Ce trebuie sa știi

Noi suntem ING, banca ce te susține să faci ce-ți place, iar măsurile pe care le luăm pentru a te cunoaște ne ajută să avem și mai bine grijă de banii și de nevoile tale. 

Solicităm diverse date atât clienților existenți, cât și altor persoane care efectuează tranzacții ocazionale, deși nu sunt clienții noștri. De exemplu, pentru depunerea numerarului într-un cont ING, realizată la un ATM ING, cel care depune poate primi întrebări legate de proveniența banilor și scopul depunerii. 
 

  • Pentru a avea înregistrate informațiile tale corecte în sistemele noastre;
  • Informațiile de contact ne ajută pentru a-ți trimite corect orice notificare (de exemplu, codul de semnare a tranzacțiilor online, informații privind modificarea produselor și serviciilor deținute, etc.);
  • Pentru a ne asigura că datele tale de contact sunt corecte, evitând astfel să trimitem informații către alte persoane decât cele ce au drept contractual în acest sens;
  • Pentru ca tu să ai parte de beneficii personalizate: în cazul în care angajatorul tău are o convenție salarială cu noi, poți obține anumite beneficii (de exemplu, poți obține o reducere a dobânzii la credite); 
  • Și, mai ales, potrivit legii, avem nevoie de toate aceste date actualizate. Doar așa putem preveni și lupta mai eficient împotriva activităților ilegale desfășurate  prin intermediul circuitului bancar (ex: spălarea banilor, terorism etc.).

Simplu, direct din Home’Bank.
Dacă e vorba despre număr de telefon, adresă de e-mail sau adresă de corespondență, le poți modifica din meniul ,,Mai multe", secțiunea ,,Datele mele de contact".

Dacă vrei să îți actualizezi alte informații despre actul de identitate, venit și detalii tranzacționale, acceseaza meniul ,,Mai multe", sectiunea ,,Datele mele".

Dacă nu e nevoie de o verificare suplimentară, poți folosi imediat Home’Bank pentru toate operațiunile. Totodată, după finalizarea procesului în Home’Bank vei primi detalii pe e-mail despre statusul actualizării, așa că îți recomandăm să urmărești căsuța ta de e-mail. Acolo vei primi toate informațiile de care ai nevoie: un e-mail de confirmare pentru finalizarea procesului din aplicație și încă unul în momentul în care actualizarea datelor s-a realizat cu succes.

Dacă deja ai actualizat datele, însă ai primit un e-mail că nu sunt actualizate, poate fi vorba despre faptul că procesarea nu a fost finalizată în sistemele noastre interne, fie despre o nevoie suplimentară de verificare a datelor tale sau poate fi o eroare a sistemului nostru de notificări. Te rugăm sa ne contactezi în aceste cazuri, pentru a verifica situația exactă a contului tău.

Dacă ți s-a restrictionat accesul la cont din cauza depășirii termenului de actualizare date, este bine să  le actualizezi cât mai repede fie din aplicația Home’Bank, fie într-un ING Office. Actualizarea poate fi făcută direct din Home’Bank (conform tutorialului de mai sus) și lista completă a rețelei de Office-uri ING poate fi accesată aici

Dacă nu ai reușit din ING Home’Bank, poți actualiza datele în orice Office ING. Programul de lucru actualizat și lista completă a rețelei de Office-uri poate fi accesată aici. Nu uita să iei cu tine documentul de identitate și un card de debit (asta dacă ai deja unul).

Dacă mai ai întrebări sau nelămuriri, poți folosi secțiunea Contact ING direct din Home’Bank, să intri în legatura directă cu noi.

Pentru deschiderea relației contractuale, dacă ești persoană fizică, avem nevoie cel puțin de următoarele informații: 

  • numele și prenumele;
  • data și locul nașterii;
  • codul numeric personal sau un alt element unic de identificare similar;
  • seria și numărul actului de identitate, data expirării și emitentul acestuia;
  • adresa la care locuiești și tipul acesteia, respectiv dacă este adresa de domiciliu, reședință, etc;
  • cetățenia;
  • rezidența fiscală;
  • ocupația și, după caz, numele angajatorului ori natura activității respective;
  • numărul de telefon, fax, adresa de poștă electronică (e-mail), dacă există;
  • scopul și natura relației de afaceri cu Banca, mai exact de ce dorești să deschizi/menții relația cu ING Bank;
  • sursa fondurilor ce urmează să fie utilizate în derularea relației cu ING Bank (proveniența fondurilor care vor tranzita conturile ING Bank);
  • dacă te încadrezi în categoria persoanelor expuse public sau ești membru al familiei unei persoane expuse public ori ești o persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public;
  • informațiile referitoare la beneficiarul real, dacă este diferit de client, evidențiate la pct. a) – l) de mai sus, și anume: natura relației, numele și prenumele, data și locul nașterii, codul numeric personal sau un alt element unic de identificare similar, țara în care locuiește, cetățenia, activitatea pe care o desfășoară, încadrarea în categoria persoanelor expuse public / membru al familiei unei persoane expuse public / persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public.
  • Indentificăm clienții și verificăm informațiile referitoare la aceștia; 
  • Identificăm beneficiarul real și adoptăm măsuri pentru a verifica identitatea acestuia;
  • Evaluăm scopul și natura relației Client - Bancă, potrivit informațiilor disponibile;
  • Monitorizăm în permanență relația cu clienții prin examinarea anumitor tranzacții care ies din tiparul tranzacțional obișnuit;
  • Stabilim dacă un client sau beneficiarul real este o persoană expusă public.
  • Verificăm dacă o persoană care pretinde că acționează în numele clientului este autorizată în acest sens.

