Sigur te-ai săturat să auzi că îți trebuie un plan, scrie asta pe toate gardurile, dar asta nu înseamnă că e greșit. Da, îți trebuie un plan și unul care să fie autentic, gândit pe nevoile și dorințele tale pentru viitor.
Să spunem că vrei să îți schimbi mașina. Dacă nu ai un plan, nu vei ști în cât timp îți permiți să o iei. Dacă iei un credit, nu vei ști cât de apăsător va fi și poate marea ta fericire se transformă în corvoadă.
Pe scurt, planul tău cuprinde toate elementele unui obiectiv (știi că ai citit în alt articol despre obiective pe termen scurt și pe termen lung).
Bun, dar planul am zis că trebuie să fie solid și autentic. Nu trebuie să vezi etapa asta ca pe ceva ce ți-a impus cineva, ci mai degrabă ca pe un mod în care îți realizezi obiectivele eficient și în timp util.
Ce vei citi în continuare te va ajuta să:
Un plan financiar pe bune presupune să iei în calcul mai multe aspecte:
Despre buget am mai vorbit, tot ce trebuie să știi e că îți trebuie unul. Vezi ce venituri ai, ce cheltuieli necesare ai, unde poți să mai scapi de ele și cu ce rămâi. Ia în calcul și cheltuielile ocazionale sau sezoniere, bugetul trebuie să fie cât mai aproape de adevăr.
Fondul de urgență și de economii, 2 chestii diferite, dar importante. Fondul de urgență e prioritar și îl faci ca să fii liniștit chiar și în situații neprevăzute. Fondul de economii îl faci pentru planuri și vise: vacanțe, o mașină nouă, idei de renovare.
E bine să ai și o asigurare. În cazul ăsta trebuie să te gândești la asigurare de locuință, bunuri, viață, chiar și telefon dacă știi că te împiedici des. Da, poate nu o vei folosi prea des, poate deloc, dar gândește-te să nu ai asigurare și atunci să se întâmple.
O altă formă de asigurare e o pensie privată, pentru că te asiguri că vei avea o pensie. Practic plătești azi o sumă mică, ca să stai relaxat mai târziu. Mai sunt și pensii facultative la care angajatorul poate să îți ofere beneficiul de a dubla suma pe care tu o contribui.
Investițiile: aici e interesant și foarte important. Problema multor oameni, mai ales când ajung la o vârstă, e că nu au deloc investiții și nici nu au luat vreodată în calcul să facă.
Dar stai, până acolo sunt 2 categorii mari de investiții, știi care?
Hai să vorbim despre prima categorie: investițiile în tine. E important să te dezvolți în ariile care îți plac pentru că ești versatil și te adaptezi ușor. Ziceam de venituri suplimentare, uite așa poți să ajungi să le ai. Plus că e și ieftin, la cum a evoluat societatea și tehnologia, o carte sau un curs sunt ușor accesibile, poate și gratuite.
Așa că trecem la a doua categorie: investițiile în portofelul tău și nu, nu într-un portofel nou. Investiții în active, în bunuri care se apreciază, nu o mașină nouă, nu un telefon nou, nu căști wireless. Vorbim de bunuri care să îți aducă un ban extra. Pentru că dacă un bun nu îți produce nimic, el nu e investiție. Pe lângă asta, bunurile nu sunt doar fizice, ai și investiții intangibile.
Uite câteva exemple de investiții:
E bine de știut că profitul pe care ți-l dorești poate veni dacă gândești pe termen lung și dacă investești doar o parte din banii pe care i-ai economisit. Fondurile de investiții nu sunt depozite, iar valoarea investițiilor tale nu este garantată. Ea poate crește sau scădea în funcție de evoluția piețelor financiare. Performanțele anterioare ale fondului de investiții nu reprezintă garanții ale realizărilor viitoare. Te rugăm să citești cu atenție documentele informative ale fondului.
Ideea cu investițiile e că timpul trece de partea ta, produci bani, poate pasiv, poate activ, dar faci mai mult. Cu cât îi folosești mai bine, respectând etapele desigur, cu atât o să vezi că presiunea financiară dispare. Toată treaba e să îți faci un plan, că de la asta am plecat, să te ții de el și să nu te aștepți la rezultate minune peste noapte.
