ING Card Complet - Cardul tău de salariu

Cum ți-e mai ușor. Poți să-ți deschizi un cont ING Card Complet, fie 100% online prin aplicația ING Home'Bank pe care o descarci din App Store sau Google Play, fie în cel mai apropiat ING Office și primeșți cardul pe loc.

Pentru a deschide contul 100% online, trebuie să fii cetățean român, să locuieșți în România, să ai peste 18 ani și cartea de identitate valabilă. Pașii sunt următorii:

• Descarci aplicația ING Home’Bank pe smartphone
• Îți faci poze ție și cărții de identitate
• Completezi restul detaliilor administrative
• Îți alegi uncontși, dacă vrei, un card
• La final, accepți termenii și condițiile contractuale
• Și gataaaa, intri în Home’Bank și îți poți vizualiza IBAN-ul și cardul
• Dacă nu e nevoie de o verificare suplimentară, poți folosi imediat 
• Home’Bank pentru toate operațiunile.

Pentru a deschide contul în ING Office, îți trebuie:

• doar buletinul, dacă ești cetățean român rezident în România.
• Buletin/pașaport și un document oficial din care rezultă adresa unde locuiești, dacă ești cetățean român rezident într-o altă țară.
• Pașaport/carte de identitate emisă de alt stat și un document oficial din care rezultă adresa unde locuiești, dacă ești cetățean străin.

• pe loc, pentru cardul VISA neembosat, comandat în ING Office.
• cardurile embosate (cu caractere în relief) noi sau reînnoite: 7 zile lucrătoare; se livrează la adresa aleasă de tine. 
• cardurile neembosate (fără caractere în relief), primite la deschiderea relației: pe loc în orice office ING.
• maxim 7 zile lucrătoare pentru livrarea la tine acasă a cardului VISA embosat, livrat prin curier - comandat prin Home’Bank.

Poți deschide maximum 3 conturi.

Pe lângă asta, dacă încasezi cel puțin 700 de Lei în unul dintre conturi și faci cel puțin o plată pe lună, ai  gratuitate pentru toate conturile ING Card Complet deschise.

Poți avea maxim 3 carduri principale de lei și 3 carduri principale de euro, iar pe numele altei persoane 2 carduri suplimentare pentru fiecare moneda (lei și euro), indiferent de numărul de conturi pe care le ai. Însă, trebuie să știi că vei plăti costuri de administrare: 2 lei pe lună pentru fiecare al doilea card emis pe același cont.

Poți afla IBAN-ul contului tău direct din Home'Bank selectând contul, apoi meniul Mai multe și selectezi opțiunea Detalii cont. IBAN-ul nu poate fi modificat, acesta este un șir de caractere care identifica în mod unic, la nivel internațional, contul unui client la o instituție financiară.

Găsești data de expirare pe cardul fizic și în Home’Bank, Produse - Cardurile ING - Selectezi cardul. Cardurile sunt valabile până la sfârșitul lunii înscrise pe ele. Înainte de expirare (cu 2 luni înainte de luna expirării), pentru cardurile fizice vei avea disponibilă în Home'Bank opțiunea de reînnoire, unde vei putea alege dacă dorești reînnoirea și unde să îți fie livrat cardul nou: prin curier la o adresa indicată de tine sau în orice ING Office. Cardurile virtuale nu se pot reînnoi, dupa expirare va trebui să îți emiți unul nou.

Completezi un formular de autorizare, și cam atât. De restul, ne ocupăm noi.

Puțin mai pe larg, se întâmplă așa:

1. Formularul pe care îl completezi în orice ING Office, ne indică serviciile pe care vrei să le transferi pe contul de la ING:

• ordine de plată programată
• mandate de debitare directă
• încasări recurente (de tip salariu, chirie, pensie, prestații sociale etc.)

Dacă vrei, poți să îți închizi contul de la cealaltă bancă, ca să nu mai ai grija lui și/sau poți cere să-ți fie transferați banii rămași din acel cont, în contul de la ING Bank.

2. După minimum 13 zile lucrătoare, gata: serviciile de plată au fost transferate.

În tot acest timp, ne ocupăm noi de toată hârțogăraia din spate ca să îți aducem serviciile  în siguranță la ING Bank.

Simți că încă e ceva neclar?

Pentru toate detaliile despre serviciul de schimbare a conturilor, click aici.

Desigur, dar într-un format expres formulat și pus la dispoziție de către bancă. Vino în orice office ING Bank, expune situația ta și a rudei/persoanei care nu se poate prezenta în office și noi te vom informa și ajuta cu formatul de procură care trebuie autentificat la notar.

Dacă ai nevoie de un document din care să reiasă IBAN-ul contului tău, dar pe care să nu fie afișate tranzacțiile, îl poți obține accesând în Home'Bank meniul Mai multe - Documente - Situație cont. În funcție de ce ai nevoie, poți alege afișarea soldului sau adresarea acestui document către o anumită instituție. Apoi, documentul îți va fi trimis pe adresa de e-mail.

Poți redeveni client ING fie 100% online, fie în cel mai apropiat ING Office și primești un nou cont și un nou card. Un cont închis nu poate fi redeschis.

Dacă dorești să încasezi pensia CNPAS/CNPP sau MAI/MAPN în contul ING este suficient să vii în orice ING Office cu CI-ul și cu talonul de pensie/decizia de pensionare. Te vom ajuta cu completarea documentelor necesare și vom discuta care sunt următorii pași.

Comisionul de administrare al contului ING Card Complet este ZERO dacă încasezi cel puțin 700 lei și faci cel puțin o plată pe lună. În caz contrar, ING Card Complet costă 9 lei pe lună.
Vezi lista completă de taxe și comisioane.

Ca să ai comision de administrare lunară ZERO pentru ING Card Complet si multe alte beneficii trebuie să îndeplinești cumulativ 2 condiții:

•  Încasezi lunar un venit recurent de minimum 700 Lei în cont*.

Când spunem venituri recurente provenite din salarii, pensii, chirii etc, fără a se considera venit recurent încasările provenite din jocuri de noroc, transferurile între conturi proprii sau schimburile valutare

• Faci cel puțin o plată pe lună.

O plată înseamnă că folosești cardul tău ING pentru a cumpăra online sau în magazin, plătești facturi în Home’Bank sau transferi bani unui prieten.

