Refinanțează-ți creditele

Refinanțarea presupune obținerea unui nou credit prin care achiți creditul/creditele pe care le ai deja. În plus poți obține o sumă suplimentară de bani sau micșora rata lunară de plată.

Cu un credit de nevoi personale poți refinanța alte credite de nevoi personale, overdaft-urile/descoperirile de cont sau cardurile de credit. Poți lua o sumă de bani suplimentară, pe care să o folosești așa cum vrei tu, să reduci rata lunară de plată sau să schimbi tipul dobânzii creditului (fixă sau variabila)

Cu un credit ipotecar, poți refinanța unul sau mai multe credite ipotecare (inclusiv Prima /Noua Casa). Refinanțarea înseamnă că obții un credit ipotecar nou, prin care achiți creditul ipotecar pe care îl ai deja, fără să poți lua o sumă în plus. Poți însă să reduci rata lunară de plată sau să schimbi tipul dobânzii creditului (fixă sau variabilă).

Cu un card de credit ING Credit Card, poți refinanța alte carduri de credit de la alte bănci, descoperiri de cont / card , linii de credit sau overdraft. Poți împrumuta o sumă suplimentară, în funcție de situația ta financiară.

Cu un credit de investiții imobiliare cu garanție ipotecară poți refinanța alte credite de investiții imobiliare cu ipotecă și/sau credite ipotecare, fără a împrumuta și o sumă suplimentară.

Creditele Noua Casă nu pot refinanța alte credite de la alte bănci, ele pot fi însă refinanțate printr-un credit ipotecar.
 

Alte credite de nevoi personale, overdraft-urile/descoperirile de cont sau cardurile de credit.

Poți refinanța până la 125.000 lei, în funcție de situația ta financiară. 

Aceleași cu cele pentru contractarea unui credit de nevoi personale care nu are ca scop refinanțarea. 

Vezi costurile creditului nou și condițiile de acordare pe pagina ING Personal Îți recomandăm să verifici cu banca de la care refinanțezi dacă există comisioane pentru închiderea anticipată a creditului refinanțat, și care este valoarea acestora.

Dacă vrei să iei un credit cu dobandă fixă de 50000 lei (format din 30000 lei refinanțarea unui credit existent la o altă bancă și 20000 lei sumă suplimentară) pe 5 ani cu asigurare, aducând salariul la ING, costurile creditului nou vor fi:-dobânda: 9,99% pe an, fixă pe toată perioada creditului-comision analiză dosar: 200 lei, doar când se acordă creditul de nevoi personale-DAE: 12,68% pe an-prima de asigurare în prima lună: 69 leiRezultă că vei avea o rată lunară de 1062 lei. În total, în 5 ani, vei da înapoi 66399 lei. Trebuie să ai în vedere că fluctuația veniturilor pot afecta îndeplinirea obligațiilor de plată.

Dacă vrei să iei un credit cu dobandă variabilă de 50000 lei (format din 30000 lei refinanțarea unui credit existent la o altă bancă și 20000 lei sumă suplimentară) pe 5 ani cu asigurare, aducând salariul la ING, costurile creditului nou vor fi:-dobânda 8,54% pe an formata din marjă fixă de 2,83% + indice IRCC-comision analiză dosar: 200 lei, doar când se acordă creditul de nevoi personale-DAE: 11,07% pe an-prima de asigurare în prima lună: 69 leiRezultă că vei avea o rată lunară de 1027 lei. În total, în 5 ani, vei da înapoi 64255 lei.

Cel mai important este să depui cererea de închidere. Durata procesarii ei depinde de la o instituție bancară la alta.

Dacă ai deja credite la ING și vrei bani în plus, refinanțezi direct din Home’Bank. E mai rapid, mai ușor și nu trebuie să mai treci pe la bancă. 

Dacă ai veniturile raportate la ANAF, ai nevoie doar de actul de identitate și un document  care conține: numărul IBAN în care trebuie transferați banii pentru refinanțare; titularul de cont (în acest caz, titularul de cont trebuie să fii tu) și numele băncii .
In cazurile specifice in care este necesar să aduci documente justificative suplimentare, consultantul din ING Office te va îndruma.

Poți să refinanțezi unul sau mai multe credite cu ipotecă, chiar și Prima Casă sau Noua Casă.

