Ce presupune actualizarea datelor

Noi suntem banca dumneavoastră, care vă sprijină în orice faceți, iar măsurile pe care le luăm pentru a vă cunoaște ne ajută să ne asigurăm că totul se desfășoară conform legii și conform standardelor noastre. Acestea se aplica atât clienților noi, cât și clienților existenți, precum și tranzacțiilor acestora. 

• Identificăm clienții și verificăm informațiile referitoare la aceștia; 
• Identificăm beneficiarul real și adoptăm măsuri pentru a verifica identitatea acestuia;
• Evaluăm scopul și natura relației client - banca, potrivit informațiilor disponibile;
• Monitorizăm în permanență relația cu clienții, prin examinarea tranzacțiilor în scopul identificării unor eventuale operațiuni cu potențial ilicit (cum ar fi tentativele de fraudă sau spălare de bani). Monitorizarea are în vedere și protejarea clienților împotriva fraudelor, prin detectarea și stoparea unor tranzacții potențial frauduloase;
• Stabilim dacă un client sau beneficiarul real este o persoană expusă public;
• Verificăm dacă o persoană care pretinde că acționează în numele clientului este autorizată în acest sens.

Când o persoană juridică (entitate) stabilește o relație de afaceri cu ING Bank, avem nevoie cel puțin de informațiile de mai jos, atât pentru persoana juridică, precum și pentru persoana fizică/ persoanele fizice care o vor reprezenta în relația cu Banca. 

Informațiile minime referitoare la persoana juridică includ:

• denumirea;
• forma juridică respectivă;
• codul de identificare fiscală și/ sau numărul de înregistrare de la Registrul Comerțului sau informația echivalentă pentru persoanele juridice străine;
• sediul social și, dacă este cazul, sediul real;
• rezidența fiscală;
• numărul de telefon, fax, adresa de poștă electronica (e-mail), după caz;
• tipul și natura activității desfășurate;
• informații despre persoanele care reprezintă clientul în relația cu Banca și puterile acestora de angajare a entității respective, conform cu secțiunea de mai jos;
• scopul și natura relației de afaceri cu Banca;
• informațiile referitoare la beneficiarul real, atât pentru societățile guvernate de legea română, cât și pentru entitățile corporative străine: natura relației, numele și prenumele, data și locul nașterii, codul numeric personal sau alt element unic de identificare similar, țara în care locuiește, cetățenia, natura activității pe care o desfășoară, încadrarea în categoria persoanelor expuse public/ membru al familiei unei persoane expuse public/ persoană cunoscută ca asociat apropiat al unei persoane expuse public.

Informațiile minime referitoare la persoana fizică reprezentant al clientului persoană juridică includ:

• numele și prenumele;
• data și locul nașterii;
• codul numeric personal sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar;
• seria și numărul actului de identitate, precum și data de expirare și emitentul acestuia;
• adresa la care locuiește și identificarea regimului juridic al acesteia, respectiv dacă este domiciliu, reședință ori alt tip de atribut de identificare de același tip;
• cetățenia.

Informațiile minime referitoare la beneficiarul real includ:

• natura relației care a generat calificarea în această calitate;
• numele și prenumele;
• data și locul nașterii;
• codul numeric personal sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar;
• adresa completă;
• cetățenia;
• natura activității pe care o desfășoară;
• țara de rezidență fiscală și, dacă este cazul, numărul de identificare fiscala (NIF).

Pentru revizuirea periodică a datelor, vom solicita actualizarea documentelor și/ sau a informațiilor deținute conform enumerării de mai sus, pentru a ne asigura că acestea sunt la zi și relevante. 

Suplimentar informațiilor prevăzute anterior, ING Bank va solicita și alte informații sau documente necesare stabilirii profilului de client, cum ar fi documente justificative privind proveniența fondurilor tranzacționate sau ce urmează a fi tranzacționate prin conturile ING Bank, informații privind sursa averii clientului, etc.  

Anumite date/informații sunt esențiale pentru acest proces, astfel încât, în cazuri specifice, refuzul clientului de a le furniza poate conduce la decizia unilaterală a ING Bank de a refuza intrarea în respectiva relație de afaceri sau, după caz, de a înceta relația existentă. Toate aceste decizii sunt luate în conformitate cu prevederile Condițiilor Generale de Afaceri disponibile pe site-ul www.ing.ro, în secțiunea ”Documente contractuale”. 

A.     Actualizarea datelor la inițiativa Băncii

Datele se actualizează periodic, respectiv ori de câte ori va fi necesar, în funcție de specificul fiecărui client în parte, în baza unei analize interne.
Actualizarea poate fi efectuată și anticipat în situația în care intervin elemente ce impun actualizarea datelor (de exemplu, clientul este identificat ca fiind persoană expusă public ulterior deschiderii relației contractuale cu ING Bank, mandatați persoane pe contul acestuia, îi expiră actul de identitate, se modifică adresa la care locuiește, etc.). Clientul va fi notificat periodic în ceea ce privește necesitatea de actualizare a datelor. 