*Valabil pentru venituri recurente și cel puțin o plată pe lună. Venituri recurente înseamnă salariu sau alte tipuri de încasări lunare în Lei, în contul ING Card Complet, în valoare de minimum 700 de Lei: încasarea oricărui tip de venit recurent de la o companie sau PFA; încasări lunare de la o persoană fizică (de exemplu chirii, încasări de la rude etc.); depunere lunară a salariului în cont la bancomatul ING. Plată lunară se referă la o plată cu cardul atașat contului ING Card Complet  în magazin sau online, plata unei facturi sau un transfer în Lei din Internet Banking către alte conturi decât cele proprii.

Pe lângă ZERO comision de administrare, dacă îndeplinești cele două condiții, ai și următoarele beneficii:

• Curs valutar avantajos non-stop, în limita a 10.000 Lei pe lună calendaristică
• ZERO comision de retragere de la orice bancomat (ATM) din lume**
• ZERO comision de încasare, transfer sau plată*** atât în lei cât și în euro. Da, chiar și euro. Deci poți să primești sau să trimiți bani fără griji, indiferent că prietenii sunt la alte bănci sau în alte țări

Vezi lista completă de taxe și comisioane.

Dacă nu îndeplinești oricare dintre cele 2 condiții, plătești:

•  9 lei/lună comision de administrare a contului curent
• un comision fix de 5 Lei/tranzacție la tranferurile interbancare în Lei sau Euro. Pentru retragerile de la ATM-urile din străinătate comisionul este 5 RON, iar la ATM-urile ING sau ale altor bănci naționale este 1% din suma retrasă/min 5 LEI.

Totuși, ai ZERO comisioane pentru:

• Încasări de la orice bancă
• Depuneri și consultarea soldului la bancomatele ING
• Emiterea și administrarea primului card Visa Contactless și a cardurilor virtuale
• Serviciul de Internet Banking, Home’Bank cu Parola si SMS
• Plăți cu cardul la comercianți dn Romania sau străinătate, online și în magazine*

* Plățile de tip "jocuri de noroc" realizate cu cardul au un comision de 4,9 lei sau 1 eur per tranzacție, plus 2,2% din suma tranzacției, in functie de valuta contului.

Comisionul de emitere este 0 la emiterea primului card instant în lei și euro atașat primului cont curent în lei și euro şi doar dacă s-au solicitat împreună deschiderea contului şi emiterea cardului. În toate celelalte situaţii (ex. emiterea primului card instant solicitat ulterior deschiderii unui cont ING Card Complet, etc), comisionul de emitere card instant este în cuantum de 20 de lei/card. Comisionul de emitere a cardurilor embosate este 0, atat în cazul primului card emis, cat și a celor emise ulterior. 

Comisionul de administrare card (emis instant sau nu) este 0 doar pentru un singur card activ emis pe numele titularului de cont atașat unui cont curent. Dacă un cont curent în LEI  are atașate mai multe carduri active emise atât pe numele titularului de cont cât și pe numele altor persoane, se va aplica comisionul de administrare de 2 lei/card/lună începând cu al doilea card activ emis pe numele titularului de cont atașat aceluiași cont. În cazul cardurilor în valuta, comisionul de administare este 0, indiferent de numarul cardurilor detinute.

Comisionul de trimitere prin curier a unui card embosat este 18 lei (atât primul card atasat contului, cât și cardurile emise ulterior sau suplimentare).

Pentru mai multe informații poți verifica Lista de taxe și comisioane.

E suficient să încasezi cel puțin 700 de Lei în unul dintre conturi și să faci cel puțin o plată pe lună, pentru a te bucura de gratuitate la toate conturile tale curente ING Card Complet și de toate beneficiile asociate.

Dacă nu îndeplinești condițiile de mai sus pentru nici unul dintre conturile tale, plătești comision de administrare la fiecare dintre ele și nu ai beneficiile asociate incluse.

Vezi lista completă de taxe și comisioane.

Da, dacă încasezi lunar pensia de la CNPAS (Casa Națională de Pensii și Asigurări Sociale), MIRA sau MAPN, ai comisioane zero pentru administrarea contului, cardului și retragerile de la bancomatul ING, indiferent de suma încasată.

Ne pare rău, dar administrarea contului nu are comision ZERO dacă încasezi alocația copiilor în cont, dar îți oferim o  alternativă mai bună, gratuită și cu dobânda: contul ING Economii pentru Copii, fără taxe de administrare. Mai multe detalii despre contul ING Economii pentru Copii găsești aici.

Pentru creditele ING Personal, ING Credit de consum cu garanție ipotecară, ING Credit cu investiții imobiliare cu garanție ipotecară și ING Ipotecar deschise până la data de 3 aprilie 2017, nu plătești comisionul de administrare cont.

După data de 3 aprilie 2017, dacă ai aplicat pentru un astfel de credit, poți avea comisionul de administrare cont ZERO dacă încasezi venitul și faci minim o plată pe lună*

Pentru ING Extra Rol sau ING Credit Card, indiferent de dată deschiderii, poți avea ZERO comision la ING Card Complet dacă încasezi venitul și faci minim o plată pe lună*.

*salariul sau alte încasări recurente în Lei, în contul ING Card Complet în valoare de minim 700 de Lei / lună / cont.

Da, serviciul ING Home’Bank cu parolă și SMS este gratuit pentru toți clienții. 

Poți să plătești cu cardul în lei (în țară) sau valută (în străînătate) fără niciun comision, in magazin sau pe internet.*

* Plățile de tip „jocuri de noroc” realizate cu cardul au un comision de 4,9 lei sau 1 eur per tranzacție, plus 2,2% din suma tranzacției, in functie de valuta contului.

• Dacă retragi cu cardul de EURO, comisionul este 5 EUR.
• Dacă retragi cu cardul de LEI și îndeplinești condițiile de gratuitate pe contul de LEI (cele două condiții pe care trebuie să le îndeplinești cumulativ pentru a beneficia de gratuitate sunt încasarea venitului lunar recurent de minimum 700 lei și efectuarea unei plăți lunare) sau ai Opțiunea ING Gold activă, atunci comisionul este 0. În cazul în care nu îndeplinești aceste condiții, comisionul de retragere de la ATM-urile din străinătate este 5 RON, iar la ATM-urile ING sau ale altor bănci naționale este 1% din suma retrasă/min 5 LEI.