Poți refinanța oricâte contracte de credit vrei, însă valoarea cumulată a creditelor de refinanțat nu poate depăși 1.200.000 lei. 

Aceleași cu cele pentru un credit ipotecar nou . Vezi costurile creditului nou și condițiile de acordare pe pagina ING Ipotecar

Exemplu de calcul credit ipotecar:

Dacă vrei să refinanțezi un credit ipotecar existent în valoare de 110000 lei cu un ING Ipotecar cu dobândă fixă, pe 15 ani, cu asigurare de viață, ai: -dobândă anuală fixă 7,69% în primii 5 ani, ulterior variabilă trimestrial formata din marjă fixă de 3,09% + indice IRCC-comision analiză dosar: 900 lei-valoarea asigurării de viață de grup (15 ani): 3507 lei-DAE*: 10,06% pe an-număr rate de plata: 180 Rezultă că ai de plătit o rată lunară de 1032 lei si in total, în 15 ani, vei da înapoi 202420 lei.Dacă ești client ING de cel puțin 2 ani fără întreruperi, primești în plus o reducere a ratei dobânzii de 0.1%, iar daca imobilul are certificat energetic A si anul constructiei 2021 inclusiv primesti inca 0.2% reducereÎn calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobândă a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți: primele aferente asigurarii de imobil (PAD in valoare de 20 EUR pe an, echivalent in RON la cursul BNR valabil la data efectuarii platii, În calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobândă a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți: primele aferente asigurarii de imobil (PAD in valoare de 20 EUR pe an, echivalent in RON la cursul BNR valabil la data efectuarii platii, asigurare facultativa este calculata pe baza a 101% din soldul creditului la finalul lunii anterioare pentru care se face plata, iar cota de prima este 0,02916% din suma asigurată), taxa evaluare imobil (790 lei), taxa de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM) de 87,6 lei, taxa de stergere RNPM de 43,8 lei si taxa modificare/prelungire RNPM de 65,7 lei și Cartea Funciara (100 RON si 0,10% din suma imprumutata).Exemplu de calcul este valabil până pe 31 Martie 2023 și are în vedere următoarele ipoteze:-indicele de referință din formula Ratei Dobânzii variabile are valoarea de la momentul calculării DAE, iar rata dobânzii variabile este inferioară ratei dobânzii fixe, costurile rămânând neschimbate;-îndeplinești criteriile pentru a avea 0 lei comision administrare cont curent, adică încasezi venituri recurente la noi (min. 700 lei/lună) și faci o plată lunară, dar nu către conturile proprii (detalii la secțiunea Taxe și comisioane ING), altfel este 9 lei/luna ;-marja dobânzii și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioada de derulare a creditului;Trebuie să ai în vedere că variația ratei dobânzii sau fluctuația veniturilor pot afecta îndeplinirea obligațiilor de plată.

Completezi formularul  cu datele tale și apeși pe butonul Aplică acum -> Te contactează un consultant ING și stabiliți o întâlnire în ING Office-ul ales de tine. 

Sau vii direct în sediul ING ales de tine.

Pasul 1: O dată ajuns în ING Office vei avea nevoie de actul de identitate și un document care conține numărul de cont IBAN al contului deschis la cealaltă bancă, din care platești ratele lunare ale creditului refinanțat.
Vezi ce sumă de bani poți împrumuta și care ar fi costurile orientative ale creditului nou. 

Pasul 2: Aplici pentru credit și primești pe loc aprobarea financiară (dacă ai toate veniturile înregistrate la ANAF). În cazurile specifice în care este necesar să aduci documente justificative suplimentare pentru veniturile tale, consultantul din ING Office te va îndruma.
Adu în Office orice documente ai deja disponibile aferente imobilului ipotecat prin  creditul ce face scopul refinanțării (de exemplu: act de proprietate, schiță cadastrală, extras Carte Funciară de Informare, nomenclator stradal dacă este cazul). 

Pasul 3. Alegi notarul și consultantul lansează comanda pentru evaluarea imobilului
La vizita în ING Office iți alegi un notar din lista oferită. Achiți taxa de evaluare a imobilului în contul oferit de consultant.
Când raportul e gata, evaluatorul îl trimite băncii.