Chiar daca nu ai schimbat nimic, datele se actualizează periodic, respectiv ori de câte ori analiza băncii arată că este necesar, în funcție de specificul fiecărui client în parte. Astfel, reevaluarea se face nu doar când se schimbă ceva, ci și la inițiativa băncii. Imaginează-ți că datele înregistrate la ING au o dată de expirare ca și pașaportul sau buletinul tău și trebuie revizuite periodic, chiar dacă nu s-au schimbat.

Mai multe informații găsești la întrebarea „Cât de des trebuie să îți actualizezi datele?”.

  •  Persoanele expuse public sunt persoanele fizice care exercită sau au exercitat funcții publice importante. Iată câteva exemple: șef de stat, șef de guvern, ministru, ministru adjunct, secretar de stat, membru al Parlamentului sau al altui organ legislativ central similar, membru al organului de conducere al unui partid politic, membru al curților supreme / curților constituționale / altor instanțe judecătorești de nivel înalt ale căror hotărâri nu pot fi atacate decât prin căi extraordinare de atac, membru al conducerii din cadrul curților de conturi sau din cadrul consiliilor băncilor centrale, ambasador, însărcinat cu afaceri și ofițer superior în forțele armate, membru al consiliilor de administrație și al consiliilor de supraveghere sau funcție de conducere a regiilor autonome / a societăților cu capital majoritar de stat / a companiilor naționale, director / director adjunct / membru al consiliului de administrație sau al organului de conducere a unei organizații internaționale.
  • Membrii de familie ai persoanei expuse public: Soțul / soția persoanei expuse public sau concubinul acesteia/ persoana cu care aceasta se află în relații asemănătoare acelora dintre soți; / Copiii și soții ori concubinii acestora, persoanele cu care copiii se află în relații asemănătoare acelora dintre soți; / Părinții.
  • Persoanele cunoscute ca asociați apropiați ai persoanelor expuse public.

 

Sursa averii reprezintă originea (proveniența) întregii averi a persoanei fizice implicate într-o relație de afaceri sau o tranzacție ocazională cu ING Bank. Sursa averii oferă o imagine de ansamblu asupra volumului averii, precum și despre modul în care a fost dobândită averea (de exemplu, moșteniri sau economii).

Directivele europene sunt foarte clare și definesc noua normalitate, în care clienții trebuie să ne ofere mai multe informații privind fondurile lor. Conform legii, nerespectarea acestora poate duce la încetarea colaborării cu ei. 

Solicităm aceste informații financiare de la toți clienții noștri. Ca și celelalte date colectate, acestea intră în lista de informații necesare pentru a îndeplini cerințele legale și pentru a preveni și combate eficient activitățile de spălare a banilor și finanțării terorismului. 

Pot părea întrebări sensibile, însă te asigurăm că acestea sunt confidențiale și respectă reglementările GDPR. 

Mai multe informații găsești la întrebările „Ce înseamnă sursa averii?” și „Ce înseamnă sursa fondurilor?”

Sursa fondurilor reprezintă proveniența fondurilor implicate în relația de afaceri sau în tranzacția ocazională pe care o persoană fizică sau o persoană juridică o desfășoară cu ING Bank. 

ING Bank Romania se supune Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea si combaterea spălării banilor și finanțării terorismului și pentru modificarea și completarea unor acte normative, conform Regulamentului BNR nr. 2/2019. Conform legii, avem obligația de a raporta Oficiului Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor orice tranzacție cash mai mare de 10.000 Euro, aici sau în străinătate, indiferent dacă tranzacția se realizează printr-o singură operațiune sau mai multe operațiuni ce par a avea o legătură între ele. 

