Înainte de a ne transmite datele tale, asigura-te că ai citit informațiile privind prelucrarea datelor cu caracter personal de către ING, disponibile permanent aici.
Destinat oportunităților de creștere a afacerii
Când apar oportunități, trebuie să acționezi rapid. Cu creditul Util, ai banii în cont în aceeași zi. Îți oferim până la 500.000 lei pe o perioadă de maxim 5 ani, pentru cheltuielile curente sau cheltuieli specifice desfășurării activității companiei (furnizori, salarii, obligații de plată către bugetul de stat, achiziție de stocuri, echipamente, etc). Pentru astfel de nevoi (și nu numai) am creat creditul cu rambursare în rate de capital egale, ING Credit Util.
Acordare rapidă, verificare automată instant
Când afacerea ta are minimum 18 luni de activitate, cu un bilanț financiar complet (01 ianuarie-31 decembrie), o cifră de afaceri de cel puțin 100.000 lei și un istoric bun de plata, putem aproba creditul chiar pe loc. Am inovat procesul de acordare și acum facem automat verificările necesare, tot ce îți trebuie este actul de identitate.
Costuri avantajoase
Costuri competitive adaptate profilului afacerii tale. În plus, poți rambursa în avans creditul fără niciun cost.
100% online direct din ING Business web
Ești client ING, hai în ING Business Web, secțiunea Produse - Credite și verifică dacă ești eligibil să obții creditul super rapid, fără drumuri la bancă, cu banii disponibili imediat în cont.
Pasul 1. Apasă pe butonul „Vreau ING Credit Util”, completează formularul și trimite-ne datele tale. Un consultant ING te va contacta să stabiliți o întâlnire (în Office-ul ales).
Pasul 2. Administratorii și asociații majoritari vin cu actul de identitate în Office-ul ING selectat și semnează documentația de credit.
Pasul 3. Fondurile vor fi disponibile in contul companiei.
Sau 100% online, direct din ING Business web, dacă ești client ING și ai opțiunea disponibilă.
Ce sumă pot obține cu ING Credit Util?
Cu creditul la termen ING Credit Util poți primi între 15.000 lei și 500.000 lei, în funcție de dimensiunea afacerii tale.
Cum pot utiliza ING Credit Util?
Poți folosi creditul la termen așa cum ai nevoie, atât pentru activitatea curentă a companiei, dar și pentru alte nevoi de dezvoltare a afacerii.
Cum obțin ING Credit Util?
Acest credit este destinat atât clienților existenți, cât și celor care devin clienți ING odată cu achiziția acestui produs.
Dacă nu ești client ING, poți obține ING Credit Util la termen în două feluri:
fie apeși butonul “Aplică online”, completezi informațiile solicitate și le trimiți către bancă. În cel mai scurt timp, un consultant ING te va contacta pentru a confirma acele date și a stabili o întâlnire. Ulterior te așteptăm* pentru completarea aplicației de credit în Office-ul ING pentru care ai optat;
fie vii direct în Office-ul în care dorești să devii client ING, unde trebui să deschidem un cont curent. Creditul poate fi acordat în cel mai scurt timp, dar vei avea acces la bani în maximum 5 zile calendaristice, până la deschiderea contului curent. Găsești aici documentele necesare pentru deschiderea de cont curent.
În cazul în care ești deja clientul nostru, ai mai multe opțiuni:
intri în ING Business web, mergi la secțiunea Produse – Credite și vezi dacă ești eligibil pentru accesare 100% online. Dacă îti apare butonul “Vreau credit nou”, îl accesezi, completezi informațiile necesare și în aproximativ 10 minute poți avea banii în cont.
Iată cât este de simplu:
Cum poți accesa un credit pentru afacerea ta, 100% online prin ING Business web?
sau vino* direct în ING Office-ul tău pentru a completa aplicația de credit. După semnarea documentației de credit vei avea foarte repede banii în cont.
Am acces la credit 100% online, dacă sunt client ING?