Însă unele bănci din străinătate percep comisioane pentru utilizarea bancomatelor. ING nu are niciun control asupra acestui tip de taxe. Înainte de a retrage banii, citește cu atenție mesajele de pe ecranul bancomatului.

Pentru mai multe informații, poți verifica Lista de taxe și comisioane pe ing.ro în secțiunea Utile - Documente Contractuale.

Cele două condiții pe care trebuie să le îndeplinesti cumulativ pentru a beneficia de gratuitate sunt încasarea venitului lunar recurent de minimum 700 lei și efectuarea unei plăți lunare. Acestea sunt verificate lunar şi vei începe să beneficiezi de gratuitate după ce îndeplinești cele două condiții cumulativ cel puțin 2 dintre ultimele 3 luni încheiate. În cazul în care nu le vei mai îndeplini în cel puţin 2 dintre ultimele 3 luni încheiate, se vor aplica taxele şi comisioanele aferente ING Card Complet fără venituri recurente. 

Chiar dacă ai gratuitate, plățile de tip „jocuri de noroc” realizate cu cardul au un comision aferent, pe care îl regăsești în Lista de taxe și comisioane de pe ing.ro. De asemenea, pentru retragerile de numerar, unele bănci din străinătate percep comisioane pentru utilizarea bancomatelor. ING nu are niciun control asupra acestui tip de taxe. Înainte de a retrage banii, citește cu atenție mesajele de pe ecranul bancomatului.

Faci schimb valutar mai des decât crezi! Nu doar când îți pui bani în conturile de Euro, ci și când plătești în străinătate cu cardul tău de Lei ING Card Complet, când faci cumpărături online pe site-uri din America, China sau de oriunde sau chiar atunci când îți plătești abonamentul de streaming.

Practic, faci schimb valutar atunci când plătești sau primești în altă valută decât cea a contului tău.

Începând cu 01 Mai 2020, ING va aplica același curs valutar standard pentru toate tranzacțiile: fie cele din Home’Bank, fie cele cu cardul. Poți vedea acest curs oricând în Home’Bank sau pe site-ul nostru aici.

Dacă încasezi cel puțin 700 de lei și faci cel puțin o plată pe lună sau ești client ING Gold, vei beneficia de un curs valutar Personalizat, mai bun, aplicabil la toate tranzacțiile tale, în limita lunară a 10.000 lei.

Cursul valutar Personalizat îți oferă un curs valutar mai bun la toate tranzacțiile tale, atât in Home’Bank, cât și cele cu cardul, în limita lunară cumulată de 10.000 lei sau echivalent în alte monede.

Dacă vrei să beneficiezi de el este suficient să încasezi cel puțin 700 de lei și șă faci o plată pe lună* sau să îți activezi opțiunea ING Gold. 

* Valabil pentru venituri recurente și cel puțin o plată pe lună. Venituri recurente înseamnă salariu sau alte tipuri de încasări lunare în Lei, în contul ING Card Complet, în valoare de minimum 700 de Lei: încasarea oricărui tip de venit recurent de la o companie sau PFA; încasări lunare de la o persoană fizică (de exemplu chirii, încasări de la rude etc.); depunere lunară a salariului în cont la bancomatul ING. Plată lunară se referă la o plată cu cardul atașat contului ING Card Complet  în magazin sau online, plata unei facturi sau un transfer în Lei din Internet Banking către alte conturi decât cele proprii.

În fiecare lună calendaristică se va contoriza automat valoarea totală a tranzacțiilor ce implică schimb valutar pe care le faci în luna respectivă. Pentru toate tranzacțiile făcute cu valoare totală sub limita de 10.000 de Lei se va aplica cursul personalizat, iar pentru cele care depășesc, se va aplica cursul standard. 

În prima zi a următoarei luni, contorul se va reseta, iar tu vei beneficia de cursul personalizat pentru tranzacțiile din noua lună.
În anumite cazuri, tranzacțiilor tale li se va aplica un curs la o medie ponderată dintre cursul standard si cel personalizat. De exemplu:

• Nu ai făcut nicio tranzacție ce implică curs valutar și faci o tranzacție de echivalentul a 30.000 de Lei. În acest caz, cursul valutar se va aplica astfel: cursul personalizat pentru primii 10.000 de Lei și cursul standard pentru restul de 20.000 de Lei. Pentru toate tranzacțiile următoare ce implică schimb valutar din aceea lună, se va aplica cursul standard.
• Ai utilizat deja 6.000 de Lei din limită și faci o tranzacție de echivalentul a 5.000 de Lei. Cursul valutar se va aplica astfel: cursul personalizat pentru primii 4.000 de Lei și cursul standard pentru restul de 1.000 de Lei. Pentru toate tranzacțiile următoare ce implică schimb valutar din aceea lună, se va aplica cursul standard.
• Ai utilizat deja 10.000 de Lei din limită și faci o tranzacție de echivalentul a 1.000 de Lei. Se va aplica cursul standard pentru tranzacția de 1.000 de Lei și pentru toate tranzacțiile următoare ce implică schimb valutar din acea lună.

Procesului de decontare a tranzacțiilor este complex, astfel pot apărea diferențe între cursul publicat pe ing.ro și cel la care s-a decontat tranzacția ta.

Acest lucru se datorează faptului că momentul autorizării diferă de cel al decontării, iar cursul ING poate varia în acest interval. În plus, ING decontează în lei sau euro toate tranzacțiile cu cardul, deci dacă faci o plată în dolari sau alte valute, aceasta va ajunge în decontare la ING în euro, conversie dolar-euro făcându-se la cursul Visa.

Când ai nevoie, poți face transferuri în valută, direct din contul tău de Lei. Simplu si rapid.