Ne asumăm rolul nostru în lupta împotriva infracțiunilor financiare, chiar și atunci când nu te punem în cea mai confortabilă situație. Momentan, tot ce putem face e să ne informăm clienții, să-i educăm privind obligațiile legale și să continuăm să colaborăm cu autoritățile, pentru a preveni orice activitate ilegală pe platforma noastră bancară. 
Nu vrem să te speriem cu legi și reglementări, vrem doar să te informăm care este cadrul legal la nivel european și cum ne facem noi treaba ca tu să te bucuri de beneficiile de a fi client ING. 
 

Legea privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului nu face diferența între depuneri și retrageri, doar menționează limita de bani și modul în care au fost tranzacționați, de cine și către cine. Prin urmare, este obligația noastră legală și rolul pe care ni-l asumăm în lupta împotriva infracțiunilor financiare, de a declara tranzacțiile care depășesc limitele admise. 

Conform legii, avem obligația de a raporta Oficiului Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor orice tranzacție cash mai mare de 10.000 Euro, aici sau în străinătate, indiferent dacă tranzacția se realizează printr-o singură operațiune sau mai multe operațiuni ce par avea o legătură între ele.

Ne onorează încrederea pe care clienții noștri ne-o acordă în momentul în care ne dau datele lor personale. Pe această încredere construim relația client-bancă și, la rândul nostru, deschidem dialogul cu clienții în momentul în care apare acest tip de tranzacții și acționăm preventiv, solicitând informații despre proveniența, respectiv destinația acestor sume. 

A.     Actualizarea datelor la inițiativa Băncii

Datele se actualizează periodic, respectiv ori de câte ori va fi necesar, în funcție de specificul fiecărui client în parte, în baza unei analize specifice.

Trebuie să îți actualizezi datele atunci când primești o notificare de la noi în legătură cu acest lucru. Vei fi informat cu privire la data până la care trebuie să faci validarea, cu trei luni înainte de termenul limită pentru validare.   

Notificările se trimit pe email sau scrisoare (dacă nu ai adresa de email); vei primi o informare despre acest lucru și în Home’Bank sau pe SMS.

Validarea datelor este un proces periodic și este necesară chiar dacă nu s-a schimbat nimic de la ultima actualizare. 

Dacă nu faci actualizarea în termen de o lună de la prima notificare, începând cu a doua lună vei vedea bannere în aplicația de Home’Bank, vei primi notificări din partea băncii care să reamintească termenul limită și este posibil să se ajungă până la blocarea sau închiderea contului. 

B.    Actualizarea datelor la inițiativa clientului, imediat ce intervine o schimbare asupra informațiilor/ documentelor furnizate anterior (de exemplu: schimbarea actului de identitate, a domiciliului, a numărului de telefon, a acționariatului unei companii etc). 

Începând cu ianuarie 2025, vom notifica clienții cu o lună înainte de expirarea termenului de valabilitate a cărții de identitate și ulterior, în baza parteneriatului cu D.G.E.P., vom prelua informațiile actualizate pentru clientii noștri, cetățeni români rezidenți în România (adulți, dar și minori care împlinesc 14 ani) și le vom actualiza automat în sistemele băncii. 

Dacă totuși nu vei reuși să îți reînnoiești CI-ul, în termen de 2 luni de la expirare vom fi nevoiți să nu mai permitem încasările în contul/conturile tale, nu vei mai putea efectua plăți, tranzacții cu numerar și nici achiziționa produse și servicii noi, iar în final, cu părere de rău, la 4 luni de la expirarea cărții tale de identitate, suntem obligați să demarăm procesul de încetare a relației contractuale și închiderea tuturor produselor.

În cazul în care nu îți actualizezi datele, începem să luăm măsuri graduale, începând cu refuzul acordării de produse/servicii noi și continuând cu blocarea accesului la produsele existente, neactualizarea putând să aibă drept consecință chiar și închiderea relației contractuale.

Îți reamintim astfel, că actualizarea informațiilor este un demers firesc în relația cu o instituție financiar bancară, uniform aplicabil la nivel de sistem bancar, ce asigură atât îndeplinirea obligațiilor legale cât și protejarea intereselor tale în sensul păstrării unui nivel conform de acuratețe a datelor comunicate anterior. 

În acest fel, de exemplu, pe baza informațiilor oferite de tine, ne dai voie să actualizăm, dacă este cazul, date de contact precum adresa de e-mail sau număr de telefon, asigurând recepționarea în mod corect a notificărilor, comunicărilor sau informărilor transmise de către ING Bank în legătură cu relația de afaceri, cu produsele și serviciile deținute sau conținând alte informații utile, în funcție de cum alegi să comunici cu noi. 

Important de știut: în aplicarea art. 11 alin. (9) din Legea nr. 129/2019, instituţiile nu iniţiază, nu continuă o relaţie de afaceri și nu efectuează o tranzacţie ocazională dacă nu pot aplica măsurile de cunoaștere a clientelei, inclusiv în cazurile în care nu pot stabili legitimitatea scopului și natura relaţiei de afaceri ori nu pot administra adecvat riscul de spălare a banilor și finanţare a terorismului.