Da, atunci când ești client ING poți accesa ING Business web, secțiunea Produse -> Credite -> Vreau credit nou. Dacă îți apare butonul Vreau credit nou, înseamnă că ești eligibil pentru procesul 100% online. Totul este simplu și intuitiv: validezi datele companiei, vezi suma la care se încadrează firma ta și vei primi gratuit o semnătură electronică necesară semnării contractului de credit. După semnare, banii vor fi disponibili imediat în cont.
Ce condiții trebuie să îndeplinească compania pentru a putea accesa ING Credit Util?
Să fie activă, înregistrată în România și organizată sub formă de SRL;
Structura de acționariat să nu includă persoane juridice, iar administratorii companiei să nu fie persoane juridice;
Asociații/administratorii companiei să fie cetățeni români, cu rezidența în România;
Să aibă cifră de afaceri de cel puțin 100.000 lei și cel mult 9.000.000 lei în ultimul an financiar;
Să aibă minimum 18 luni de activitate și un bilanț financiar complet (01 ianuarie-31 decembrie)
Să nu aibă un istoric negativ de plată la CRC, CIP și BC (pentru asociații majoritari);
Să nu înregistreze datorii la stat;
Să nu aibă popriri active.
Ce documente trebuie să aduc pentru ING Credit Util?
Nu e nevoie de documente ale companiei. Ca să fie totul mai ușor, facem noi automat toate verificările (ANAF, CRC, BC, CIP**). Tot ce trebuie să aduci este actul de identitate.
Ce garanții sunt necesare pentru ING Credit Util?
Pentru ING Credit Util nu sunt necesare garanții materiale. E nevoie doar de ipotecă mobiliară pe conturile deschise la ING și de garanție personală din partea asociaților majoritari.
Cum rambursez ING Credit Util?
Lunar, la data scadenței (pe care o alegi la început), suma de plată (formată din rata de capital și dobândă) va fi debitată automat din contul curent al companiei.
Ce costuri are ING Credit Util?
Costurile sunt avantajoase, adaptate profilului companiei tale.
În plus, poți rambursa în avans creditul fără niciun cost.
Ce rulaj trebuie să aibă compania pentru a avea acces la ING Credit Util?
Firma ta va rula prin conturile deschise la ING cel puțin dublul expunerii totale față de bancă (cumulat soldul creditului, a oricăror alte credite la termen și valoarea liniei de credit), raportat la o perioada de 12 luni calendaristice anterioare datei de verificare de catre ING sau, dupa caz, pro-rata.
Dacă este îndeplinită condiția de rulaj minim, vei evita plata unei dobânzi majorate.
Ce este și cum se poate utiliza linia de credit?
Linia de credit în lei destinată companiilor poate fi utilizată pentru susținerea cheltuielilor generate de activitatea curentă, cheltuielilor neprevăzute sau pentru refinanțarea liniei de credit de la altă bancă, acordată în condiții comerciale mai puțin avantajoase.
Ce este un credit de investiții în firmă?
Când aveți nevoie de investiții în firmă (schimbare utilaje, extindere, mașini sau achiziția unui imobil sau modernizarea sediului actual), puteți apela la soluția ING de credit de investiții.
*Pentru semnarea contractului de credit este necesară prezența tuturor administratorilor și asociaților majoritari.
**ANAF (Agenția Națională de Administrare Fiscală), CRC (Centrala Riscului de Credit), BC (Biroul de Credite), CIP (Centrala Incidentelor de Plăți)
Știm că lumea creditelor poate părea puțin complicată, dar nu-ți face griji. Suntem aici să o facem mai clară.
Fie că vrei să afli cum să gestionezi mai bine creditul pe care afacerea ta îl are deja sau pur și simplu care sunt tipologiile de credite, ai ajuns în locul potrivit!
Ce trebuie să știu despre credite
Ce tipuri de credite poate avea afacerea ta la ING?