Cardurile fizice VISA Electron International, VISA Clasic, ING VISA Euro și ING VISA Gold sau Infinite pot fi utilizate pentru:

• Retragere de la bancomat
• Depunere la bancomat ING
• Schimbarea codului PIN la bancomat ING
• Acces la bancomat EUR (retragere și depunere EUR din / în contul atașat cardului)
• Interogarea soldului pentru contul atașat cardului la bancomat ING
• Plăți la POS-ul comercianților din țară și din străinătate
• Tranzacții pe Internet

Cardurile virtuale ING VISA RON Virtual, VISA EUR Virtual, VISA Gold Virtual, ING Credit Card Virtual pot fi utilizate pentru:

• Plăți la POS-ul comercianților din țară și din străinătate
• Tranzacții pe Internet

Toate cardurile ING pot fi utilizate atât în țară, cât și în străinătate. Poți retrage numerar sau poți plăti la comercianții care afișează sigla VISA/MasterCard. Trebuie să știi însă că anumiți comercianți își pot rezervă dreptul de a accepta sau nu anumite tipuri de card.

Toate cardurile ING pot fi utilizate pentru plăți pe internet. Companiile care acceptă astfel de modalități de plată își pot rezervă, însă, dreptul de a accepta sau nu anumite tipuri de card.

Pentru efectuarea unei plăți pe internet sunt necesare următoarele date:

• nume (așa cum apare pe card);
• numărul cardului (cele 4 grupuri a câte 4 cifre aflate pe card);
• data expirării cardului (se găsește sub numărul cardului și este de forma ll/aa);
• codul/numărul CVV (codul de 3 cifre aflat pe spatele cardului);
• de cele mai multe ori va exista încă un pas, pentru confirmarea plății

Sunt mai multe metode (denumite 3D Secure) prin care confirmi (autorizezi) o plată online făcută cu un card ING. În funcție de tranzacție, de comercianți și de legislația din țara lor te poți întâlni cu una din metodele de aici

La cumpărăturile de valoare mică pe care le faci cu cardul, și timpul de plată poate fi mai mic. 
În țară sau în străinătate, cu tehnologia Contactless, apropii cardul de POS-ul contactless și gata, ai plătit. Fără să mai introduci cardul în POS, fără să mai tastezi codul PIN, fără-fără. Se aplică însă pentru cumpărături de până în 100 de Lei în țară sau până la 20 de Euro în străinătate. Poți face plăți contactless și peste 100 de Lei, dar ți se va cere codul PIN. Limita maximă de utilizare este de 10 astfel de plăți pe zi, pentru majoritatea cardurilor.  

Fie că ești pe telefonul mobil sau desktop:
Ești tot timpul în control

• îți verifici soldul și știi în orice moment pe ce s-au dus banii tăi
• îți blochezi cardul
• setezi limite de tranzacționare

Ai flexibilitate la plăti și încasări

• poți face transferuri între conturile proprii sau către conturi din alte bănci
• poți plăti facturi (chiar instant cu Scan&Pay) sau automat, prin serviciul Direct Debit
• poți stabili plăti planificate către alte conturi (la dată stabilită de ține o anumită suma va fi transferată către un alt cont; se poate face o singură dată sau recurent)
• poți încasa sau trimite bani direct către un număr de telefon
• poți face schimburi valutare

Poți să îți gestionezi produsele și serviciile suplimentare

• îți poți administra creditele
• îți poți deschide conturi pentru economii și administra economiile
• încarci cartelă de telefon

Obții reduceri, peste reduceri la comercianți

• îți rezervi oferte în ING Bazar

Mai multe detalii aici 

Pentru transferurile în lei efectuate în România, intervalele de procesare sunt: 

- În aceeași zi către un cont ING Bank sau către un cont deschis la altă bancă participantă la Schema SCT Instant RON, pentru transferuri in lei mai mici de 50.000 RON 
- În aceeaşi zi către un cont deschis la altă bancă, pentru transferurile in lei care nu sunt eligibile pentru Schema SCT Instant RON şi au fost trimise spre procesare până în ora 18:00 într-o zi lucrătoare. Altfel, transferul in lei se va procesa în următoarea zi bancară.

• Nume Beneficiar;
• IBAN beneficiar (conform IBAN-ului introdus în ING Home`Bank va apărea automat banca beneficiară);
• Suma;
• Detaliile de plată (ce reprezintă transferul).

În această situație, poți folosi opțiunea Plată către un prieten din ING Home’Bank, un serviciu prietenos de plăți, de la ING: selectezi numărul de telefon al prietenului, completezi suma și o autorizezi. În cazul în care prietenul tău primeste un SMS cu un cod de tranzacție, tot ce trebuie să faci este să îi comunici prietenului care este suma exactă transferată iar el va introduce codul și suma în secțiunea Încasare de la un prieten, din ING Home’Bank. Banii vor fi creditați imediat în contul lui.

Dacă vrei să afli imediat când ți-a intrat în cont salariul (sau orice alt tip de încasare), atunci activează serviciul Alerte Push din ING Home’Bank sau în ING Office. Oriunde ai fi, în țară sau în străinătate, atunci când îți intră banii, primești instant un mesaj de informare pe telefon.

Dacă ai nevoie de un extras de cont, ai în Home'Bank mai multe variante să îl descarci sau doar să îl vizualizezi:

- de la nivelul paginii de portofoliu, selectează contul pentru care dorești să vizualizezi extrasul - Mai multe - Extras de cont (valabil pentru lunile încheiate)
- de la nivelul paginii de portofoliu, selectează contul pentru care dorești să vizualizezi extrasul - Raport tranzacții - accesează iconița săgeată îndreptată în jos din colțul dreapta sus al ecranului. Aici vei avea opțiunea de a descărca un extras de cont pe ce perioadă vrei sau un extras de cont lunar
- din meniul Rapoarte din partea de jos a ecranului - accesează iconița săgeată îndreptată în jos din colțul dreapta sus. Aici vei avea opțiunea de a descărca un extras de cont pe ce perioadă vrei sau un extras de cont lunar

În meniul destinat Raportului de tranzacții, în partea de sus ai o lista cu care ai posibilitatea de a face următoarele filtre:

- filtre legate de perioadă (precompletat cu "Ultimele 3 luni") - poți alege o perioadă de maximum 24 de luni pentru un raport de tranzacții, dar perioada poate începe cu câte luni sau ani în urmă ai nevoie. În schimb, poți descărca un extras de cont pe o lună încheiată doar pe ultimii doi ani.
- filtre legate de valori (precompletat cu "Toate valorile") - poți alege un interval de sume pe care să le vizualizezi
- filtre legate de intrări/ieșiri (precompletat cu "Intrări/Ieșiri") - poți selecta doar sumele care au intrat în cont, respectiv sumele care au ieșit (plăți, transferuri, retrageri numerar)
- filtre legate de tipul tranzacției (precompletat "Cu card/fără card) - cu card sau fără
- poți căuta anumite operațiuni accesând simbolul lupă din partea de sus
- poți descărca extrasul de cont accesând iconița săgeată îndreptată în jos din colțul dreapta sus al ecranului, aplicând oricare dintre filtrele menționate

Depinde de două lucruri: dacă e plată cu cardul sau transfer și dacă a fost deja procesată sau nu (vezi în Home’Bank - Rapoarte dacă apare pe extrasul de cont sau e încă la “Tranzacții în așteptare”).