Persoanele împuternicite au aceleași responsabilități de actualizare a datelor.

Putem decide încetarea relației de afaceri pe care o avem cu un client ca urmare a unor situații specifice, precum neconformarea cu cerințele din sfera dispozițiilor de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului sau expunerea Băncii la riscul de a încălca responsabilitățile sociale și de mediu. Astfel, cu titlu de exemplu, încetarea relației se poate întâmpla:

  • dacă nu se finalizează procesul de cunoaștere a clientelei ca rezultat al refuzului clientului de a furniza documentele solicitate, al identificării de informații negative în cadrul procesului de verificare, al identificării unor tranzacții cu elemente de suspiciune sau care nu sunt în concordanță cu profilul clientului, etc; 
  • dacă un client nu răspunde în mod continuu solicitărilor Băncii de a oferi informații necesare în vederea documentării din punct de vedere al cerințelor FATCA / CRS;
  • în cazuri confirmate de fraudă și în alte circumstanțe conform Condițiilor Generale de Afaceri prin denunțarea unilaterală a contractului, cu notificare prealabilă sau prin reziliere imediată. 

În situația în care nu putem să aplicam măsurile de cunoaștere a clientelei, inclusiv în cazurile în care nu putem stabili legitimitatea scopului și natura relației de afaceri ori nu putem administra adecvat riscul de spălare a banilor și finanțare a terorismului, noi nu vom iniția, nu vom continua o relație de afaceri și nu vom efectua tranzacții. 

Daca la data închiderii relației, în contul/conturile tale exista un sold pozitiv, ai la dispozitie un termen de 5 ani pentru a-ti recupera suma. In acest sens poti merge în orice ING Office cu actul de identitate și un reprezentant ING te va ajuta cu demersurile necesare pentru restituirea sumei.

Ambele categorii sunt informații necesare Băncii pentru a respecta cerințele legislației internaționale cu privire la evaziunea fiscală.

FATCA reprezintă acronimul de la „The US Foreign Account Tax Compliance Act/ Legea conformității fiscale a conturilor din străinătate” și este un set de legi adoptate de SUA în scopul de a preveni și a reduce evaziunea fiscală transfrontalieră. Aceste legi îi vizează pe clienții persoane fizice și juridice (cu cetățenie/ rezidentă în SUA sau controlați de cetățeni/ rezidenți SUA) care au obligații fiscale față de SUA, indiferent dacă acestea se află în interiorul sau în afara granițelor SUA.
\Pentru mai multe informații legate de acest subiect, puteți accesa secțiunea dedicată de pe pagina noastră.

CRS reprezintă acronimul de la Common Reporting Standard și constituie un standard internațional introdus în legislația română prin Codul de Procedura Fiscală (Legea nr. 207/2015) ce are ca scop prevenirea evaziunii fiscale și îmbunătățirea conformării fiscale internaționale.

Potrivit Codului de Procedura Fiscală, suntem obligați să avem informații corecte și complete despre țările de rezidență fiscală și numerele de identificare fiscală ale tuturor clienților noștri.

Pentru mai multe informații legate de acest subiect, puteți accesa secțiunea dedicată de pe pagina noastră.

Procesul de colectare a datelor personale este făcut conform legii atunci când are o bază legitimă, comunicată transparent clientului, așa cum o facem noi acum. Prin urmare, considerăm că formalitățile privind politica de cunoaștere a clientelei se fac având ca bază legală cerințele și interesul public definite de Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, conform Regulamentului BNR nr. 2/2019 și pentru interesele legitime ale ING, pentru a se asigura că ING România, în calitate de membru ING Group, creează un mediu de afaceri sigur și prudent. 

Dacă vrei să afli și mai multe, toate aceste aspecte sunt detaliate în Politica noastră de Confidențialitate care este deja disponibilă pe site-ul nostru.

Documentele acceptate pentru cetățenii români cu domiciliul în România sunt:

  • Carte de identitate / Buletin de identitate / Carte provizorie de identitate (pe care să fie menționată adresa)

Documentele acceptate pentru cetățenii români cu domiciliul in străinatate: 

  • Pașaport
  • Document pentru domiciliu: Carte de identitate emisă de un alt stat (pe care să fie menționată adresa); Documente emise de Ambasadă, Consulat, evidența populației; Certificate emise de autorități ale altor state (ex: certificat de înregistrare, permis de ședere etc.); Alte documente emise de autoritățile statului unde locuiești (adeverințe emise de Evidența Populației, documente asigurări sociale/sănătate).

Preluăm datele tale din baza de date a Direcției pentru Evidența Persoanelor, pentru a-ți ușura treaba. 

Poți vizualiza aceste detalii în Home`Bank, accesând meniul Mai multe - Datele mele de contact.