Nu cred că s-a plâns cineva vreodată de asta. Nu e greu să folosești banii, dar ții minte că ai citit un articol fain despre obiective? Exact, dacă faci bani, scopul e să ajungi să ai o stabilitate financiară din ce în ce mai bună, să fii mai relaxat, nu să arunci cu ei în stânga și în dreapta.
În primul rând, fă-ți o listă cu obiective: (i) termen scurt, (ii) termen mediu și (iii) termen lung.
După, fă-ți pentru fiecare o schiță a planului pentru a-l atinge. Nu te apuca să pui 30 de catralioane de obiective, planurile se mai schimbă. Pune-le doar pe cele principale, gen o vacanță, o casă. După ce ai schița, poți să începi să construiești și să vezi ce presupune fiecare pas, atât ca efort financiar din partea ta, cât și ca timp și ce trebuie să faci pe lângă.
Un exemplu mai concret: vrei să pleci în vacanță. Vezi unde vrei să mergi (obiectivul). Vezi unde vrei să stai, ce să vizitezi, unde o să mănânci (acel ceva pe lângă, adică cercetare). Câți bani îți trebuie pentru asta (suma). În cât timp vrei să mergi și cât pui în contul de economii lunar (durata și planul de economisire). Ai plecat de la A la Z și știi ce vrei, cum ajungi la obiectiv și care sunt pașii. Pare dificil, dar îți garantez că o să ți se pare normal foarte rapid.
Pe scheletul de mai sus vei merge practic pentru fiecare obiectiv pe care ți-l propui. E practic un șablon pe care-l repeți. O să-ți intri în mână în scurt timp și vei vedea că ajunge să fie un automatism.
Ai văzut că nu este atât de greu să faci un plan financiar, mai complicat este să te apuci.
Apoi, ia-o pe etape, ca să îți fie mai ușor.
Uite care sunt pașii planului tău financiar:
Foarte important, nu uita să investești și în tine, dacă nu cu bani, cu timp. Ai multe resurse gratuite cu care să începi, setează un obiectiv din asta și alocă timp săptămânal, dacă nu chiar zilnic.
Acest material a fost realizat împreună cu echipa www.avocatoo.ro
Sunt antreprenor cu background juridic, jonglez cu tehnologia și lumea digitală și sunt aici să te ajut să iei cele mai bune decizii pentru afacerea ta.
Am lucrat cu +4000 de freelanceri și antreprenori care fac peste 100K euro / an cu un singur obiectiv: să muncească cât vor, de unde vor și cum vor. Îmi place să explic lucrurile pe înțelesul tău, sunt pasionată de fitness și scriu despre business și viață în mod constant.
Consultant fiscal, cu dublă specializare în domeniul juridic, care ajută persoanele să facă economii smart și să pună banii la muncă. Îl găsești pe YouTube ca băiatul cu ochelari care-ți vorbește cu pasiune despre investiții și tehnologie.
Toate informaţiile de mai sus au fost prezentate în scop informativ. Ele trebuie să fie analizate de fiecare cititor în parte înainte de a fi aplicate.
Biroul de Credite este o instituție care are drept acționari 20 de bănci care adună informații despre clienții băncilor ca să obțină o evidență clară a modului în care se desfășoară plata ratelor, cine plăteşte, cine nu plăteşte.
Sunt incluse informații precum împrumuturile pe care le-ai făcut de-a lungul timpului, restanțele sau întârzierile de plată.
Biroul de Credite nu este doar despre „räu platnici", cum citeşti în presă, dimpotrivă. Când vrei să accesezi un credit, banca verifică la Biroul de Credite istoricul tău și, cu cât este unul mai bun, cu atât ai şanse mai mari să obții condiții mai avantajoase.
Cum ajungi pe lista cu rău platnici? Dacă întârzii cu plata ratelor peste 30 de zile (calendaristice), te afli printre „norocoşi" pentru că la următorul credit pe care vrei să-l accesezi, banca va verifica obligatoriu dacă în trecut ai avut restante la plată.
De asemenea, trebuie să ştii că în lista de rău platnici poți ajunge și dacă nu ai plătit o asigurare încheiată la bancă sau un leasing. Cu toate aceste date, se creează un scor automat pentru fiecare solicitant de împrumut.
Pe scurt, ajungi pe lista celor de la Biroul de Credite dacă:
Banca te va înștiința cu 15 zile înainte că ai întârziat cu plata unei rate și că va transmite această informație către Biroul de Credite.