Vezi ce situație ți se potrivește:

Pentru plăți cu cardul în așteptare – doar comerciantul o poate anula în această etapă, noi nu putem interveni. Îți recomandăm să-l contactezi pentru anulare, e cea mai simplă cale. Dacă nu reușești să rezolvi, ne poți solicita anularea doar după ce se finalizează plata, ai detalii mai jos.

Pentru plăți cu cardul finalizate – ne poți contacta din Home’Bank – Mai multe – Contact ING. Vom face tot posibilul să recuperăm banii, dar nu putem garanta un rezultat favorabil.

Pentru transferuri în așteptare – ne poți contacta din Home’Bank – Mai multe – Contact ING.

Pentru transferuri finalizate – dacă știi persoana la care au ajuns eronat banii, ia legătura cu ea și încearcă să rezolvi direct. Altfel, contactează-ne din Home’Bank – Mai multe – Contact ING și vom încerca să recuperăm banii printr-o investigație de retur.

Niciodată, sub nicio formă, nu trebuie să furnizezi codul PIN atunci când faci o plată cu cardul. Codul PIN trebuie să fie cunoscut doar de ține și nu trebuie transmis unei alte persoane.

Limitele sunt diferite în funcție de unde faci tranzacția (ATM, POS, Internet) și de tipul cardului tău. Le poți vedea în Home'Bank apasând pe cardul tău și accesând opțiunea Limite și permisiuni card. Tot aici poți schimba limitele pentru plățile la POS, pe internet, depunere și retragere numerar: selectezi cardul, canalul și completezi noua limită de care ai nevoie.

La ATM-urile ING poți retrage numerar în funcție de limita de tranzacționare a cardului și de capabilitatea ATM-ului (bancnotele disponibile, valuta etc.). În cazul depunerii, poți depune numerar în funcție de limita de tranzacționare a cardului. La ATM-urile altor bănci din România sau străinătate, poți retrage în funcție de limita setată de către banca respectivă și capabilitatea ATM-ului.

Dacă nu ai serviciul ING Home’Bank activat, ne poți contacta la numărul 031.406.24.64 pentru informații și/sau modificări legate de limitele de tranzacționare.

Da. La solicitarea băncii centrale a Emiratelor Arabe Unite, toate plățile efectuate, indiferent de valută, către această țară trebuie să includă un cod referitor la scopul plății, format din trei caractere („Codul privind destinația plății"). Codul trebuie introdus în câmpul privind detaliile de plată atunci când efectuează o plată către această țară. Lista codurilor privind destinația plății este disponibilă aici.

Da. La solicitarea Băncii Centrale a Republicii Turcia, toate plățile efectuate către această țară indiferent de valută, trebuie să contina informatii despre natura tranzactiei la detaliile de plata.

Limita maximă de transfer din HomeBank este stabilită în funcție de mai mulți factori meniți să asigure securitatea plății. Nu există o sumă exactă de la care aplicația să nu te mai lase să realizezi transferuri într-un interval de timp dat. Așa că, inițiază plata pe care ți-o dorești și vei primi instrucțiunile necesare direct în aplicație.

Poți verifica din Home'Bank, secțiunea Rapoarte, dacă tranzacția ta este în secțiunea "Tranzacții în așteptare" sau apare deja în extrasul de cont (deci a fost deja procesată de către banca). Dacă plata a fost procesată, dar banii nu au ajuns încă la beneficiar, nu uita că doar unele plăți se fac instant (doar acele transferuri de până la 50.000 lei către un destinatar care are cont la o banca înscrisă în Schema Instant). Plățile care nu sunt eligibile pentru Schema Instant vor fi efectuate în termen de 1 -3 zile lucrătoare, în funcție de valută sau de țara de destinație. Dacă acest termen a fost depășit, atunci va trebui să verifici cu beneficiarul corectitudinea datelor de transfer.

ING debitează contul din care se face plata facturilor de utilități doar la data și cu suma indicată de fiecare furnizor de utilități. Unii furnizori au serviciul de repetare automata a plății dacă aceasta nu s-a procesat cu succes la data indicată de ei inițial. Încercarea de procesare a plății se va relua zilnic într-un interval de până la maximum 20 de zile lucrătoare consecutive (depinde de fiecare furnizor), până la procesarea ei cu succes sau până la atingerea numărului maxim de încercări stabilit de fiecare furnizor. 

Dacă se accesează Home’Bank de pe telefonul mobil, în meniul Plăți – Plăți Frecvente vor fi afișate cele mai frecvente plăți, indiferent către cine (prieteni, furnizori etc.), în ce valută sau banca destinatarului. Lista nu conține plățile către conturi proprii, care rămân în continuare disponibile accesând opțiunea "Plată între conturile mele".

Lista se actualizează în funcție de plățile efectuate. Poți elimina din listă una din plățile frecvente afișate, iar plățile deja efectuate nu vor fi afectate. Detaliile lor vor putea fi consultate în continuare din meniul Raport Tranzacții. Această opțiune presupune doar eliminarea plății din lista celor frecvent inițiate, iar dacă plata va fi în viitor refăcută cu o frecvență mare, ea va reaparea în lista dedicată de plăți frecvente. 

Poți face o plată între două conturi deschise la ING dacă acestea sunt deschise în aceeași valută. În cazul în care contul beneficiar deschis la ING nu permite încasări în valuta aleasa de tine pentru transfer, în Home'Bank va fi afișat un mesaj de eroare. Pentru transferurile către conturi deschise la altă bancă, ia legatura cu beneficiarul plății pentru a te asigura că ai toate detaliile necesare, inclusiv despre valuta transferului.