Pasul 4: Consultantul te anunță care este rezultatul evaluării 

Pasul 5: Primești vestea că ți-a fost finalizată analiza dosarului și stabilești împreună cu consultantul data semnării contractelor la notar  

Tot acum, consultantul ING cere la notar Extrasul de Carte Funciară de Autentificare. 

Pasul 6: Vii în Office să semnezi polițele de asigurare imobil și asigurarea de viață –  dacă ai optat pentru ea – .

Pasul 7: Alimentezi contul curent cu: 
•    Contravaloarea comisionului de analiză dosar (900 lei) – dacă se aplică.
•    Contravaloarea ordinului de plată condiționat pentru transfer către vânzător (21 lei).

Pasul 8: Semnezi contractele de imobil (în Office sau la notar) și credit (la notar)
În cel mult 2 zile se face și transferul fondurilor de la ING către banca creditului initial, în numele tău.

Pasul 9: Trimiți intabularea pe email consultantului ING. 
 

Cel mai important este să depui cererea de închidere. Durata procesarii ei depinde de la o instituție bancară la alta.

Dacă ai veniturile raportate la ANAF, ai nevoie doar de actul de identitate și un document  care conține: numărul IBAN în care trebuie transferați banii pentru refinanțare; titularul de cont (în acest caz, titularul de cont trebuie să fii tu) și numele băncii .

În cazurile specifice în care este necesar să aduci documente justificative suplimentare, consultantul din ING Office te va indruma.    

Poți refinanța alte carduri de credit, descoperiri de cont, linii de credit sau overdraft.

Poți refinanța oricâte contracte de credit vrei, în funcție de situația ta financiară, însă valoarea cumulată a creditelor de refinanțat trebuie să se încadreze între 1.000 lei și 35.000 lei, în limita a maxim 3 venituri lunare nete. Pentru o simulare vino în ING Office.

Refinanțează-ți în 18 rate cu 0% dobândă sumele deja folosite de pe alte carduri de credit, linii de credit sau descoperit de cont/card. Celelalte costuri și condițiile de acordare sunt aceleași cu cele pentru contractarea unui ING Credit Card care nu are ca scop refinanțarea. 

Vezi costurile creditului si condițiile de acordare pe pagina ING Credit

Când iei un ING Credit Card de 5000 de lei pe 1 an, ai 0 comision analiză, 0 lei comision administrare linie de credit, 0 lei emitere și administrare card virtual, 35 lei emiterea cardului de plastic (dacă decizi să il iei) și tot atât comision de administrare anual card plastic retras la startul anului următor, 0% dobândă pentru plățile eșalonate în rate lunare și rambursate conform planului, iar dacă ratele nu sunt rambursate conform planului, sau plățile neeșalonate nu sunt achitate în termenul de grație, sau dacă retragi numerar, dobânda va fi 25% pe an. Dacă retragi imediat în numerar la bancomat toata suma de 5000 de lei, rata lunară va fi 475 lei și DAE 29,82%.Exemplul este valabil pana la data de 31 Martie 2023

* În vederea calculării ratei lunare, DAE și a valorii totale de plata s-au luat în calcul ipoteza că valoarea totală a creditului este trasă imediat și în întregime, creditul se acordă pentru o perioada de un an și va fi rambursat în 12 luni în sume lunare egale, iar nivelul costurilor și al ratei dobânzii vor rămâne neschimbate pe întreagă perioada de derulare a creditului. Calculul nu are în vedere existența vreunui Plan de rate. Pentru un calcul personalizat, te așteptăm în orice ING Office.

Completezi formularul  cu datele tale și apeși pe butonul Aplică acum -> Te contactează un consultant ING și stabiliți o întâlnire în ING Office-ul ales de tine

Sau vii direct în sediul ING selectat de tine unde urmezi pașii: 

1. Ne prezinți buletinul și un document cu numărul de cont curent IBAN (de ex. extras de cont) din care plătești rata lunară  a creditului refinanțat (pentru overdraft/descoperit card) și/sau codul IBAN al cardului de credit refinanțat.
2. Poți primi pe loc creditul, fără adeverință de la angajator sau alte documente, dacă ai veniturile inregistrate în baza de date ANAF și dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate. Dacă ai venituri neînregistrate la ANAF, va fi nevoie să aduci documente care le dovedesc. 
În unele cazuri poate fi necesar contractul de credit, scadențarul de la cealaltă bancă, sau o adresă de refinanțare pentru a avea situația corectă a creditelor deținute la alte bănci 
3. Semnezi documentele de credit și gata, primești limita de credit aprobată. 
 

