?

Vei găsi toate costurile în tabelul de mai jos. Mai mult, am adăugat în tabel și costurile creditului ING Ipotecar standard cu dobândă fixă sau variabilă, pentru ca tu să poți compara cele două produse si să iei decizia cea mai potrivită pentru tine.

Tip credit

Noua Casă ING Ipotecar Variabil

ING Ipotecar Fix7 ani

Valoare proprietate (euro)

70 000.00     70 000.00    

70 000.00    

Avans 5% 15% 25%

Suma împrumutată (euro)

66 500.00 59 500.00

59 500.00

Avans minim (euro) 3 500.00   10 500.00 10 500.00
Perioada (ani) 25 25 25

Comision de acordare (lei)1)

- 900 900

Dobândă fixă primii 7 ani 

- - 5,50%
Dobândă variabilă 4.41% 5.37% 5.47%
IRCC 2.41% 2.41%

2.41%

Marja 2.00% 2.96% 3.06%

Rata lunară (lei) primii 7 ani

- -

1 768.45

Rata lunară (lei) 1 772.60 1 746.16

1 764.45

Asigurare Viată (0.0292%/lunar din sold credit)

16 826.93 15 526.91

15 583.08

Comision gestiune FNGCIMM (lei)3)

12 266.10 - -

DAE*

5.70% 6.38%

6.52%

Valoarea totala de rambursat (euro)*

115 835.80 114 107.40

115 321.83

Tip credit

Noua Casă ING Ipotecar Variabil ING Ipotecar Fix7 ani ING Ipotecar Variabil

ING Ipotecar Fix7 ani

Valoare proprietate (euro)

85 000.00 85 000.00 85 000.00 85 000.00

85 000.00

Avans 15% 15% 15% 25% 25%

Suma împrumutată (euro)

72 250.00 72 250.00 72 250.00 63 750.00

63 750.00

Avans minim (euro)

12 750.00 12 750.00 12 750.00 21 250.00

21 250.00

Perioada (ani) 25 25 25 25 25

Comision de acordare (lei)1)

- 900 900 900 900

Dobândă fixă primii 7 ani 

- - 5.50% - 5.00%

Dobândă variabilă

4.41% 5.37% 5.47% 4.87% 4.97%
IRCC 2.41% 2.41% 2.41% 2.41%

2.41%

Marja 2.00% 2.96% 3.06% 2.46% 2.56%

Rata lunară (lei) primii 7 ani

- - 2 147.40 -

1 803.75

Rata lunară (lei)

1 925.87 2 120.34 2 142.54 1 780.46

1 799.60

Asigurare Viată (0.0292%/lunar din sold credit)

18 281.89 18 854.11 18 922.31 16 374.82

16 436.08

Comision gestiune FNGCIMM (lei)3)

13 326.70 - - - -
DAE* 5.72% 6.35% 6.49% 5.88% 6.02%

Valoarea totala de rambursat (lei)**

623 250.73

669 736.97

676 874.35

565 252.75

571 404.68

Valoarea totala de rambursat (euro)**

126 017.36 138 375.41 139 850.07 116 787.76

118 058.82

* În calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobândă a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți, asa cum au fost estimate de banca: primele aferente asigurarii de imobil (PAD 2.700 lei și facultativa), taxa evaluare imobil (690 lei), taxe percepute de RNPM (65,7 lei, 21,9 lei si 43,8 lei) și Cartea Funciara (300 lei si 75 lei).

** Exemplu de calcul este valabil pana pe 30 septembrie 2020 și are în vedere următoarele ipoteze:

  • indicele de referință din formula Ratei  Dobânzii variabile are valoarea de la momentul calculârii DAE, iar Rata Dobânzii variabile nu este  inferioară Ratei dobânzii fixe, costurile ramanan neschimbate;
  • îndeplinești criteriile pentru a avea  0 lei comision administrare cont curent (altfel este 7 lei/luna) - detalii la secțiunea Taxe și comisioane ING;
  • marja dobânzii și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioada de derulare a creditului;
  • imobilul este situat in mediul urban

Creditul va fi garantat cu ipoteca pe imobilul achiziționat prin credit.
Trebuie să ai în vedere că variația ratei dobânzii sau fluctuația veniturilor pot afecta îndeplinirea obligațiilor de plată.

Care sunt garanțiile necesare?

  • Ipotecă imobiliară de rang I asupra imobilului achiziționat în favoarea ING și a Statului Român
  • Asigurare de imobil
  • Asigurare de viață (dacă se optează pentru ea)
  • Ipotecă mobiliară pe conturile deschise la ING, pe veniturile din activitatea profesională, pe bunurile mobile afectate exploatării imobilului și pe bunurile mobile cu valoare peste 500 lei
  • Ipotecă mobiliară asupra depozitului colateral în valoare egală cu primele 3 rate de dobândă