Plățile recurente

Poți împuternici banca să efectueze plăți periodice în numele tău prin transferarea unor sume fixe la date stabilite, către alte conturi proprii sau ale altor clienţi (ai ING Bank sau ai altor bănci). Activarea acestui serviciu se face din Home'Bank, alegând opțiunea "Salvează că plata planificată - Recurent" din formularul de plata în lei. Poți stabili frecvența plăților săptămânal sau lunar, iar, la data aleasă (sau în ziua lucrătoare următoare), contul indicat de tine va fi debitat. 
În ziua aleasă de tine, vom încerca de mai multe ori să procesăm plata, așa că poți alimenta contul și în ziua aleasă pentru plata programată.

Plățile la termen 

Poți împuternici banca să efectueze o plată viitoare în numele tău prin transferul unei sume fixe la dată aleasă de tine în viitor (sau în ziua lucrătoare următoare). Activarea acestui serviciu se face din Home' Bank alegând opțiunea "Salvează că plata planificată - La termen" din formularul de plata în lei.

Plățile planificate salvate pot fi consultate, editate sau șterse din Home' Bank - meniul Plăți - opțiunea Plăți planificate.

Dacă aștepți să primești o sumă în lei și ai furnizat un cont ING cu IBAN valid, activ și care permite creditarea, vei încasa banii după cum urmează:
 
- Vei încasa imediat suma în lei, dacă banii au fost trimiși dintr-un cont ING sau din altă bancă prin serviciul instant, chiar dacă este o zi nelucrătoare.
- Pentru sumele în lei trimise din altă bancă, vei încasa cel mult în următoarea zi lucrătoare, în funcție de orele de procesare ale băncii ordonatoare, dacă această bancă nu este participantă la Schema de Plăți Instant.

Dacă ai Home'Bank, atunci poți verifica extrasul de cont pentru a vedea dacă ai primit suma respectivă. Dacă vrei să afli imediat când ți-a intrat în cont o încasare, atunci activează serviciul Alerte Push din Home’Bank sau în ING Office. Oriunde ai fi, în țară sau în străînătate, atunci când îți intră banii, primești instant un mesaj de informare pe telefon.

Dacă nu ai acces la HB, poți face o vizită în orice ING Office din localitatea ta pentru a obține informațiile dorite.

În cazul plăților către un cont de trezorerie, câmpul destinat CUI Instituție Beneficiară trebuie completat după cum urmează: 

• CUI beneficiar: dacă beneficiarul deține cod fiscal
• CNP/CUI ordonator: toate celelalte situații

O plată aflată în statusul "plată în așteptare" nu poate fi urgentată.

Dacă plata a fost instructată la finalul zilei (intervalul orar 21-24), este posibil ca în acest moment al zilei să aibă loc anumite procese interne care pot întârzia actualizarea informațiilor despre tranzacțiile tale pentru o perioada scurtă de timp. Transferul însă se va efectua, iar informațiile vor fi actualizate în cel mai scurt timp.

Intră în Home'Bank și accesează meniul Plăți.

Deschide opțiunea care ți se potrivește:

• Plată in lei. Selectează contul din care vrei să faci plata și completează detaliile destinatarului, suma și detaliile transferului, apoi confirmă și semnează plata. Poți alege apoi să o instructezi în viitor sau recurent sau să o salvezi în lista "Plata Favorite" pentru a o utiliza în plăți ulterioare.
• Plată în valută. Selectează contul din care vrei să faci plata și completează detaliile destinatarului, suma și detaliile transferului, apoi confirmă și semnează plata.

Din optiunea "Plăți Frecvente" din meniul Plăți, poți iniția plăți pornind de la o tranzacție recentă, având astfel la îndemână cea mai rapidă cale pentru a iniția o plată.

Intră în Home'Bank și accesează meniul Plăți.

Deschide opțiunea Plată între conturile mele.

Selectează contul din care vrei să transferi și contul către care vrei să transferi și suma, confirmă și semnează plata.

Plățile tale instructate cu date eronate despre numele beneficiarului plății vor fi instructate cu succes dacă IBAN-ul sau contul destinatarului sunt introduse corect. În situația puțin probabilă în care o plată va fi oprită din cauza unei discrepanțe între numele beneficiarului de cont și cel introdus de tine în formularul de plată, banii vor fi returnați în contul tău și vei putea relua plata.

În cazul unei încasări în care moneda contului beneficiar diferă de moneda ordinului de plată, Banca va converti automat fondurile primite în moneda care corespunde contului beneficiar menționat în ordinul de plată. Toate aceste operațiuni de schimb valutar vor fi efectuate la cursul de schimb al Bancii valabil în momentul creditării contului.

Mergi la lista Plăților tale favorite accesând meniul Plăți. Uneori, această listă o vei găsi în secțiunea Alte plăți, în cazul în care ai ales alte opțiuni în topul opțiunilor tale de vizualizare. Alege pictograma de ștergere afișată în dreptul fiecărei plăți și confirmă apoi acțiunea de ștergere.

Suma va fi returnată în decurs de câteva zile în contul din care s-a efectuat transferul, iar încasarea de retur va fi evidențiată pe extrasul de cont. 

Din 1 ianuarie 2021, toate tranzacțiile online cu cardul, realizate pe site-uri sau in aplicații din Spațiul Economic European,  vor trebui confirmate prin autentificarea strictă a clienților. 

Această schimbare face parte din Directiva Revizuită a UE privind Serviciile de Plată (PSD2), care implementează Strong Customer Authentication (SCA – Autentificarea Strictă a Clienților). 

Ce înseamnă SCA?
Strong Customer Authentication (SCA) este definit drept o autentificare bazată pe utilizarea a cel puțin doi factori de autentificare din următoarele categorii:  

• ceva ce clientul știe (de exemplu parola, PIN, etc)
• ceva ce clientul deține (de exemplu card, token, dispozitiv mobil)
• ceva ce clientul este (de exemplu autentificarea barometrică cu amprenta).  