În cazul în care ai refinanțat un card de credit închiderea nu se poate procesa pe loc, iți recomandăm să verifici cu banca emitentă. 

Dacă ai veniturile raportate la ANAF, ai nevoie de actul de identitate și un document care conține: numărul IBAN în care trebuie transferați banii pentru refinanțare; titularul de cont (în acest caz, titularul de cont trebuie să fii tu); banca.    

Poți refinanța alte carduri de credit, descoperiri de cont, linii de credit sau overdraft.

Poți refinanța oricâte contracte de credit vrei, în funcție de situația ta financiară, însă valoarea cumulată a creditelor de refinanțat trebuie să se încadreze între 1.000 lei și 35.000 lei, în limita a maxim 3 venituri lunare nete. Pentru o simulare vino în ING Office.

Costurile și condițiile de acordare sunt aceleași cu cele pentru contractarea unei linii de credit ING Extra ROL care nu are ca scop refinanțarea. 

Vezi costurile creditului si condițiile de acordare pe pagina ING Extra-Rol

Dacă vrei să iei o linie de credit ING Extra ROL de 10000 de lei pe un an (formata din 6000 lei refinanțarea unui descoperit de cont deținut la altă bancă si 4000 lei sumă suplimentară) vei avea:-dobânda variabilă trimestrial formată din indice IRCC plus marja (10,55% p.a.)-comision analiză dosar: 40 lei-DAE: 20,56% pe an-rata lunară: 454 leiRezultă că într-un an, vei da înapoi 5491 lei.

Completezi formularul  cu datele tale și apeși pe butonul Aplică acum -> Te contactează un consultant ING și stabiliți o întâlnire în ING Office-ul ales de tine

Sau vii direct în sediul ING selectat de tine unde urmezi pașii: 

1. Ne prezinți buletinul și un document cu numărul de cont curent IBAN (de ex. extras de cont) din care plătești rata lunară  a creditului refinanțat (pentru overdraft/descoperit card) și/sau codul IBAN al cardului de credit refinanțat.
2. Poți primi pe loc creditul, fără adeverință de la angajator sau alte documente, dacă ai veniturile inregistrate în baza de date ANAF și dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate. Dacă ai venituri neînregistrate la ANAF, va fi nevoie să aduci documente care le dovedesc. 
În unele cazuri poate fi necesar contractul de credit, scadențarul de la cealaltă bancă, sau o adresă de refinanțare pentru a avea situația corectă a creditelor deținute la alte bănci 
3. Semnezi documentele de credit și gata, primești limita de credit aprobată. 
 

Cel mai important este să depui cererea de închidere. Durata procesarii ei depinde de la o instituție bancară la alta.

Dacă ai veniturile raportate la ANAF, ai nevoie de actul de identitate și un document care conține: numărul IBAN în care trebuie transferați banii pentru refinanțare; titularul de cont (în acest caz, titularul de cont trebuie să fii tu); banca.    

Poți refinanța unul sau mai multe credite ipotecare sau de investiții imobiliare cu ipotecă. Refinanțarea presupune obținerea unui nou credit ipotecar prin care achiți creditul/creditele ipotecare pe care le ai deja.    

Poți refinanța oricâte contracte de credit vrei, în funcție de situația ta financiară, însă valoarea cumulată a creditelor de refinanțat nu poate depăși 1.200.000 lei. 

Costurile si condițiile de acordare sunt aceleași cu cele pentru contractarea unui credit de investiții imobiliare cu ipotecă,nou. 
Vezi costurile creditului nou și condițiile de acordare pe pagina ING Credit pentru investiții imobiliare.

Dacă vrei să iei un credit pentru investiții imobiliare pentru refinanțarea unui credit ipotecar deschis la altă bancă în valoare de 100000 lei pe 30 ani cu asigurare de viață:-dobânda variabilă trimestrial, IRCC plus marja (3,95% p.a.)-comision analiză dosar: 1500 lei-valoarea asigurării de viață de grup (30 ani): 7497 lei-DAE: 11,98% pe an-număr rate de plata: 360Rezultă că ai de plătit o rată lunară de 853 lei. În total, în 30 ani, vei da înapoi 324798 lei.