De asemenea, în eventualitatea în care procesul de actualizare a datelor este inițiat de tine însa nu este finalizat înainte de termenul limită mentionat in email-ul sau scrisoarea transmisă de noi, vom fi nevoiți să restriționăm achiziția de produse sau servicii noi până la finalizarea acestuia.

B.    Actualizarea datelor la inițiativa clientului, imediat ce intervine o schimbare asupra informațiilor/ documentelor furnizate anterior (de exemplu: schimbarea actului de identitate, a domiciliului, a numărului de telefon, a acționariatului unei companii etc.), așa cum clientului i-a fost adus la cunoștință, prin Condițiile Generale de Afaceri ale Băncii, aplicabile acestuia.
 

ING Bank efectuează acțiunile necesare pentru acest scop, inclusiv prin faptul că procesul de actualizare presupune multiple încercări de contactare a clienților, pe diferite canale.
În cazul în care clienții nu își actualizează datele, ING Bank întreprinde gradual măsuri, începând cu blocarea accesului la produsele existente. În final, consecința poate fi chiar și închiderea relației contractuale.

Reamintim pe această cale că actualizarea informațiilor este un exercițiu uzual și firesc în relația cu orice instituție financiar-bancară, lucru care asigură atât îndeplinirea obligațiilor legale, cât și protejarea intereselor clienților, în sensul păstrării unui nivel conform de acuratețe a datelor comunicate anterior. 

În acest fel, de exemplu, pe baza informațiilor oferite de clienți, putem actualiza, dacă este cazul, date de contact precum adresa de e-mail sau număr de telefon, asigurând recepționarea de către aceștia, în mod corect și constant a notificărilor, comunicărilor sau informărilor transmise de către ING Bank în legătură cu relația de afaceri, cu produsele și serviciile deținute sau conținând alte informații utile, în funcție de opțiunile de comunicare ale clienților.

Ambele categorii sunt informații necesare Băncii pentru a respecta cerințele legislației internaționale cu privire la evaziunea fiscală.

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) este acronimul legii din S.U.A. denumită „Legea conformității fiscale a conturilor străine”, care impune raportarea de către instituțiile financiare străine (înregistrate într-o altă țară decât S.U.A.) a clienților S.U.A., inclusiv a celor care trăiesc în afara granițelor S.U.A., către Autoritățile Fiscale Americane (IRS – Internal Revenue Service). 

FATCA se aplică începând din data de 1 iulie 2014. În România a fost aprobată prin Legea nr. 233/2015 din 8 octombrie 2015 privind ratificarea Acordului dintre România și Statele Unite ale Americii pentru îmbunătățirea conformării fiscale internaționale și pentru implementarea FATCA, semnat la București, pe 28 mai 2015.

Pentru mai multe informații legate de acest subiect, puteți accesa secțiunea dedicată de pe pagina noastră.

CRS sau Common Reporting Standard a fost elaborat la inițiativa OECD (Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică), cu scopul de a detecta și descuraja evaziunea fiscală transfrontalieră. CRS se aplică începând cu 1 ianuarie 2016. Normele CRS au fost adoptate prin art. 62 din Legea nr. 207 din 20 iulie 2015 privind Codul de procedură fiscală.

Potrivit Codului de Procedură Fiscală, suntem obligați să avem informații corecte și complete despre țările de rezidență fiscală și numerele de identificare fiscală ale tuturor clienților noștri.

Pentru mai multe informații legate de acest subiect, puteți accesa secțiunea dedicată de pe pagina noastră.

Beneficiarul real (eng. Ultimate Beneficiary Owner – UBO) este orice persoană fizică ce deține sau controlează în cele din urmă clientul și/ sau persoană fizică sau juridică în numele ori în interesul căruia/ căreia se realizează, direct sau indirect, o tranzacție, o operațiune sau o activitate. 

Beneficiarul real al unui cont deținut de un client persoană fizică este chiar persoana fizică în numele căruia/căreia se realizează o tranzacție.

Beneficiarul real al unei structuri de tip entitate juridică este persoana fizică ce deține sau controlează în cele din urmă clientul și/ sau persoana fizică în numele căruia/ căreia se realizează o tranzacție, o operațiune sau o activitate. Definiția beneficiarului real se aplica atât societăților guvernate de legea română, cât și entităților corporative străine. Drept urmare, în determinarea beneficiarului real, dispozițiile legale se aplică și pentru societățile guvernate de o lege străină, ce dețin participanții într-o societate guvernată de legea română. 

