Poti face o simulare cu calculatorul de credit ipotecar ING

*Valabil în cazul veniturilor din salarii și pensii raportate la Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF).
** Formată din marja fixă + IRCC și este valabilă în cazul încheierii unei asigurări de viață de grup la NN Asigurări de Viață S.A. Indicele IRCC variază trimestrial

Calculul de mai sus consideră că sunt îndeplinite criteriile pentru a i se aplica comisionul de administrare cont curent în valoarea de 0 lei. În cont sunt încasate venituri recurente și contul este utilizat pentru plăți sau transferuri, altele decât transferuri între conturile proprii/debitări rate/debitări comisioane. Venit recurent înseamnă venitul (ex. salariu, pensie, chirie etc.) încasat lunar în cont, cel puțin 3 luni consecutive, in valoare de minim 700 lei/lună/cont. Nu se consideră venit recurent încasările provenite din jocuri de noroc.

Ce obțin?

Ce sumă pot obține cu creditul ING Ipotecar?

Între 13000 și 900000 lei, nu mai mult de 85% din valoarea evaluată a imobilului adus în garanție.

Pe ce perioadă?

Creditul ING Ipotecar se acordă pe o perioadă între 3 și 30 de ani.

Cât mă costă?

Ce avans trebuie pentru un credit ipotecar?

Avansul pentru un credit ING Ipotecar este de minimum 15% din prețul de cumpărare al imobilului.

Care este dobânda?

Dobânda*

ING Variabil

5,14%, (IRCC+2,49%)

ING 5 Fix

6,59% dobândă fixă 5 ani și din anul 6 dobândă variabilă 5,24% (IRCC+2,59%)

*La dobândă se adaugă 0,3% dacă nu închei o asigurare de viață, 0,1% dacă suma împrumutată este sub 400.000 de lei și 0,1% dacă nu ai o vechime de minim 2 ani în relația actuală cu ING.

Care sunt taxele și comisioanele percepute?

Taxe și comisioane ING

0 lei pentru analiza dosarului, dacă angajatorul tău are încheiată o convenție salarială cu ING, altfel 900 de lei, doar dacă creditul se acordă.
0 lei taxe pentru deschiderea și administrarea contului curent în lei cu card atașat ING Card Complet, dacă încasezi venituri recurente la noi și faci minim o plata lunară (orice tranzacție cu excepția transferurilor între conturile proprii/debitări rate/debitări comisioane). Venitul recurent înseamnă venitul (ex. salariu, pensie, chirie etc.) încasat lunar în cont, cel puțin 3 luni consecutive, în valoare de minim 700 lei/lună/cont. Nu se consideră venit recurent încasările provenite din jocuri de noroc. Dacă nu îndeplinești aceste condiții, comisionul de administrare este de 9 lei/lună.

Taxe și comisioane terți

Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară:
- 87,60 lei taxa de înregistrare a ipotecii mobiliare percepută la acordarea creditului ipotecar
- 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
- 43,80 lei taxa de ștergere a ipotecii mobiliare percepută la momentul rambursării integrale a creditului
Între 490 lei și 690 lei taxa de evaluare a imobilului, care variază în funcție de tipul imobilului (percepută de evaluator)
Taxe notariale percepute de notar, ce includ și taxele aferente procedurilor de înscriere și radiere a ipotecii imobiliare în/din Cartea Funciară.

Prime de asigurare
- Prima de asigurare aferentă poliței facultative și a celei obligatorii încheiate pentru imobilul respectiv
- Prima de asigurare de viață de grup: dacă ai optat pentru acest produs oferit de NN Asigurări de Viață S.A., vei plăti în data de 3 a fiecărei luni prima de asigurare aferentă lunii anterioare. Suma asigurată este 101% din soldul creditului la finalul lunii anterioare pentru care se face plata, iar cota de prima este 0,02916% din suma asigurată. Pe măsură ce rambursezi din credit și prima de asigurare va scădea corespunzător. Suma maximă asigurată este 175.000 Eur, echivalent în lei. E important să știi că dacă ai mai multe credite pentru care alegi să beneficiezi de asigurarea de viață de grup, suma maximă asigurată de 175.000 Eur, echiavalent în lei, se aplică pentru totalul creditelor la care ai atașat acest produs.

Taxele și comisioanele sunt debitate automat din contul tău ING, mai puțin taxele notariale pe care va trebui să le plătești tu direct către notar. Tu nu trebuie să faci nimic, doar să te asiguri că ai banii în contul curent la data scadenței.