Există totuși și câteva excepții de la aplicarea validării SCA (Strong Customer Authentication). Cele mai des întâlnite sunt din următoarele 3 categorii:

• sumele mici, sub 30 de euro, în limita a maximum cinci tranzacții consecutive. Aici banca analizează și decide dacă se impune aplicarea SCA;
• tranzacții recurente;
• tranzacțiile care au fost supuse unei analize de risc în prealabil. În funcție de situație, pot decide fie banca, fie comerciantul dacă se aplică SCA.

Prin utilizarea acestor noi protocoale de securizare a plăților, datele tale financiare vor fi protejate și confidențialitatea acestora va fi respectată de toți operatorii din piață, iar riscul de fraudă se va diminua considerabil. 

Informații despre metodele de autorizare a plăților se pot găsi aici.

În cazul în care ți-ai pierdut cardul sau ți-a fost furat, ai două posibilități pentru a-l bloca:

• suni la serviciul Card Stop: 0214028599, număr de telefon apelabil non-stop;
• intri în ING Home’Bank, în secțiunea Conturi/Carduri și îl blochezi direct acolo.

Suntem obligați prin lege să blocăm toate conturile tale, până la recuperarea sumei din adresa de înființare a popririi.

Poți face plata parțială, însă cu tot disponibilul din cont. Chiar dacă ne soliciți să plătim o sumă mai mică decât cea disponibilă, legea ne obligă să plătim în totalitate sumele din cont până la recuperarea integrală a sumei poprite.

După cum îi zice și numele, poprirea executorie presupune existența unui titlu executoriu. Asta înseamnă că sumele blocate în contul bancar sunt virate în contul indicat de organul de executare. 

În schimb, poprirea asiguratorie doar blochează sumele de bani existente în conturile bancare. Banii vor fi virați organului de executare doar după ce se obține un titlu executoriu.

Numele organului de executare se regăsește în SMS-ul/e-mailul transmis la momentul înființării popririi. Detaliile de contact ale acestuia se pot regăsi online, pe site-ul oficial al acestuia.

Poprirea este o formă de executare silită prin care un organ de executare / instanță de executare (ex: ANAF, BEJ-i, judecătorii) solicită băncii să plătească sumele de bani datorate de către clientul băncii unor instituții sau persoane. Suntem obligați prin lege să blocăm toate conturile clientului supus popririi, până la recuperarea sumei din adresa de înființare a acesteia. În acest sens, conturile clientului asupra căruia a fost instituită o poprire sunt blocate până la acoperirea sumei poprite.

În cazul conturilor supuse popririi, clientul nu poate efectua transferuri din Home’Bank sau utiliza cardul decât dacă se îndeplinesc o serie de condiții referitoare la sumele încasate sau existente deja în conturi. 

În scurt timp după ce organul de executare ne trimite înființarea popririi, noi te informăm prin SMS, e-mail și mesaj în ING Home’Bank. În aceste mesaje de informare regăsești numele organului de executare, iar tu poți găsi pe site-ul oficial al acestuia datele sale de contact. Poți lua legătura cu organul de executare pentru a afla detaliile complete referitoare la popriri.

Dacă ai încasat în contul poprit o sumă care poate fi deblocată parțial sau total și aceasta provine de la o persoană juridică/instituție a statului, având detalii clare (exemplu: salariu, avans, lichidare etc.), vei primi un SMS de la noi în momentul în care contul este deblocat. Toate sumele încasate până la ora 16.30 în zile lucrătoare conform criteriilor pentru conturile poprite se vor debloca, în mod obișnuit, în maximum 4 ore de la momentul incasării.

Te rugăm să ne contactezi dacă au trecut mai mult de 4 ore de la încasare și nu ai primit SMS-ul de la noi, deși condițiile menționate au fost îndeplinite. 

Conturile poprite nu pot fi deblocate în avans, în așteptarea unei încasări. Ulterior deblocării conturilor supuse popririi, vei putea utiliza suma aferentă prin intermediul cardului sau vei putea face transfer din Home'Bank. 

Din momentul în care a fost înființată o poprire pe conturile tale, încasările sau depunerile pe aceste conturi pot fi deblocate doar conform unor reguli impuse de lege. 

Astfel : 

- Pot fi deblocate integral, doar dacă provin de la instituții ale statului/persoane juridice și includ detalii clare despre ce reprezintă încasarea: diurnă, alocații pentru copii, pensie urmaș pentru minori, indemnizații cu destinație speciala stabilite prin lege, decont transport etc.
- Pot fi deblocate parțial, doar dacă provin de la instituții ale statului/persoane juridice și includ detalii clare despre ce reprezintă încasarea: salariu, pensie, avans, lichidare, bonusuri, sporuri, indemnizație, indemnizație creștere copil etc. 
- Nu pot fi deblocate decât cu un acord de la popritor încasările venite de la persoane fizice (cu excepția pensiei alimentare/pensiei de întreținere pentru copii minori) sau depunerile numerar, precum și sumele existente deja în conturi. În absența unui acord al popritorului, aceste sume trebuie utilizate integral la plata popririi.

Pentru a plăti o poprire ai următoarele opțiuni:

- Contactează executorul judecătoresc sau instituția care a emis poprirea – solicită detalii despre suma datorată și conturile unde trebuie efectuate plățile.
- Plata popririi prin bancă: Poți face urgentarea plății popririi prin Home'Bank (cu excepția popririlor instituite de ANAF) astfel: accesează fereastra “Sold disponibil” din pagina de portofoliu din Home Bank - Vezi detalii. Apoi te rugăm să parcurgi textul afișat si să selectezi “Solicit urgentarea plății”. Asigură-te că ai sold disponibil pentru plata popririi.  Pentru procesarea fiecărei plăți a popririi se va percepe un comision. Poți afla valoarea acestuia consultând lista de taxe si comisioane de pe ing.ro - secțiunea Utile. La momentul efectuării plăților către popritor, vei primi un SMS.           
- Dacă optezi pentru efectuarea plății popririi din altă bancă, există riscul de a dubla plata și ridicarea popririi va fi realizată doar după ce primim adresa de sistare
- Poți face și plata parțială a popririi, însă cu tot disponibilul popribil din cont. Chiar dacă ne soliciți să plătim către poprire o sumă mai mică decât cea  disponibilă, legea ne obligă să plătim în totalitate sumele din cont până la recuperarea integrală a sumei poprite. La momentul efectuării plăților către popritor, vei primi un SMS. 