Credit la Termen – credit care se poate utiliza integral prin una sau mai multe trageri efectuate în perioada de utilizare stabilită contractual. Acest credit nu se poate reutiliza.
Acest tip de credit se rambursează în rate (de obicei lunare, dar poate exista și o altă frecvență în funcție de contractul tău) și trebuie rambursat integral până la o dată fixă stabilită.
Linie de Credit – poți să utilizezi banii oricând vrei, în limita stabilită și vei plăti lunar dobândă calculată doar pentru suma care a fost utilizată.
Dacă ai optat pentru realimentare automată, încasările primite până la finalul fiecărei zile vor fi folosite automat pentru rambursarea Liniei, reducându-se astfel suma utilizată, iar tu vei plăti o dobândă lunară mai mică.
Cum pot solicita un credit nou sau majora o Linie de credit existentă?
Care este rata dobânzii și cum este calculată?
Rata dobânzii este formată din marja băncii (care este fixă și se stabilește la momentul semnării contractului de credit) și valoarea indicelui de referință (ROBOR 1M).
Spre deosebire de marjă, indicele de referință se modifică periodic, în funcție de condițiile pieței financiare. Pentru mai multe informații despre ROBOR și evoluția acestuia, poți accesa pagina BNR.
Cât mai am de plătit din credit?
Poți vedea informații despre suma pe care o mai ai de plată în extrasul de cont de credit:
Sold Inițial = suma datorată la începutul perioadei pentru care ai generat extrasul
Sold Final = suma datorată la finalul perioadei pentru care ai generat extrasul
Ce este rulajul și de ce este relevant pentru compania mea
Ce este rulajul?
Rulajul este suma totală încasată de compania ta în conturile curente deschise la ING, indiferent de valută, inclusiv prin contul de POS. Nu sunt incluse sumele provenite din credite ING sau transferurile între conturile ING ale firmei.
De ce este relevant rulajul pentru compania mea?
În cadrul contractelor de credit încheiate cu ING este specificat rulajul pe care compania ta se angajează să îl efectueze prin conturile de la ING, ca parte din obligațiile sale contractuale.
Dacă în contractul tău de credit se mentionează obligația companiei de a rula prin conturile deschise la ING cel putin dublul valorii creditelor acordate de bancă, într-o perioadă de 12 luni, respectiv pro-rata (atunci cand nu au trecut încă 12 luni de la data acordării creditului), atunci este bine să știi că:
ING verifică periodic rulajul companiei, adică încasările în conturile ING, începând cu luna următoare acordării creditului.
Dacă, la momentul verificării, valoarea totală a creditelor din ultimele 12 luni este [x], atunci rulajul cumulat pentru cele 12 luni trebuie să fie cel puțin 2*[x] pentru a fi îndeplinită obligația contractuală.
Dacă, la momentul verificării, creditele acordate de ING sunt contractate de mai puțin de 12 luni, valoarea rulajului necesar este calculată proporțional cu numărul de luni înregistrate de la contractare, raportat la 12 luni.
Respectarea angajamentului privind rulajul este foarte importantă pentru bunul mers al contractului de credit și pentru stabilitatea afacerii tale. Neîndeplinirea angajamentului poate veni cu consecințe negative în relația de creditare, cum sunt:
Creșterea ratei dobânzii; dar nu te îngrijora dacă ești în această situație, poți reveni la valoarea inițială în luna următoare după ce îndeplinești rulajul stabilit prin contract
Revizuirea termenilor contractuali;
Reducerea valorii Liniei de Credit;
Indisponibilizarea Liniei de Credit;
Dacă situația nu se remediază, relația contractuală poate fi reevaluată sau încheiată.
De ce este important rulajul pentru noi, ING?
Menținerea unui rulaj stabil, conform angajamentelor asumate de companie, este un semnal de încredere și stabilitate pentru bancă. Nivelul și variația rulajului ne oferă o imagine asupra sănătății financiare a companiei și asupra profilului financiar al acesteia, ceea ce reduce riscurile pentru ambele părți.