Completezi formularul cu datele tale și apeși pe butonul Aplică acum -> Te contactează un consultant ING și stabiliți o întâlnire în ING Office-ul ales de tine

Sau vii direct în sediul ING selectat de tine.
 
Pasul 1: În ING Office vei avea nevoie de actul de identitate și un document care conține numărul de cont IBAN al contului deschis la cealaltă bancă, din care plătești ratele lunare ale creditului refinanțat  
Vezi ce sumă de bani poți împrumuta și care ar fi costurile orientative ale creditului nou. 
În unele cazuri poate fi necesar contractul de credit, scadențarul de la cealaltă bancă, sau o adresă de refinanțare pentru a avea situația corectă a creditelor deținute la alte banci.

Pasul 2: Aplici pentru credit și primești pe loc aprobarea financiară (dacă ai toate veniturile înregistrate la ANAF). 
În cazurile specifice în care este necesar să aduci documente justificative suplimentare pentru veniturile tale, consultantul din ING Office te va îndruma.
Adu în Office orice documente ai deja disponibile aferente imobilului ipotecat prin creditul ce face scopul refinanțării (de exemplu: act de proprietate, schiță cadastrală, extras Carte Funciară de Informare, nomenclator stradal dacă este cazul). 

Pasul 3. Alegi notarul și consultantul lansează comanda pentru evaluarea imobilului
La vizita în ING Office iți alegi un notar din lista oferită. 
Achiți taxa de evaluare a imobilului în contul oferit de consultant.
Când raportul e gata, evaluatorul îl trimite băncii.
Pasul 4: Consultantul te anunță care este rezultatul evaluării 

Pasul 5: Primești vestea că ți-a fost finalizată analiza dosarului și stabilești împreună cu consultantul data semnării contractelor la notar  
Tot acum, consultantul ING cere la notar Extrasul de Carte Funciară de Autentificare. 

Pasul 6: Vii în Office să semnezi polițele de asigurare imobil și asigurarea de viață –  dacă ai optat pentru ea – .

Pasul 7: Alimentezi contul curent cu: 
•    Contravaloarea comisionului de analiză dosar (900 lei) – dacă se aplică.
•    Contravaloarea ordinului de plată condiționat pentru transfer către vânzător (21 lei).

Pasul 8: Semnezi contractele de imobil (în Office sau la notar) și credit (la notar)
În cel mult 2 zile se face și transferul fondurilor de la ING către banca creditului initial, în numele tău.
Pasul 9: Trimiți intabularea pe email consultantului ING. 
 

Imediat după ce ai depus toate actele și ai semnat formularul de închidere. Recomandăm să verifici cu banca respectivă în cât timp se procesează închiderea creditului. 

Dacă ai veniturile raportate la ANAF, ai nevoie de actul de identitate, un document care conține: numărul IBAN în care trebuie transferați banii pentru refinanțare; titularul de cont (în acest caz, titularul de cont trebuie să fii tu); banca și documentele imobilului ipotecat.

Dobândă - verifică dacă este fixă sau variabilă și diferența dintre dobânda pe care o vei plăti la noul credit și dobânda plătită la vechiul credit.

Costurile refinanțării – comisioanele de rambursare anticipată, comisionul de acordare a noului împrumut, taxele de înscriere în arhiva electronică, asigurările.

Monedă – în care iei noul împrumut, mai ales dacă este vorba de euro sau altă valută străină, întrucât aici apare riscul valutar.

Veniturile tale - trebuie să fie cel puțin la același nivel ca în momentul în care ai luat vechiul credit, mai ales dacă vrei să scazi costul împrumutului sau să obții o sumă suplimentară. 

Costul total al creditului – este important de calculat atât în momentul acordării, cât și la final. E bine de știut că rata lunară va fi cu atât mai mică, cu cât perioada de rambursare este mai mare. Și nu uita să te gândești și la faptul că, pe de altă parte, cu cât rambursezi un credit pe o perioadă mai lungă, cu atât vei plăti mai mult la final. 
 

Poți refinanța oricând creditele deja obținute.

Este un document emis de banca la care ai un credit în derulare (pe care dorești să îl refinanțezi), document ce conține detaliile creditului (sumă acordată, sumă rămasă de rambursat, plăți restante, etc) și este utilizat în completarea informațiilor înregistrate la Biroul de Credit.