Costul de evaluare și cel aferent opiniei notariale trebuie achitate indiferent dacă se încheie sau nu contractul de credit.

Lista completă de Taxe și Comisioane.

Ce costuri am la un credit ipotecar de 400000 lei pe 30 de ani?

Dacă vrei să iei un credit ipotecar de 400000 lei pe 30 ani cu asigurare de viață:

Dobânda: 5,24% pe an, variabilă trimestrial, indice IRCC (2,65% p.a) plus marja ( 2,59% p.a.)
Comision analiză dosar: 900 lei
Valoarea asigurării de viață de grup (30 ani): 26598,96 lei
DAE*: 6,34% pe an
Număr rate de plata: 360

Rezultă că ai de plătit o rată lunară de 2206,34 lei. În total, în 30 ani, vei da înapoi 840060,37 lei.

Dacă ești client ING de cel puțin 2 ani fără întreruperi primești o reducere a ratei dobânzii de 0,1%.

Dacă vrei să iei un credit ipotecar ING 5Fix de 400000 lei pe 30 ani cu asigurare de viață:

Dobânda fixa 6,69% pe an în primii 5 ani, ulterior variabilă trimestrial, indice IRCC (acum la valoare de 2,65% p.a) plus marja (2,69% p.a.)
Comision analiză dosar: 900lei
Valoarea asigurării de viață de grup (30 ani): 27080,47 lei
Număr rate de plata: 360
DAE*: 7,91% pe an

Rezultă că ai de plătit o rată lunară de 2578,46 lei. În total, în 30 ani, vei da înapoi 889204,33 lei.

Dacă ești client ING de cel puțin 2 ani fără întreruperi primești o reducere a ratei dobânzii de 0,1%.

* În calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobândă a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți, așa cum au fost estimate de banca: primele aferente asigurarii de imobil (PAD 2.700 lei și facultativa 10.164,00 lei), taxa evaluare imobil (690 lei), taxe percepute de RNPM (65,7 lei, 21,9 lei si 43,8 lei) și Cartea Funciara (387,98 lei si 75 lei).
** Exemplu de calcul este valabil pana pe 15 august 2022 și are în vedere următoarele ipoteze:

indicele de referință din formula Ratei Dobânzii variabile are valoarea de la momentul calculării DAE, iar rata dobânzii variabile este inferioară ratei dobânzii fixe, costurile rămânând neschimbate;
îndeplinești criteriile pentru a avea 0 lei comision administrare cont curent (altfel este 9 lei/luna) - detalii la secțiunea Taxe și comisioane ING;
marja dobânzii și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioada de derulare a creditului;

Creditul va fi garantat cu ipoteca pe imobilul achiziționat prin credit.
Trebuie să ai în vedere că variația ratei dobânzii sau fluctuația veniturilor pot afecta îndeplinirea obligațiilor de plată.

Care sunt criteriile minime de eligibilitate

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar? *

Contract de muncă pe perioadă nedeterminată cu venitul lunar net cel puțin egal cu venitul minim pe economie.
Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an.
Codebitor: maxim 1 codebitor: soț/soție, mamă/tată, fiu/fiică, frate/soră, mătușă/unchi (frate/soră al/a părinților), nepoată/nepot (de unchi), iubit/iubită, bunică/bunic, nepoată/nepot(fiica/fiul copilului). Acesta trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și tine în privința vechimii și tipului de venit.
Reședința unică în România;
Venitul să fie în lei.
Maxim o locuinta detinuta deja in proprietate la momentul aplicatiei la credit.

Ce salariu îți trebuie pentru credit ipotecar?

Contract de muncă pe perioadă nedeterminată cu venitul lunar net minim per aplicație de 1500 lei

Ce vechime trebuie să ai pentru un credit ipotecar?

Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an.

Ce documente îmi sunt necesare?

De ce acte am nevoie pentru un credit ipotecar?

Actul de identitate in original;
Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achiziționat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciară, intabulare (în copie, originalul fiind prezentat la notar). Acceptăm și extrasul de carte funciară pentru informare eliberat online, de pe site-ul Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară: epay.ancpi.ro.
Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achiziționat (în copie, originalul fiind necesar la notar).

În cazul în care nu ai venituri salariale sau din pensii raportate la ANAF, aici găsești lista de documente în format ING pe care trebuie să le completezi.

Ce documente voi semna pentru un credit ING Ipotecar?