Dacă ai achitat poprirea sau aceasta a fost sistată de popritor, noi putem să o ridicăm doar după ce organul de executare emite o adresă de sistare. Asta înseamnă că nu putem să luăm în considerare alte documente pentru sistarea popririi, cum ar fi extrasul de cont din altă bancă sau ordinul de plată. Doar în cazul în care plata pentru poprire a fost procesată din contul ING Bank, cu detaliile adresei de înființare a popririi, putem lua în cosiderare plata și amâna plata popririi până la recepționarea sistării.

Adresa de sistare poate fi depusă în original în orice ING Office sau poate fi trimisă pe e-mail contact@ing.ro doar de către executor. 

Noi vom procesa adresa până la sfârșitul zilei respective, daca este primită până în ora 16:00 într-o zi lucrătoare. Ulterior acestui interval, se va procesa în următoarea zi lucrătoare. 

 Dacă ai popriri pe conturile deschise la ING Bank pentru care îți oprește deja o parte din salariu și angajatorul, e necesar să primim o adresă de la organul de executare, prin care să fim instructați să nu mai poprim salariul încasat. Această adresă poate fi depusă în original în orice ING Office sau poate fi trimisă pe e-mail contact@ing.ro doar de către executor. Noi vom procesa adresa conform instrucțiunilor din aceasta până la sfârșitul zilei respective, dacă este primită până în ora 16:00 într-o zi lucrătoare. Ulterior acestui interval, se va procesa în următoarea zi lucrătoare.

Comisioanele percepute pentru produsele și serviciile noastre vor fi debitate și după înființarea popririi. Dacă în cont nu sunt bani suficienți pentru plata lor, vor genera un sold negativ. 

Una din condițiile acordării creditului este achitarea popririi. Poți să afli mai multe detalii cu o vizită într-un ING Office.

Poprirea presupune blocarea automată a liniei de Credit Extra Rol. Fondurile pe care nu le-ai utilizat până în acel moment devin disponibile după ridicarea popririi.

Poprirea presupune blocarea automată a cardului de credit. Fondurile pe care nu le-ai utilizat până în acel moment devin disponibile după ridicarea popririi.

Creditele nerambursabile sau finanțările primite de la instituții și organizații naționale sau internaționale nu vor fi folosite pentru acoperirea popririi. Deși contul în care se află disponibilul de credit este blocat, poți să faci retrageri la cerere. Pentru asta e nevoie să prezinți documente care justifică proveniență fondurilor. Noi te așteptăm cu documentele originale în orice ING Office.

Există două situații. Dacă poprirea este instituită de un organ de executare  fiscal, poți să faci plata salariilor pe termen nelimitat. E nevoie de o declarație cu informațiile necesare retragerii și de statele de plata aferente lunii calendaristice pentru care se plătesc salariile. Documentele trebuie să le depui în original în orice ING Office sau folosind platformele puse la dispoziție de ING Bank.

Dacă, însă, poprirea e instituită de un executor judecătoresc, poți să plătești salariile doar pe o perioada de 3 luni de la data înființării popririi. În acest caz, completezi aceleași documente menționate mai sus.

Poți să plătești biletele la ordin sau cecurile doar după ce achiți integral poprirea. Plata lor presupune să ai în conturi un disponibil care acoperă integral atât suma poprita, cât și sumele de pe biletele de ordin sau cecurile venite spre decontare. 

Închiderea unui cont poprit se poate face exclusiv cu acordul organului de executare silită.

Dacă ai poprire pe cont, cardul tău nu se va mai reînnoi automat. Pentru a reînnoi cardul dacă ai poprire, te rugăm să accesezi Home’Bank - Produse - Cardurile ING, selectează cardul care expiră și alege "Reînnoiește cardul".

ING Bank este o terță parte, prin urmare detaliile complete referitoare la poprire precum motivul înființării popririi dar și alte detalii, le poți afla doar de la organul de executare și îți recomandăm să te adresezi acestuia. Găsești datele sale de contact pe site-ul oficial al acestuia.

În cazul în care nu există fonduri suficiente în conturile curente și ai conturile poprite, soldul din conturile proprii de economii, inclusiv cele de economii ING Young deschise pe numele tău, va fi folosit la plata popririi. 

Plata popririlor ANAF se efecutează la instrucțiunea expresă a ANAF.

Amânarea plății popririi poate fi solicitată doar în baza unui document justificativ - o dovadă a plății aceleiași popriri înregistrate la ING, precum și un document de la executor din care să reiasă că urmează să primim sistarea acesteia. Documentul poate fi depus în original în orice ING Office sau poate fi trimis pe e-mail contact@ing.ro doar de către executor. 
 

La momentul efectuării plăților către popritor, vei primi un SMS. 

Conform legii, în cazul unei popriri putem debloca 2/3 din încasările care au ca detalii salariu, pensie, avans, lichidare, bonusuri, sporuri, indemnizație, indemnizație creștere copil etc. și provin de la o persoana juridică sau instituție a statului dacă există o singură poprire și 1/2 dacă există mai mult de o poprire pe numele unui client. Aceste sume se blochează din fiecare încasare avută (de exemplu, atât din avans, cât și din lichidare). 

Aceeași proporție se poate debloca pentru clienții cu poprire și în cazul încasărilor de indemnizație de creștere copil virate de instituția statului responsabilă (AJPIS). Dacă detaliile încasării de la AJPIS nu sunt suficient de clare sau sunt virate și alte beneficii sociale în cadrul aceleiași încasări, e necesar să prezinți un document emis de aceștia. În acest document trebuie să fie menționate natura încasării și cuantumul acesteia, iar documentul să fie trimis pe adresa de e-mail contact@ing.ro sau depus în original în orice Office ING. Noi vom procesa documentul până la sfârșitul zilei respective, dacă este primit într-o zi lucrătoare până în ora 16:00. Ulterior acestui interval, se va procesa în următoarea zi lucrătoare. 
 

Depozitele la termen pe numele tău vor fi lichidate la ajungerea la termen pentru a efectua plata popririi, dacă nu există sold acoperitor în conturile curente.