ING Bank nu oferă produse bancare clienților ce nu acționează in nume propriu (ex. desfășoară tranzacții în numele și interesul altor persoane) sau persoanelor juridice care nu oferă informațiile necesare în scopul identificării beneficiarului real. 

a)    Persoanele expuse public sunt persoanele fizice care exercită sau au exercitat funcții publice importante. Iată câteva exemple: șef de stat, șef de guvern, ministru, ministru adjunct, secretar de stat, membru al Parlamentului sau al altui organ legislativ central similar, membru al organului de conducere al unui partid politic, membru al curților supreme/ curților constituționale/ altor instanțe judecătorești de nivel înalt ale căror hotărâri nu pot fi atacate decât prin căi extraordinare de atac, membru al conducerii din cadrul curților de conturi sau din cadrul consiliilor băncilor centrale, ambasador, însărcinat cu afaceri și ofițer superior în forțele armate, membru al consiliilor de administrație și al consiliilor de supraveghere sau funcție de conducere a regiilor autonome/ a societăților cu capital majoritar de stat/ a companiilor naționale, director/ director adjunct/ membru al consiliului de administrație sau al organului de conducere a unei organizații internaționale. Agenția Națională de Integritate este responsabilă cu întocmirea listei cu funcțiile publice importante prevăzute în legislația națională. 

b)    Membrii de familie ai persoanei expuse public:

• Soțul / soția persoanei expuse public sau concubinul acesteia/ persoana cu care aceasta se află în relații asemănătoare acelora dintre soți;
• Copiii și soții ori concubinii acestora, persoanele cu care copiii se află în relații asemănătoare acelora dintre soți;
• Părinții.

c)    Persoanele cunoscute ca asociați apropiați ai persoanelor expuse public.

Sursa averii reprezintă originea (proveniența) întregului patrimoniu al persoanei fizice implicate într-o relație de afaceri sau o tranzacție ocazională cu ING Bank. Sursa averii oferă o imagine de ansamblu asupra volumului averii, precum și despre modul în care a fost dobândită averea.

Sursa fondurilor reprezintă proveniența fondurilor implicate în  relația de afaceri  sau în tranzacția ocazională pe care o persoană fizică sau o persoană juridică o desfășoară cu ING Bank. 

ING Bank urmărește să dezvolte relații de afaceri de durată cu clienții săi, bazate pe încredere și transparență. Totuși, există anumite situații care pot atrage după sine decizia unilaterală a Băncii de încetare a raporturilor contractuale. 

Cu titlu de exemplu, în această categorie se pot încadra următoarele situații

• refuzul clientului de a-și actualiza datele personale conform solicitării Băncii sau de a prezenta documente de identitate sau orice alte documente solicitate de Bancă (ex. documente care însoțesc tranzacțiile efectuate prin conturile ING Bank, documente care să ateste sursa fondurilor tranzacționate prin conturile ING etc.);
• refuzul clientului de a răspunde solicitărilor Băncii de a oferi informații necesare în vederea documentării din punct de vedere al cerințelor FATCA / CRS;
• clientul activează într-o industrie în care ING Bank nu dorește să se implice;
• profilul tranzacțional al clientului nu corespunde strategiei ING Bank.

Dacă la data închiderii relației de afaceri a companiei, în contul/conturile acesteia exista un sold pozitiv, această sumă este la câțiva pași distanță. Aveți la dispoziție 5 ani de la data notificării pentru a solicita transferul acestei sume către contul/conturile societății deschis/deschise la alte bănci. Puteți găsi aici mai multe detalii despre acest proces.

Pot exista situații pe parcursul relației de afaceri cu ING Bank în care clienții desfășoară tranzacții atipice profilului declarat în cadrul procesului anterior de cunoaștere a clientului. Fie că vorbim de încasări repetate din străinătate sau depuneri numerar în valori semnificative. 

ING Bank poate contacta clienții în astfel de situații pentru a  solicita mai multe informații, astfel încât să ne asigurăm că profilul declarat în cadrul procesului de cunoaștere a clientului este de actualitate sau sunt necesare modificări. 

Și în acest caz, vorbim de o măsură standard pe care instituțiile financiar-bancare trebuie să o aplice în procesul de cunoaștere a clientelei, în conformitate cu prevederile art. 11 (1) litera d) din Legea nr. 129/2019.

Toate informațiile de mai sus au scopul de a defini rolul clar al ING Bank în demersul de a crea un mediu sigur pentru afaceri. În consecință, ne rezervăm dreptul de a nu iniția sau de a înceta o relație de afaceri, de a nu executa anumite tranzacții și de a nu oferi o serie de produse și servicii în situații care țin de riscuri derivate din:

• acțiuni cu caracter ilicit ale clienților/ potențialilor clienți;
• riscuri aferente tranzacțiilor inițiate de clienți;
• riscuri aferente activității economice a clienților/ potențialilor clienți;
• riscuri derivate din conduita clienților în raport cu cerințele de reglementare;
• riscuri/ condiții derivate din tipul de produs/ jurisdicția de înregistrare.

Da, momentan  poți actualiza datele și online, direct în ING Business web, doar dacă îndepliniți cumulativ următoarele  condiții

• Compania este activă, în funcțiune și înregistrată la Registrul Comerțului;
• Sunteți unic acționar, administrator și persoană autorizată unică cu banca;
• Sunteți rezident în Romania și nu dețineți alte naționalități
• Aveți datele actualizate  în calitatea dumneavoastră de client persoană fizică al ING