În ING Office, cu ajutorul consultantului nostru, vei completa și semna:

Prelucrarea datelor cu caracter personal în procesul de creditare – persoane fizice ING Bank
FEIS - Fișa Europeană de Informații Standardizate privind creditul pentru consumatori
Acordul de consultare și prelucrare a informațiilor din bazele de date ale Ministerului Finanțelor Publice, Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF).
Cererea de credit ce include Informarea referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit pentru tine și pentru Codebitor (dacă este cazul).
Contractul de credit (înainte de acordarea creditului)
Dacă tu și/sau Codebitorul tău ești/este căsătorit/ă , soțul/ soția ta/ acestuia va trebui să completeze și semneze:
Informații privind prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit – pentru garanti , atât pentru tine, cât și pentru co-debitor (dacă este cazul).

Cum îl obțin?

Care sunt pașii pentru obținerea unui credit ipotecar?

Stabilește o întâlnire: Apeși pe butonul Aplică acum, completezi formularul și ne trimiți datele tale. Vei fi contactat și vei putea stabili o întâlnire cu un consultant ING în office-ul ales de tine.
Vii în sediul ING selectat de tine cu documentele necesare, pentru completarea aplicației de credit.
Creditul Ipotecar poate fi aprobat financiar pe loc*, fără adeverință de venit sau cupon de pensie.
Prezinți documentele solicitate pentru a continua aplicația de credit ipotecar.
După ce plătești taxa de evaluare, un evaluator te va vizita în cel mai scurt timp posibil pentru a evalua locuința ce urmează a fi ipotecata.
Semnezi contractul de credit și cel de ipotecă și primești banii în contul curent în lei ING pe care îl deschizi în prealabil, bani care vor fi virați tot de către noi în contul vânzătorului.

*Creditul imobiliar poate fi aprobat financiar pe loc, fără adeverință de venit de la angajator sau alte documente, atunci când veniturile tale sunt verificate exclusiv în baza de date a ANAF și dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate. Există situația în care analiza financiară nu poate fi făcută în aceeași zi din motive independente de voința băncii.
Ne rezervăm dreptul de a solicita documente suplimentare și de a nu aproba financiar creditul pe loc.

Cum rambursez?

Cum rambursez creditul ipotecar?

Lunar, la data scadenței, va trebui să te asiguri că în contul curent atașat contului de împrumut ai bani suficienți pentru rată și dobândă, conform graficului de rambursare pe care l-ai primit odată cu contractul de credit ipotecar.

Respectarea termenilor și condițiilor contractului de credit nu garantează rambursarea valorii totale a creditului imobiliar în temeiul contractului de credit.

Pot să plătesc în avans?

Oricând vrei, poți solicita rambursarea parțială în avans a creditului ipotecar atât în ING Office, cât și prin serviciul de internet banking, Home’Bank. Plătești cât vrei tu în avans, iar dacă dorești să rambursezi suma totală, te așteptăm în ING Office.

Pot alege data scadenței?

Poți să alegi data scadentă pe care o dorești. Data scadentă pentru plata asigurării este a treia zi a fiecărei luni și nu poate fi modificată.

Am nevoie de garanții?

Da, vei avea nevoie de următoarele garanții:

Ipoteca imobiliară asupra imobilului propus și adus în garanție
Asigurarea Proprietății, ce va fi cesionata în favoarea ING
Ipoteca mobiliară asupra conturilor tale bancare și, după caz, ale codebitorului

Ce trebuie să știu despre plata ratelor?

Dacă plătești la scadență orice plata datorată în baza contractului de credit vei evita:

Plata dobânzii penalizatoare, conform dispozițiilor contractuale
Raportarea datelor negative ale creditului deținut și a datelor tale către Centrală Riscului de Credit, începând cu a 16-a zi de întârziere la plata ratelor scadente
Raportarea, în cazul în care vei înregistra întârzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor scadente, a acestei informații (date negative) la Biroul de Credite S.A
Reziliererea contractului de credit și demararea procedurile de executare silită, având drept consecință inclusiv executarea silită a proprietății asupra căreia s-a constituit garanție ipotecară imobiliară pentru garantarea obligațiilor rezultate din contractul de credit.

Ce se întâmplă dacă nu pot plăti ratele?

Dacă treci printr-o perioada dificilă este important să ne anunți. Te așteptăm în ING Office cu documente care pot explica situația ta financiară, pentru a putea găsi împreună o varianta de soluționare.