Verificăm periodic rulajul efectuat de către companie, luând în considerare încasările efectuate până la ultima zi calendaristică a lunii anterioare datei în care facem verificarea.
În situația în care vom constata că există un risc de a nu fi îndeplinită ținta de rulaj asumată de către companie, îți vom trimite notificări pentru te informa. Astfel vei putea face din timp ajustările necesare și vei continua să te bucuri de credit în cele mai bune condiții.
Extrasul de cont de credit – unde îl găsesc și cum îl citesc
Ce este extrasul de cont aferent creditului?
Extrasul de cont aferent creditului este un document în care poți vedea tranzacțiile efectuate în contul de credit, adică plățile efectuate pentru rambursarea creditului (care apar sub formă de creditări ale contului de credit) și tragerile pe care le-ai afectuat (care apar sub formă de debitări ale contului de credit).
Cum descarc extrasul de cont de credit?
Poți descărca acest extras doar din ING Business web. În aplicația mobilă încă nu există această opțiune.
Poți descărca extrasul din secțiunea Credite din pagina principală sau din meniul Rapoarte.
Pașii pentru descarcarea extrasului de cont de credit din secțiunea Credite din pagina principală
Pentru creditul pentru care vrei să descarci extrasul, apasă pe cele trei bulinuțe situate în partea dreaptă a contului de credit și selectează Extras
Alege perioada pentru care vrei să descarci extrasul din meniul Perioadă(Lună, Zi sau Personalizat) și apoi selectează intervalul dorit.
Apasă butonul Generează extras și ai opțiunile Descarcă sau Trimite pe e-mail
Pașii pentru descarcarea extrasului de cont de credit din meniul Rapoarte
În meniul Rapoarte, alege butonul Extrase, apoi, în partea dreapta sus, alege butonul Extras nou
Selectează tipul de cont (Credit) și Perioada
Generează extrasul și ai opțiunile Descarcăsau Trimite pe e-mail
Tutorial descărcare extras de credit din pagina principală din ING Business Web
Tutorial descărcare extras de credit din meniul Rapoarte din ING Business Web
În ce format pot descărca extrasul?
Extrasul este disponibil doar în format PDF
Mic dicționar explicativ pentru extrasul de cont de credit
Dată extras cont: ultima zi din luna pentru care a fost generat extrasul;
Număr cont: numărul contului de credit pentru care a fost generat extrasul;
Valută: valuta în care a fost acordat creditul;
Nume cont: indică tipul de credit (credit la termen sau linie de credit, după caz);
Rata dobânzii: valoarea lunară totală a dobânzii, formată din marjă și valoarea indicelui de referință;
Data scadenței: data la care sunt datorate sumele stabilite conform contractului de credit, pentru produsele pe perioadă determinată. Dacă data scadenței nu este completată, produsul din extras este unul cu perioadă nedeterminată;
Soldul inițial: suma datorată la începutul perioadei pentru care s-a generat extrasul;
Total creditări: numărul total de operațiuni de creditare efectuate în contul de credit, respectiv (plăți efectuate pentru rambursarea creditului);
Total debitări: numărul total de operațiuni de debitare efectuate în contul de credit, respectiv utilizări ale creditului;
Sold final: suma datorată la finalul perioadei pentru care a fost generat extrasul;
Rată credit: suma totală ce urmează să fie achitată lunar , compusă din Principal și Dobândă;
Principal: parte din suma împrumutată (credit principal), pe care o vei rambursa lunar;
Dobândă:valoarea dobânzii calculate lunar, pe care o vei rambursa lunar;
Alocare fonduri credit: sumele care au fost folosite din credit;
Penalități: valoarea penalităților calculate în cazul în care există întârzieri la plata Ratei de credit.
Dacă alegi să ascunzi meniul de accesibilitate, nu îl vei mai putea vizualiza, decât dacă ștergi istoricul de navigare și datele. Ești sigur că dorești să ascunzi interfața?