Ce trebuie să mai știu?

Ce trebuie să știu despre asigurarea de viață?

Poți încheia asigurare de viață cu orice asigurător, trebuie doar să verifici că polița de asigurare îndeplinește următoarele condiții minime:

a.   suma asigurată calculată este egală cu 101% din creditul acordat
b.   acoperă decesul din orice cauză (boală și accident)
c.   perioada asigurată este egală cu durata de acordare a creditului
d.   polița este cesionata în favoarea ING Bank. În plus, asigurarea de viață atașată creditului trebuie menținută pe toată durata valabilității contractului de credit;
e.   la data rambursării integrale a creditului, indiferent de cauză, calitatea ING Bank de cesionar al poliței de asigurare de viață încetează.

Te rugăm să ne aduci asigurarea înainte de încheierea contractului de credit. Toate asigurările trebuie menținute până la rambursarea integrală a creditului.

La câte zile sunt raportat la Biroul de Credite dacă am întârziat cu plata ratei? Dacă am fost raportat mai pot lua un credit?

Ești raportat la Biroul de Credite în funcție de numărul de zile de întârziere de la data scadenței, începând cu a 30-a zi de întârziere. Vor fi raportate datele tale de identificare(nume, prenume, initiala tatălui/mamei, adresa de domiciliu/reședința, nr. Telefon fix/mobil, CNP,cod țară) și informații despre creditul restant (tip produs, termen de acordare, data acordării și scadenței, creditul acordat, sume datorate și restanțe, nr. Rate restante, data scadentă a restanței, nr. de zile de întârziere, starea contului).

Aceste informații sunt păstrate de Biroul de Credit S.A. timp de 4 ani (de la data achitării utimei rate restante/ultimei actualizări transmise) și pot fi consultate de orice participant (instituții de credit, instituții financiare nebancare și de asigurări) la Biroul de Credit S.A. Ele pot influența decizia acestora de a accepta sau de a refuza acordarea unui credit.

Am fost raportat la Biroul de Credite. Ce drepturi am?

O dată pe an, poți obține gratuit confirmarea că datele tale sunt sau nu prelucrate de Biroul de Credit S.A. Este necesară o cerere către Biroul de credit, datată, semnată și însoțită de copia CI și nr. de telefon. Date de contact Biroul de Credit: București, strada Sf Vineri 29, etj 4, sector 3, e-mail: situatie@birouldecredit.ro.

Poți oricând să ne soliciți rectificarea, actualizarea, blocarea, ștergerea sau transformarea în date anonime a datelor a căror prelucrare nu este conformă legii. Spre exemplu, datele sunt inexacte sau incomplete. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele asupra cărora soliciți intervenția, motivul și modul de intervenție.Și această solicitare este gratuită.
Te poți opune prelucrării datelor tale, oricând. Este necesară o cerere către ING, datată, semnată și însoțită de copia CI. În cerere se vor menționa datele și motivul legitim al opoziției.
Ai dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale adoptate exclusiv pe baza unei prelucrări efectuate prin mijloace automate.
Te poți adresa Autorității Naționale de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal sau justiției.

Ce riscuri implică contractarea unui credit?

Există posibilitatea apariției în viitor a unor evenimente ce pot crea dificultăți în îndeplinirea obligațiilor de plata asumate, cum ar fi situația în care veniturile tale ar putea să scadă sau să nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

Pentru mai multă siguranță, poți opta pentru creditul ING Ipotecar 5Fix, care are dobândă fixă în primii 5 ani, apoi variabilă la 3 luni, în funcție de evoluția indicelui de referință IRCC.

* Informatiile de pe acest site sunt cu titlu orientativ si nu reprezinta o decizie de creditare.

Vreau credit

Credit ING Ipotecar

Valoarea împrumutată lei

Credit ipotecar cu dobândă variabilă

Credit ipotecar cu dobândă fixă 5 ani ulterior variabilă

Afli pe loc atât în Home’Bank cât si în office dacă se aprobă financiar și câți bani primești.

Poți alege dobândă anuală variabilă între 5,14% și 5,64% pe an sau dobândă fixă primii 5 ani între 6,59% și 7,09% pe an și variabilă ulterior

Asigură-te că în situații neprevăzute nu mai stai cu stresul ratelor.

Curs de schimb valutar personalizat.

Ce comisioane sunt?

Ce spun clienții ING despre creditul ipotecar?